本文關(guān)鍵詞：基于大數(shù)據(jù)背景下的小微企業(yè)信貸模式創(chuàng)新研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的生力軍,為我國提供大量的就業(yè)崗位,為活躍國民經(jīng)濟(jì)注入新的動(dòng)力,為整個(gè)社會(huì)的繁榮穩(wěn)定提供強(qiáng)有力的保障。但它們大多數(shù)都面臨著貸款難問題,這將嚴(yán)重影響小微企業(yè)保持穩(wěn)定的發(fā)展。小微企業(yè)貸款難有多方面的原因,表面上看,是由于自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高,具體表現(xiàn)在規(guī)模小、可抵押的固定資產(chǎn)比例低、財(cái)務(wù)制度不健全。但是,深入研究分析可以發(fā)現(xiàn),其根源是:小微企業(yè)與商業(yè)銀行之間信息不對(duì)稱、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理上的激勵(lì)不相容、直接融資市場欠發(fā)達(dá)。在市場和政府的雙重推動(dòng)下,小微企業(yè)的貸款難問題正在逐漸向好的方向發(fā)展,越來越多的金融機(jī)構(gòu)將選擇提升小微企業(yè)信貸服務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的新格局下,大數(shù)據(jù)的金融應(yīng)用將發(fā)揮著巨大作用,作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下金融業(yè)的“新常態(tài)”。在新的常態(tài)下,我國商業(yè)銀行將面臨著巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn),商業(yè)銀行需不斷提高自身的競爭力,通過合作競爭降低成本,提高效率,使我國商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的新格局下,保持著領(lǐng)先的優(yōu)勢。在新的常態(tài)下,商業(yè)銀行探索利用企業(yè)平臺(tái)“大數(shù)據(jù)”信息優(yōu)勢,結(jié)合自身雄厚的資金實(shí)力和先進(jìn)的資金清算優(yōu)勢,更好地為小微企業(yè)提供信貸支持。本文在國內(nèi)外關(guān)于小微信貸模式研究的基礎(chǔ)上,首先對(duì)商業(yè)銀行小微信貸服務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,在大數(shù)據(jù)運(yùn)用模式下對(duì)小微信貸服務(wù)進(jìn)行探索;其次介紹了小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信貸新模式的基本原理,并對(duì)信貸新模式的運(yùn)作流程做了詳細(xì)的描述,深入剖析了信貸新模式的信用體系;然后運(yùn)用博弈分析理論說明了小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信貸新模式的可行性,通過多方博弈,最終促進(jìn)各方參與、數(shù)據(jù)互通、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作,實(shí)現(xiàn)多方共贏;接著通過對(duì)現(xiàn)有信貸模式的解釋性案例進(jìn)行剖析,找出現(xiàn)有模式存在的問題,運(yùn)用大數(shù)據(jù)信貸新模式解決現(xiàn)有信貸模式存在的問題,得出大數(shù)據(jù)信貸新模式在小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中更具有優(yōu)勢。最后做出本文的主要結(jié)論,并從信用擔(dān)保體系、國家征信體系、拓寬小微信貸渠道等方面提出建議,為解決小微企業(yè)貸款難的問題提供理論參考。
【關(guān)鍵詞】：小微企業(yè) 大數(shù)據(jù) 信貸新模式
【學(xué)位授予單位】：華南理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第一章 緒論11-20
• 1.1 研究背景和研究意義11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 文獻(xiàn)綜述13-16
• 1.2.1 小微企業(yè)貸款難的成因研究13
• 1.2.2 小微企業(yè)貸款難的對(duì)策研究13-15
• 1.2.3 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀的簡要評(píng)述15-16
• 1.3 研究思路及方法16-18
• 1.3.1 研究思路及框架16-17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 本文創(chuàng)新與不足18-19
• 1.5 本章小結(jié)19-20
• 第二章 商業(yè)銀行小微信貸服務(wù)的現(xiàn)狀分析20-26
• 2.1 傳統(tǒng)金融盈利模式下小微信貸服務(wù)的問題分析20-23
• 2.1.1 經(jīng)營服務(wù)定位問題20-21
• 2.1.2 貸款成本控制問題21-22
• 2.1.3 激勵(lì)約束機(jī)制問題22
• 2.1.4 融資渠道單一問題22-23
• 2.2 大數(shù)據(jù)運(yùn)用模式下小微信貸服務(wù)探索23-25
• 2.2.1 精準(zhǔn)洞察客戶真實(shí)需求23-24
• 2.2.2 有效降低信貸服務(wù)成本24
• 2.2.3 有效提升信貸服務(wù)效率24
• 2.2.4 有效增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范24-25
• 2.2.5 重構(gòu)新的金融盈利模式25
• 2.3 本章小結(jié)25-26
• 第三章 利用大數(shù)據(jù)建立小微企業(yè)信貸新模式26-37
• 3.1 小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信貸新模式的基本原理27-28
• 3.2 小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信貸新模式的運(yùn)作流程28-33
• 3.2.1 構(gòu)建目標(biāo)客戶池28-29
• 3.2.2 線上申請(qǐng)29
• 3.2.3 準(zhǔn)入審查29-31
• 3.2.4 授信審批31
• 3.2.5 貸款發(fā)放31
• 3.2.6 貸后管理31-32
• 3.2.7 貸款回收32
• 3.2.8 貸款催清收32-33
• 3.3 小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信貸新模式的信用體系33-35
• 3.3.1 促進(jìn)小微企業(yè)改善自身信用條件33-34
• 3.3.2 培育面向小微企業(yè)提供服務(wù)的征信擔(dān)保公司34
• 3.3.3 推動(dòng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)完善小微企業(yè)征信服務(wù)體系34-35
• 3.3.4 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散機(jī)制35
• 3.4 本章小結(jié)35-37
• 第四章 小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信貸新模式的博弈分析37-48
• 4.1 小微企業(yè)、銀行與政府三方博弈分析37-40
• 4.1.1 信息交流37-38
• 4.1.2 博弈分析38-39
• 4.1.3 博弈結(jié)論39-40
• 4.2 小微企業(yè)、銀行與擔(dān)保公司三方博弈分析40-43
• 4.2.1 信息交流40-41
• 4.2.2 博弈分析41-43
• 4.2.3 博弈結(jié)論43
• 4.3 新模式的五方博弈分析43-47
• 4.3.1 信息交流43-44
• 4.3.2 博弈分析44-47
• 4.3.3 博弈結(jié)論47
• 4.4 本章小結(jié)47-48
• 第五章 小微企業(yè)信貸模式的解釋性案例分析48-60
• 5.1 傳統(tǒng)小微信貸模式的解釋性案例分析48-51
• 5.1.1 傳統(tǒng)小微信貸模式的介紹48
• 5.1.2 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行線下小微信貸的案例分析48-50
• 5.1.3 傳統(tǒng)小微信貸模式案例存在的問題50-51
• 5.2“平臺(tái)+小貸”信貸模式的解釋性案例分析51-56
• 5.2.1“平臺(tái)+小貸”信貸模式的介紹51
• 5.2.2 阿里小貸線上小微信貸的案例分析51-55
• 5.2.3“平臺(tái)+小貸”信貸模式案例存在的問題55-56
• 5.3 運(yùn)用新模式解決以上案例存在的問題56-59
• 5.3.1 風(fēng)險(xiǎn)管理56-57
• 5.3.2 款項(xiàng)來源57-58
• 5.3.3 客戶來源58
• 5.3.4 審批方式58-59
• 5.3.5 貸款利率59
• 5.4 本章小結(jié)59-60
• 第六章 結(jié)論及建議60-63
• 6.1 主要結(jié)論60-61
• 6.1.1 小微信貸業(yè)務(wù)功能革新60
• 6.1.2 小微信貸業(yè)務(wù)模式革新60-61
• 6.1.3 小微信貸盈利模式革新61
• 6.2 主要建議61-63
• 6.2.1 完善信用擔(dān)保體系62
• 6.2.2 完善國家征信體系62-63
• 6.2.3 拓展小微信貸渠道63
• 參考文獻(xiàn)63-66
• 攻讀碩士學(xué)位期間取得的研究成果66-67
• 致謝67-68
• 答辯委員會(huì)對(duì)論文的評(píng)定意見68

【相似文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 胡慧平;激活汽車消費(fèi)需要怎樣的信貸模式[J];汽車工業(yè)研究;2002年05期

2 周曉敏;;發(fā)達(dá)國家住房消費(fèi)信貸模式掠影[J];大眾理財(cái)顧問;2004年08期

3 郭文心;;建立新型信貸模式 緩解中小企業(yè)融資難題[J];黑龍江金融;2006年05期

4 溫，

本文編號(hào)：279138