本文關(guān)鍵詞：濮陽農(nóng)行小微企業(yè)貸款風險防范研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著濮陽市市場經(jīng)濟的發(fā)展,小微企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占濮陽市企業(yè)數(shù)量的絕大多數(shù)。據(jù)統(tǒng)計濮陽市企業(yè)數(shù)量的98.2%為小微企業(yè),小微企業(yè)為濮陽市提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,創(chuàng)造的財富占全市生產(chǎn)總值的63%,小微企業(yè)納稅額占稅收總額的57%,極大地促進了是濮陽市經(jīng)濟的發(fā)展,是濮陽市經(jīng)濟的重要組成部分。它不僅可以滿足人們不同層次的需求,而且可以提供就業(yè)崗位,擴大就業(yè),實現(xiàn)社會穩(wěn)定,推動和諧社會的構(gòu)建。同時,小微企業(yè)還是技術(shù)創(chuàng)新的生力軍,是科技創(chuàng)新的重要源泉,推動著社會科技的進步。雖然濮陽市小微企業(yè)發(fā)展十分迅速,但是小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中,依然面臨各種困難。總體上看,濮陽市的小微企業(yè)基本都處于價值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的末端,企業(yè)規(guī)模較小,產(chǎn)值較低。大多數(shù)小微企業(yè)風險抵御能力較弱,一旦遇到國內(nèi)宏觀經(jīng)濟調(diào)控或外部經(jīng)濟波動,小微企業(yè)就會首當其沖受到影響。同時小微企業(yè)普遍面臨著稅負高、成本高;融資難、用工難等難題,其中融資難的問題顯得最為嚴重。對于小微企業(yè)融資難題,既與小微企業(yè)自身因素有關(guān),同時也與其他相關(guān)行業(yè)有關(guān)。小微企業(yè)自身存在先天性的條件不足,小微企業(yè)因為規(guī)模小、資本小、風險大,絕大多數(shù)小微企業(yè)無法從創(chuàng)業(yè)板市場或中小板市場直接融資的;同時小微企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模小,抗風險能力低,市場競爭能力低,在經(jīng)營上也基本采取家族式經(jīng)營模式,沒有建立完善的企業(yè)管理制度,組織架構(gòu)較為簡單粗放,管理松散,產(chǎn)權(quán)歸屬不明確;虛假財務(wù)報表,財務(wù)制度不完善。存在不誠信現(xiàn)象,信用意識較為淡薄,故意虛報財務(wù)數(shù)據(jù),騙取銀行的貸款并且獲取非法利益的惡劣情況;小微企業(yè)貸款領(lǐng)域缺乏有效的抵押品做擔保等等情況,造成了小微企業(yè)信貸難的現(xiàn)狀。從銀行角度來看,盡管各個商業(yè)銀行都在加大對小微企業(yè)貸款,但是還有許多客觀因素制約著銀行向小微企業(yè)發(fā)放貸款。小微企業(yè)融資難的原因大概有以下幾個方面:(1)商業(yè)銀行的小微企業(yè)信用評級體系不完善。銀行現(xiàn)有的信用評級都是針對較大的公司類客戶,但是規(guī)模較小的小微企業(yè)評級體系卻相對缺失,由于小微企業(yè)的與大企業(yè)特征存在較為明顯的區(qū)別,大中型企業(yè)適用的評級指標體系注重企業(yè)的規(guī)模,但是忽視企業(yè)的成長性,這類指標體系不適用于小微企業(yè)。(2)信息不對稱問題。由于小微企業(yè)的信息缺失,商業(yè)銀行難完全掌握小微企業(yè)的經(jīng)營狀況,小微企業(yè)為了獲得銀行的貸款,也可能會隱瞞自己的負面信息以獲得銀行貸款,從而出現(xiàn)由于信息不對稱所引起的逆向選擇問題。(3)商業(yè)銀行管理小微企業(yè)的成本遠遠高于管理大中型企業(yè),在經(jīng)過股份制改革之后,所有的商業(yè)銀行以均以營利為目,銀行在選擇企業(yè)時傾向于效益較為穩(wěn)定的大中型企業(yè)貸款,而不是選擇小微企業(yè)的小額貸款。商業(yè)銀行缺乏專門針對小微企業(yè)的金融產(chǎn)品,同時對小微企業(yè)的擔保要求過高,以上原因,綜合造成小微企業(yè)融資難的問題。綜合以上情況,本文針對這些問題的解決提出相應(yīng)的建議,本文分別從小微企業(yè)自身角度以及銀行角度來提出相應(yīng)對策,同時從政府的角度出發(fā),政府應(yīng)該為小微企業(yè)建立起包括信用評級和信用擔保在內(nèi)的社會化信用體系,努力為小微企業(yè)提供良好的融資環(huán)境。政府同時應(yīng)努力完善企業(yè)、銀行和政府之間的相互合作關(guān)系,完善整個社會服務(wù)體系,為小微企業(yè)貸款提供低成本、高效率的融資環(huán)境,從而解決小微企業(yè)的融資難題。全文分為四個部分:第一部分首先深入闡述本文的選題背景以及研究意義。概括介紹本文框架、本文的研究目的,以說明本文所面臨的挑戰(zhàn)和本文的不足。第二部分重點分析分析濮陽市小微企業(yè)的發(fā)展狀況以及信貸狀況,同時進一步對小微企業(yè)信貸的風險狀況進行分析。第三部分重點研究濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸風險防范現(xiàn)狀分析,針對濮陽農(nóng)行小微金融發(fā)展概況,分析小微企業(yè)信貸風險問題成因。第四部分針對濮陽農(nóng)行小微企業(yè)貸款的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理分別闡述了濮陽農(nóng)行在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的防范措施結(jié)合小微企業(yè)信貸難的現(xiàn)狀,探討小微企業(yè)、銀行、政府各自應(yīng)該如何解決小微企業(yè)的融資難問題。
【關(guān)鍵詞】：濮陽市小微企業(yè)貸款風險防范融資
【學位授予單位】：鄭州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 緒論11-14
• 第一節(jié) 研究背景及意義11-13
• 一、研究背景11-12
• 二、選題意義12-13
• 第二節(jié) 本文的研究框架和內(nèi)容13-14
• 一、本文框架13
• 二、本文主要內(nèi)容概述13
• 三、研究方法13-14
• 第二章 濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸狀況及風險狀況分析14-24
• 第一節(jié) 濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸狀況14-19
• 一、濮陽市小微企業(yè)發(fā)展概況14-15
• 二、濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸概況分析15-19
• 第二節(jié) 濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸風險問題成因19-24
• 一、外部環(huán)境因素19-20
• 二、企業(yè)因素20-22
• 三、濮陽農(nóng)行內(nèi)部因素22-24
• 第三章 濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸風險防范現(xiàn)狀分析24-28
• 第一節(jié) 信貸過程管理概況24-26
• 一、貸款準入24-25
• 二、貸款調(diào)查25
• 三、在信用評定及授信25-26
• 第二節(jié) 濮陽農(nóng)行小微貸款風控管理概況26-28
• 一、小企業(yè)業(yè)務(wù)的抵押擔保替代26
• 二、關(guān)系型借貸26-27
• 三、分期還款27-28
• 第四章 濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸風險防范對策28-35
• 第一節(jié) 濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸貸前風險防范28-31
• 一、小微企業(yè)貸前調(diào)查28-29
• 二、小微企業(yè)信用評級29-31
• 第二節(jié) 濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸貸中審查審批31-33
• 一、貸中審查31-32
• 二、小微企業(yè)授信額度管理32-33
• 第三節(jié) 濮陽農(nóng)行小微企業(yè)信貸貸后管理33-35
• 一、貸后檢查33-34
• 二、信息管理34-35
• 第五章 研究結(jié)論及展望35-37
• 第一節(jié)研究結(jié)論35-36
• 第二節(jié)研究展望36-37
• 參考文獻37-40
• 個人簡歷40-41
• 致謝41

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前7條

1 李英俊;如何充分利用銀行客戶信用評級制度[J];廣西金融研究;2002年10期

2 王進;張陸;蔡陽東;;小微企業(yè)融資問題及解決對策[J];重慶與世界(學術(shù)版);2012年09期

3 農(nóng)業(yè)銀行河南省分行課題組;信貸的全面風險管理[J];農(nóng)村金融研究;2004年09期

4 魏秉全;王顯金;袁紅斌;;創(chuàng)新:滿足新農(nóng)村的新金融需求[J];農(nóng)村金融研究;2006年08期

5 常戈;王哲;;以全新政策視角推進農(nóng)村金融改革[J];農(nóng)村金融研究;2006年08期

6 趙忠世;;新的市場定位與中西部地區(qū)農(nóng)行信貸工作的形勢和任務(wù)[J];農(nóng)村金融研究;2007年02期

7 潘華富;蔣海燕;;“信貸工廠”模式的探討——突破小企業(yè)信貸融資困局的銀行解決思維[J];浙江金融;2009年05期

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 宋焱;[N];金融時報;2007年

  本文關(guān)鍵詞：濮陽農(nóng)行小微企業(yè)貸款風險防范研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：311143