胡洌    溫州醫(yī)學(xué)院

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) ;融資問題 ;解決策略

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

中小企業(yè)的界定。2011年，《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的出臺(tái)為中小企業(yè)，尤其是對(duì)小型、微型企業(yè)扶持政策提供了新的依據(jù)：根據(jù)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入和資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型和微型三種類型。以工業(yè)為例，從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入40000萬(wàn)元以下的中小微型企業(yè)。期中，從業(yè)人員300人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。

近兩年，國(guó)家為抵御通脹，采取貨幣緊縮政策。央行多次加息并上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率，加劇了銀行間的資金緊張局面，而中小企業(yè)融資難更是“雪上加霜”。有調(diào)查顯示：在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江溫州，所監(jiān)測(cè)的229家中小企業(yè)中，融資緊張的占11.5%，融資沒有壓力的占22.5%，有一定壓力的高達(dá)66.2%。

二、中小企業(yè)融資存在的問題

1、融資渠道單一，信貸困難

我國(guó)中小企業(yè)普遍規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)前景不明朗，資金回報(bào)緩慢，破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)高等特性，決定了融資渠道，企業(yè)中極少部分是靠自有資金來解決的，主要依賴銀行貸款取得。但在銀根緊縮的大背景下，銀行普遍抬高了門檻，給中小企業(yè)貸款設(shè)置了嚴(yán)格的條件，企業(yè)的日子越發(fā)艱難，不得不調(diào)整發(fā)展規(guī)模、轉(zhuǎn)行甚至停產(chǎn)。

2009年10月創(chuàng)業(yè)板的正式開盤交易，曾給小企業(yè)的融資帶來一縷陽(yáng)光，尤其是高科技中小企業(yè)成為寵兒，但所占的比例很小。此外，隨著城市商業(yè)銀行、信用社、小額貸款公司等中小型金融機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，也給中小企業(yè)融資帶來一線生機(jī)，但是，金融機(jī)構(gòu)在追逐利益最大化的同時(shí)，卻把目標(biāo)瞄準(zhǔn)了大企業(yè)、大項(xiàng)目。全國(guó)工商聯(lián)黨組書記全哲洙曾在中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研討會(huì)上指出：“工商聯(lián)在調(diào)研中了解到，90%以上的中小企業(yè)無(wú)法從銀行獲得貸款，微型企業(yè)的融資狀態(tài)更為窘迫�！�

2、信用擔(dān)保體系有待完善

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政府部門為扶持中小企業(yè)健康發(fā)展而成立的，帶有政策引導(dǎo)性質(zhì)的、非金融性的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)行政府扶持與市場(chǎng)化操作相結(jié)合的原則，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保事業(yè)的支持，也符合我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)際。但是，過高的收費(fèi)和信貸抵押折扣率，使中小企業(yè)無(wú)法獲取足夠的信貸資金；銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作缺乏信任；信用管理制度缺位，信息不對(duì)稱；風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)有待法制化等等問題，制約著中小企業(yè)的發(fā)展和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行與發(fā)展。

3、企業(yè)自身缺陷影響融資能力

由于中小企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不是很理想，資產(chǎn)負(fù)債率過高，，還貸能力較差，很多企業(yè)還存在管理上不規(guī)范、財(cái)務(wù)混亂、財(cái)務(wù)信息可信程度低等現(xiàn)象，加大了融資風(fēng)險(xiǎn)和代價(jià)；企業(yè)資信度較差，缺乏有效的信用擔(dān)保，信息化管理滯后等都是造成融資難的重要原因。

三、中小企業(yè)融資難的解決策略

1、政府要積極扶植，提供相應(yīng)保障

鑒于當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)的生存狀況和發(fā)展前景，如何充分運(yùn)用手段，支持金融戰(zhàn)略性調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，制定科學(xué)合理的融資體制和相關(guān)法律法規(guī)，從政策層面上保障中小企業(yè)的健康發(fā)展，成為政府關(guān)注的重要問題。

近期，從中央到地方出臺(tái)一系列政策措施：國(guó)務(wù)院總理溫家寶10月12日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究確定支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的9條金融、財(cái)稅政策措施，加大對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、能夠吸納就業(yè)的科技、服務(wù)和加工業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，引導(dǎo)和幫助小型微型企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)盈利能力和發(fā)展后勁；工信部發(fā)布《“十二五”中小企業(yè)成長(zhǎng)規(guī)劃》，提出“ 深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式主線，不斷完善政策法規(guī)體系，營(yíng)造環(huán)境，改善服務(wù)，大力扶持小型微型企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)中小企業(yè)進(jìn)一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)型成長(zhǎng)，提高技術(shù)創(chuàng)新能力和企業(yè)管理水平，推動(dòng)中小企業(yè)走上內(nèi)生增長(zhǎng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展軌道”的指導(dǎo)思想；以民營(yíng)企業(yè)較為發(fā)達(dá)的浙江溫州為例，當(dāng)?shù)卣扇〖哟笮刨J資金保障力度、拓寬融資渠道、優(yōu)化融資服務(wù)等多措并舉，幫扶中小企業(yè)共度難關(guān)。

2、企業(yè)要加強(qiáng)管理，積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

在當(dāng)今優(yōu)勝劣汰激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，中小企業(yè)要勇于在市場(chǎng)夾縫和市場(chǎng)空白處捕捉商機(jī)，占領(lǐng)一定的市場(chǎng)地位。企業(yè)內(nèi)部要不斷加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制和管理，充分利用先進(jìn)的信息技術(shù)，緊緊圍繞企業(yè)發(fā)展目標(biāo)，打造多層次全方位的管理模式，建立健全規(guī)范透明真實(shí)的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，遵紀(jì)守法、講求誠(chéng)信、履行社會(huì)責(zé)任，樹立良好的企業(yè)形象。企業(yè)在努力降低生產(chǎn)成本的同時(shí)，要依靠人才和科技創(chuàng)新，適時(shí)涉足新興領(lǐng)域，由“低、散、小”向“高、精、尖”轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，正確地把握科學(xué)投資決策，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以爭(zhēng)取更多的融資機(jī)會(huì)。

3、加快金融領(lǐng)域改革，實(shí)現(xiàn)多元化服務(wù)

     目前，要加快金融領(lǐng)域的改革步伐，繼續(xù)鼓勵(lì)銀行加大信貸支持，支持地方金融服務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展以民營(yíng)銀行為主體的中小金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行多元化金融服務(wù)；努力拓寬直接融資渠道，積極鼓勵(lì)民間資本組建民營(yíng)銀行，鼓勵(lì)民間資本參股中小型國(guó)有銀行等，形成一個(gè)完整的銀行體系；開拓融資性保險(xiǎn)服務(wù)，加強(qiáng)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)；支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制等，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，保障其后續(xù)發(fā)展。

針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)的融資困難，銀監(jiān)會(huì)于2011年5月25日頒布了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號(hào)），通知要求商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。旨在落實(shí)支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策，重點(diǎn)加強(qiáng)和改善小企業(yè)的金融服務(wù)，完善多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。

參考文獻(xiàn)：

1.工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部4部委聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)【2011】300號(hào)）

2.工業(yè)和信息化部《“十二五”中小企業(yè)成長(zhǎng)規(guī)劃》2011年09月23日

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