摘要：作為一種金融服務(wù)組織，股份制商業(yè)銀行需要開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點并雇傭大量的營業(yè)業(yè)人員，必然存在大量的資金流動和消耗。因此，本文基于相關(guān)資料扼要分析了我國股份制商業(yè)資金運營效率的相關(guān)問題，以期幫助有關(guān)銀行提升資金運營效率，進(jìn)而提高經(jīng)營管理水平。

關(guān)鍵詞：股份制商業(yè)銀行；資金運營效率；金融機(jī)構(gòu)；招商銀行；中國光大銀行

截至2013年，我國已經(jīng)初步形成多層次、多類型的金融機(jī)構(gòu)體系。股份制商業(yè)銀行（招商銀行、中信銀行、華夏銀行、中國光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行等）已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，是銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分，自成立伊始其發(fā)展勢頭就非常迅猛。也就是說，股份制商業(yè)銀行的資金運營效率不但直接影響著銀行體系本身的健康運作和發(fā)展，對國民經(jīng)濟(jì)的運行也有著非常重要的影響。隨著市場經(jīng)濟(jì)改革不斷深入，股份制商業(yè)銀行資金正朝向市場化推進(jìn)，在這樣的一種形勢下，股份制商業(yè)銀行必須設(shè)法提高資金運行效率以提升自身運營管理能力，進(jìn)而提提高競爭力。

一、資本金管理

由于銀行的特點是負(fù)債經(jīng)營，加之購置辦公樓、辦公設(shè)備與其他營業(yè)所需的非盈利資產(chǎn)提供資金，對存款人提供保護(hù)，以增加銀行信譽，這就需要其具備大規(guī)模的資本金。銀行的資本金規(guī)模越大，說明其承受風(fēng)險的能力越大，能夠滿足銀行運行等方面的一系列要求。在我看來，銀行的資本金同銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)有很大的關(guān)系，只有持有充足的資本金，銀行才會具備一定的實力，在激烈的市場競爭下獲得公眾的信心，所以說銀行資本金使其實力的象征。

在我國，國有獨資銀行資本金是不足的，不良資產(chǎn)率很高，但是銀行的經(jīng)營卻看不出太大風(fēng)險。之所以這樣，主要在于國家對銀行提供了隱性擔(dān)保，居民存款建立在國家信譽基礎(chǔ)上，因此國有商業(yè)銀行的穩(wěn)定性與其資本金的多少關(guān)系不大，不用太過重視資本金的管理問題。但是股份制商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行不同，其采用的是股份制形式的現(xiàn)代企業(yè)組織框架結(jié)構(gòu)，按照國際銀行業(yè)慣例辦事，高效決策，靈活經(jīng)營，實行市場化運營管理，所有的經(jīng)營風(fēng)險都要自己承擔(dān)，并沒有國家信譽予以保障。面對這樣一種狀況，股份制銀行必須加強資本金管理，才能降低資金運營風(fēng)險。

二、高效融資，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量

股份制商業(yè)銀行采用的是現(xiàn)代化金融企業(yè)制度，要求其具備一個高效的融資體系，以應(yīng)對負(fù)債經(jīng)營、基本金不足等風(fēng)險。具體措施如下：

第一，，高效的負(fù)債業(yè)務(wù)體系，能夠多渠道、高效率地籌措運營資金，實現(xiàn)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。第二，創(chuàng)新業(yè)務(wù)開拓體系，著重開發(fā)與發(fā)展新業(yè)務(wù)，具備選擇最有利的金融資產(chǎn)組合和投資機(jī)會的眼光和能力，進(jìn)而不斷增強資金運營效率。第三，以資產(chǎn)業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)建立多元化的投融資體系，與此同時，建立完善的風(fēng)險管理機(jī)制，堅持資金運營“三性”統(tǒng)一平衡原則，形成劣質(zhì)資產(chǎn)產(chǎn)生的約束系統(tǒng)，進(jìn)而優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。第四，加強資產(chǎn)負(fù)債管理。由于股份制商業(yè)銀行采用業(yè)務(wù)組合和集約經(jīng)營模式，要想提高資金運營效率就必須緊抓資產(chǎn)負(fù)債比例管理工作。做好資產(chǎn)負(fù)債比例管理工作的關(guān)鍵在于比例指標(biāo)體系的優(yōu)化設(shè)置。為做到這一點，必須堅持遵守資產(chǎn)負(fù)債比例的設(shè)置原則：遵守商業(yè)銀行“安全性、流動性、盈利性”的經(jīng)營原則，確�！叭浴本�、統(tǒng)一；倘若需要變動或調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)，一定要建立在準(zhǔn)確的成本預(yù)測基礎(chǔ)上。在我國股份制商業(yè)銀行發(fā)展歷史上曾存在這樣的現(xiàn)象，即面片追求“量”的現(xiàn)象。造成這樣現(xiàn)象的原因在于商業(yè)銀行決策者往往是通過制定存款增長率來測算效益目標(biāo)，以致股份制商業(yè)銀行多追求那些高收益、高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，以求“資金量”的增高。第五，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化。從目前來看，股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的主體和利潤的主要來源是信貸資產(chǎn)。作為一種信貸業(yè)務(wù)必然存在一定風(fēng)險，這就需要提高并保證資產(chǎn)質(zhì)量使風(fēng)險降到最低。為此，股份制商業(yè)銀行需要建立先進(jìn)的信貸調(diào)查機(jī)制、完善的貸后管理機(jī)制、有效的稽核評審制度等，將貸款不良率控制在一個最低范圍內(nèi)。另外，還要對傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)流程進(jìn)行革新、改造，以完善信貸稽核評審制度，提高貸款質(zhì)量認(rèn)定工作的可靠性。最為重要的一點是構(gòu)建風(fēng)險預(yù)報機(jī)制，對資金運營過程進(jìn)行全程監(jiān)控以便及時發(fā)現(xiàn)其中存在的風(fēng)險，并作出有效的應(yīng)對反應(yīng)。

三、構(gòu)建資金效益分析評價機(jī)制，采取資金集中管理，提高資金運營管理效率

1、構(gòu)建資金效益分析評價機(jī)制，提高資金運營管理效率。由于股份制商業(yè)銀行采用現(xiàn)代企業(yè)管理制度，按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，獲利與成功的關(guān)鍵資金運營效率是否高效。加之，受銀行內(nèi)部資金管理體系不完善的制約，導(dǎo)致股份制商業(yè)銀行普遍缺乏有效評價資金效益的機(jī)制。為了降低經(jīng)營管理風(fēng)險和提高資金運營效率，需要構(gòu)建有效的、完善的、可行性高的資金效益分析評價機(jī)制。具體措施：第一，基于傳統(tǒng)的總量結(jié)構(gòu)性分析基礎(chǔ)上，對資金來源吸收途徑和資金運用的分布情況進(jìn)行分析，即資產(chǎn)負(fù)債表分析；第二，提高銀行管理者決策、判定的質(zhì)量。盡管股份制商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識到外部市場環(huán)境變化和利率調(diào)整對自身所帶來的影響，但是在這一方面分析手段并不先進(jìn)，有著一定的局限性，導(dǎo)致不能客觀、全面地分析資金運營的真實情況，最終導(dǎo)致銀行管理者的經(jīng)營決策存在偏差。

隨著股份制商業(yè)銀行集中管理體系逐步完善，為有效應(yīng)對股份制商業(yè)銀行資金運營管理中的問題，需建立有效的資金效益分析與評價機(jī)制，著重分析資金經(jīng)營管理的效益成果，并與同期進(jìn)行對比，然后客觀評價和判斷內(nèi)外部各種因素對資金運營管理的影響，尤其要分析導(dǎo)致資金運營效率變化的內(nèi)在動因。通過對資金運營過程的一系列分析，得到影響資金運營效率的內(nèi)外動因，為管理者提供決策依據(jù)，以便及時根據(jù)金融市場變化情況調(diào)整經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)經(jīng)營方向，進(jìn)而提高核心競爭力。

    2、采取資金集中管理，提高資金運營效率

    有效的資金管理能夠改善銀行的資本營運，提高銀行付效率，縮短收款周期，減少銀行經(jīng)營成本，有利于增強剩余資金回報。目前，中國是當(dāng)今亞洲乃至全世界經(jīng)濟(jì)增長的主要推動力。究其原因，在于實施了資金集中管理模式、有效的監(jiān)管制度以及金融服務(wù)業(yè)的加速發(fā)展，如，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、新六項規(guī)定等，這些政策的實施無不大大改善了我國銀行資金管理的監(jiān)管環(huán)境，對股份商業(yè)銀行維持全國賬戶、精簡賬戶結(jié)構(gòu)和收款操作等都有著非常重要的作用。

     資金集中管理是一種對資金的往來、投資的開展以及各種各樣內(nèi)部業(yè)務(wù)活動進(jìn)行集約化管理。通過這種運作調(diào)劑資總行與各分行之間的資金余缺，集中內(nèi)部資金，克服內(nèi)部資金分散運作弊端，使資金實現(xiàn)優(yōu)化配置。當(dāng)前，我國已經(jīng)允許在華外貿(mào)銀行在本地注冊，加之中國金融服務(wù)結(jié)構(gòu)體系已臻完善，需要政府推出更多的資金管理政策，以促進(jìn)股份制商業(yè)銀行資金監(jiān)管制度的改進(jìn)和發(fā)展，并針對自身所處內(nèi)外環(huán)境提出合理的增值方案，進(jìn)而改善資金運營效率，促進(jìn)自身發(fā)展。

     總之，股份制商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行相比，存在著市場競爭力小、資本金不足等劣勢。在激烈的金融市場競爭中，為了確保股份制商業(yè)銀行資金運營效率高效、穩(wěn)定，為其帶來較高的效益，必須加強資本金管理、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、構(gòu)建健全的資金效益分析評價體系、采取資金集中管理模式，全面提升資金運營效率，使銀行資金形成一種良性循環(huán)和擴(kuò)張。

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