本文關(guān)鍵詞：我國小額貸款公司轉(zhuǎn)型發(fā)展研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：自從政府出臺(tái)相關(guān)政策支持民營資本涉足小額信貸領(lǐng)域后,我國小額貸款公司迎來了發(fā)展的春天,數(shù)量呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長,對(duì)我國小微、三農(nóng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營起到了巨大的資金支持作用。但在發(fā)展迅猛的背后,我國小額信貸行業(yè)也存在著各種問題,正遭遇著經(jīng)營水平低下、監(jiān)管不力、有效資金不足等發(fā)展中的瓶頸現(xiàn)象,每年因此倒閉的小額貸款公司也不計(jì)其數(shù)。小額信貸在中國的發(fā)展,方面,由于國內(nèi)巨大的融資需求市場(chǎng)而充滿了機(jī)遇；另一方面,經(jīng)營環(huán)境上的缺陷,也使得小額貸款公司實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展成為一項(xiàng)挑戰(zhàn)。如何針對(duì)現(xiàn)存問題采取有效的措施,幫助我國小額貸款公司突破瓶頸、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型,是一個(gè)關(guān)乎小貸行業(yè)生死存亡的問題。本文立足小額信貸的本質(zhì)屬性并結(jié)合我國金融體系、環(huán)境等具體國情,分析了小額貸款公司發(fā)展的理論來源、發(fā)展歷程、小額貸款公司在我國發(fā)展的現(xiàn)狀并總結(jié)出存在的問題；進(jìn)而在問題的解決上,提出轉(zhuǎn)型可供選擇的對(duì)策。文章在研究的邏輯性上,具體分為三個(gè)相關(guān)聯(lián)的部分。首先,認(rèn)識(shí)小額信貸。對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營理念進(jìn)行分析,小額貸款的服務(wù)對(duì)象應(yīng)該是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不愿涉及的小微和三農(nóng)企業(yè)或個(gè)人,小額貸款是對(duì)社會(huì)構(gòu)建完整的金融體系的一種補(bǔ)充,因此不能偏離其本質(zhì)的經(jīng)營理念。其次,了解現(xiàn)狀并分析問題。聯(lián)系到我國金融生態(tài)環(huán)境的特殊性,小額貸款公司目前沒有明確的法律定位,并且在監(jiān)管上存在多重主體進(jìn)而導(dǎo)致監(jiān)管缺失,而小額貸款公司的資金來源主要還是依靠股東出資為主銀行拆借為輔,這些都限制了小額信貸行業(yè)的發(fā)展；并且,在一定程度上導(dǎo)致了小額貸款公司出現(xiàn)違規(guī)甚至違法經(jīng)營操作的現(xiàn)象,企業(yè)壽命普遍不高,使得我國小額貸款公司成為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)。通過對(duì)小額貸款公司內(nèi)部經(jīng)營各方面的分析研究,總結(jié)出小額信貸行業(yè)經(jīng)營管理上普遍存在的問題：第一,經(jīng)營理念嚴(yán)重偏移,授信行為趨向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的抵押質(zhì)押,且貸款數(shù)額普遍較大,存在嚴(yán)重的使命漂移現(xiàn)象；第二,高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員素質(zhì)良莠不齊,缺乏金融知識(shí),專業(yè)化程度很低,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力較低；第三,公司沒有明確具體的經(jīng)營制度、信貸流程或沒有按公司的具體制度流程經(jīng)營,業(yè)務(wù)開展主要以高管的偏好為主,業(yè)務(wù)操作技術(shù)單一,風(fēng)控文化和意識(shí)淡薄,直接增加了經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。最后,提出建議。我國小額貸款公司在外部金融環(huán)境欠佳、內(nèi)部經(jīng)營管理較差的“內(nèi)憂外患”的背景下,需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、建立管理制度、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、提高人員專業(yè)性,并且在政策環(huán)境既定的情況下,思考如何轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型的目標(biāo)就是要達(dá)到改變現(xiàn)有狀態(tài),降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),增加企業(yè)利潤。轉(zhuǎn)型具有兩方面的含義,可以是主營業(yè)務(wù)發(fā)生改變,也可以是改變企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。本文對(duì)我國小額貸款公司的轉(zhuǎn)型就是從上述兩方面進(jìn)行思考,提出借鑒踐行普惠金融的淡馬錫微貸模式、申請(qǐng)民營銀行、以及開展供應(yīng)鏈金融三種選擇,并對(duì)這三種轉(zhuǎn)型在操作的可行性、優(yōu)勢(shì)等都進(jìn)行了分析,部分還結(jié)合案例,并指出具體的轉(zhuǎn)型選擇要結(jié)合小額貸款公司所在地的經(jīng)濟(jì)情況、小額貸款公司的經(jīng)營能力以及其經(jīng)營理念。另外,本文也希望國家金融相關(guān)部門,能夠制定進(jìn)一步的行業(yè)政策和法律,規(guī)范我國小額信貸行業(yè),使我國小額貸款公司能夠更好的發(fā)揮對(duì)中小企業(yè)和三農(nóng)的融資支持作用,促進(jìn)小額貸款公司的健康發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：小額貸款 民營銀行 供應(yīng)鏈金融 普惠金融
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 緒論10-15
• 一、選題背景與意義10-12
• (一) 選題背景10-11
• (二) 選題意義11-12
• 二、研究內(nèi)容與目的12-13
• (一) 研究內(nèi)容12
• (二) 研究目的12-13
• 三、研究思路與方法13-14
• (一) 研究思路13
• (二) 研究方法13-14
• 四、創(chuàng)新與不足之處14-15
• 第二章 國內(nèi)外研究情況15-21
• 一、國外研究情況15-17
• (一) 對(duì)小額信貸認(rèn)識(shí)研究15
• (二) 小額信貸經(jīng)營可持續(xù)性研究15-16
• (三) 小額信貸風(fēng)險(xiǎn)研究16-17
• 二、國內(nèi)研究情況17-21
• (一) 對(duì)小額貸款公司經(jīng)營管理研究17-18
• (二) 對(duì)小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展研究18-19
• (三) 對(duì)小額貸款公司轉(zhuǎn)型創(chuàng)新研究19-21
• 第三章 小額信貸的發(fā)展概況21-29
• 一、小額信貸在國外的發(fā)展歷程21-23
• (一) 小額信貸起源21
• (二) 傳統(tǒng)小額信貸類型21-22
• (三) 小額信貸發(fā)展歷程22-23
• 二、小額信貸在我國發(fā)展?fàn)顩r23-29
• (一) 小額信貸早期發(fā)展23-24
• (二) 商業(yè)性小額信貸試點(diǎn)24-25
• (三) 我國小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀25-29
• 第四章 我國小額貸款公司發(fā)展存在的問題29-35
• 一、法律、政策制約因素29-31
• (一) 法律定位不明確29-30
• (二) 現(xiàn)行制度不具有普適性30-31
• 二、經(jīng)營成本過重31-32
• (一) 稅收不合理31
• (二) 壞賬處理成本過高31-32
• 三、缺乏健全的內(nèi)部管理32-33
• (一) 企業(yè)制度和文化缺失32
• (二) 從業(yè)人員專業(yè)性較低32-33
• (三) 利率、產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理33
• 四、存在使命漂移現(xiàn)象33-35
• (一) 小微和三農(nóng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高34
• (二) 地方政府監(jiān)管缺失34-35
• 第五章 小額貸款公司的轉(zhuǎn)型對(duì)策35-46
• 一、淡馬錫微貸模式35-38
• (一) 淡馬錫經(jīng)營模式分析35-37
• (二) 淡馬錫微貸對(duì)我國小額貸款公司的借鑒37-38
• 二、開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)38-42
• (一) 供應(yīng)鏈金融原理38-39
• (二) 小額貸款公司供應(yīng)鏈金融經(jīng)營模式39-41
• (三) 供應(yīng)鏈金融“1+N”模式優(yōu)勢(shì)分析41-42
• 三、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營銀行42-46
• (一) 相關(guān)政策規(guī)定42
• (二) 民營銀行的正式試點(diǎn)42-43
• (三) 小額貸款公司設(shè)立民營銀行的要求43-44
• (四) 轉(zhuǎn)型民營銀行后的優(yōu)勢(shì)44-46
• 第六章 總結(jié)與展望46-47
• 參考文獻(xiàn)47-50
• 致謝50-51
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄51

【參考文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：我國小額貸款公司轉(zhuǎn)型發(fā)展研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號(hào)：306193