本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個人消費信貸若干法律問題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近些年來個人消費信貸業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展日漸成熟,但也存在諸多問題。我國沒有統(tǒng)一的《消費信貸法》,對業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題主要是通過銀監(jiān)會的規(guī)定和行業(yè)規(guī)則來規(guī)制。個人消費信貸業(yè)務(wù)包括耐用消費品貸款、汽車消費貸款、住房抵押貸款、信用卡透支等。本文選取了三個具有代表性的個人消費信貸業(yè)務(wù)中的突出問題,即耐用消費品貸款中的過度負(fù)債問題、住房抵押貸款中的保證保險法律問題、信用卡透支消費貸款關(guān)系中產(chǎn)生的信用卡套現(xiàn)問題。過度負(fù)債的誘因來自兩方面：首先借貸人未能將自身的償債能力和購物消費的價款相匹配；其次耐用消費品貸款的提供者不規(guī)范的信貸廣告、不負(fù)責(zé)任的放貸行為也加劇了過度負(fù)債。域外在消費信貸領(lǐng)域也存在過度負(fù)債問題,該問題的解決需要其他配套制度的聯(lián)合,如個人征信體系是否健全、社會保障體系是否完善。結(jié)合我國的國情,關(guān)鍵要加強(qiáng)過度負(fù)債的事前防范,如銀行要盡到客戶適當(dāng)性審查義務(wù)、杜絕不負(fù)責(zé)任的放貸行為,保障耐用消費品貸款借款人的相關(guān)權(quán)利,如反悔權(quán)、抗辯權(quán)、提前還款權(quán)、知情權(quán)。關(guān)于保證保險的性質(zhì)歷來存在爭議,有“保險說”、“保證說”和“折衷說”,本文認(rèn)為是“保險說”。保證保險性質(zhì)的明確,為解決其他法律問題掃清障礙。保證保險和其他擔(dān)保方式并存時的法律適用,即貸款到期借款人沒有按時還款時,保證保險和開發(fā)商階段性保證責(zé)任、銀行抵押權(quán)的權(quán)利順序。信用卡透支消費本身是一種方便、快捷的消費信貸方式。而信用卡套現(xiàn)是一種違法、違約行為,破壞了正常的消費信貸秩序。解決信用卡套現(xiàn)的問題,除了立法規(guī)制,如提高POS機(jī)的申請門檻、對違規(guī)特約商戶POS機(jī)予以召回。還要收單機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)的配合,對持卡人、套現(xiàn)中介的違法套現(xiàn)行為進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)管。
【關(guān)鍵詞】：個人消費信貸 過度負(fù)債 保證保險 信用卡套現(xiàn)
【學(xué)位授予單位】：廣西大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D922.282
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 引言10-11
• 第一章 個人消費信貸概述11-15
• 1.1 銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀11
• 1.2 個人消費信貸業(yè)務(wù)中的法律關(guān)系分析11-13
• 1.2.1 耐用消費品貸款中的法律關(guān)系12
• 1.2.2 住房抵押貸款中的法律關(guān)系12
• 1.2.3 信用卡POS交易中的法律關(guān)系12-13
• 1.3 個人消費信貸業(yè)務(wù)中存在的法律問題13-15
• 1.3.1 耐用消費品貸款中存在的問題13
• 1.3.2 住房抵押貸款中存在的問題13-14
• 1.3.3 信用卡消費貸款中存在的問題14-15
• 第二章 耐用消費品貸款過度負(fù)債的解決機(jī)制15-21
• 2.1 耐用消費品貸款的流程15
• 2.2 過度負(fù)債的界定15
• 2.3 過度負(fù)債的誘因15-16
• 2.3.1 不規(guī)范的耐用消費品廣告15-16
• 2.3.2 不負(fù)責(zé)任的放貸行為16
• 2.3.3 銀行和借款人之間信息不對稱16
• 2.4 域外防治過度負(fù)債的重要制度16-18
• 2.4.1 適當(dāng)性審查義務(wù)16-17
• 2.4.2 信息提供義務(wù)17-18
• 2.4.3 賦予借款人提前還款的權(quán)利18
• 2.5 我國防治過度負(fù)債的路徑探討18-21
• 第三章 住房抵押貸款中保證保險法律問題研究21-30
• 3.1 住房抵押貸款的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀21
• 3.2 立法中關(guān)于保證保險的界定21-23
• 3.2.1 保監(jiān)會的觀點22
• 3.2.2 司法機(jī)關(guān)的觀點22-23
• 3.3 學(xué)界對保證保險的爭議23-25
• 3.3.1 擔(dān)保說23
• 3.3.2 保險說23-24
• 3.3.3 折衷說24
• 3.3.4 筆者的觀點24-25
• 3.4 保證保險和其他擔(dān)保方式并存時的法律適用25-30
• 3.4.1 期房時開發(fā)商的階段性擔(dān)保和保證保險的并存25-28
• 3.4.2 銀行抵押權(quán)和保證保險并存時的法律適用28-30
• 第四章 信用卡套現(xiàn)法律問題研究30-44
• 4.1 信用卡套現(xiàn)的相關(guān)概念30-31
• 4.1.1 信用卡的定義30
• 4.1.2 信用卡取現(xiàn)的界定30-31
• 4.1.3 信用卡套現(xiàn)的界定31
• 4.2 信用卡套現(xiàn)的模式31-33
• 4.3 導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)的原因33-34
• 4.3.1 信用卡套現(xiàn)的立法規(guī)制不足33
• 4.3.2 POS機(jī)申請門檻較低33-34
• 4.3.3 信用卡套現(xiàn)利潤巨大34
• 4.4 信用卡套現(xiàn)的危害34-36
• 4.4.1 對商業(yè)銀行的危害34-35
• 4.4.2 對套現(xiàn)者的危害35
• 4.4.3 對金融秩序的危害35-36
• 4.5 國外信用卡套現(xiàn)的立法經(jīng)驗36-38
• 4.5.1 美國的相關(guān)法律制度36-37
• 4.5.2 歐洲國家的相關(guān)法律制度37-38
• 4.6 我國信用卡套現(xiàn)的立法建議38-44
• 4.6.1 從政府監(jiān)管和服務(wù)機(jī)構(gòu)角度來健全39-40
• 4.6.2 對信用卡持卡人的規(guī)制40
• 4.6.3 完善發(fā)卡行的管理機(jī)制40-42
• 4.6.4 對套現(xiàn)中介的規(guī)制42-44
• 結(jié)語44-45
• 參考文獻(xiàn)45-47
• 致謝47-48
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表論文情況48

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 楊黎明;李博;;信用卡套現(xiàn)行為的法律性質(zhì)分析及建議[J];區(qū)域金融研究;2011年05期

2 張學(xué)軍;丁云鵬;;淺談商業(yè)銀行客戶經(jīng)理風(fēng)險管理及防范對策[J];西部金融;2009年02期

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 胡學(xué)江;信用卡套現(xiàn)行為法律規(guī)制制度研究[D];中國政法大學(xué);2011年

2 張婷婷;論歐盟信貸消費者保護(hù)法律制度[D];中國政法大學(xué);2010年

  本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個人消費信貸若干法律問題研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：348009