本文關(guān)鍵詞：中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險及防范對策，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：改革開放三十多年來,中國的經(jīng)濟(jì)和社會有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,銀行業(yè)也不斷發(fā)展壯大并逐步走向規(guī)范化經(jīng)營。銀行信貸作為國內(nèi)企業(yè)融資的主要方式,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)發(fā)展提供了必要的資金支持。目前金融行業(yè)法律法規(guī)仍不夠健全、社會信用體系亟待建立完善、信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范化程度不夠、同業(yè)競爭不斷加劇,使銀行信貸業(yè)務(wù)面臨較大的操作風(fēng)險,因此加強信貸業(yè)務(wù)管理就顯得尤為重要。在我國,絕大多數(shù)的企業(yè)是中小企業(yè),其在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、稅收、就業(yè)等方面起到了舉足輕重的作用,是推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)力量。在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的大背景下,中小企業(yè)的發(fā)展對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu),加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級將發(fā)揮關(guān)鍵作用。然而融資難一直是我國中小企業(yè)普遍面臨的問題,對中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的阻礙作用,中小企業(yè)的固有特點導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)放貸時面臨的操作風(fēng)險更大,主要表現(xiàn)在:申請貸款時往往缺少合格的押品;財務(wù)管理不規(guī)范導(dǎo)致其財務(wù)數(shù)據(jù)真實性受到懷疑;法人治理結(jié)構(gòu)不完善,其經(jīng)營管理及決策往往缺乏理性、隨意性很強;其在行業(yè)中的競爭能力和抵御風(fēng)險的能力較弱,企業(yè)壽命普遍較短。因此,對中小企業(yè)信貸的操作風(fēng)險進(jìn)行深入的研究,具有重要的實踐意義以及一定的理論意義。本文從商業(yè)銀行的角度,通過對中國銀行SCXL支行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行實地考察,了解其內(nèi)部控制及業(yè)務(wù)流程,運用信息不對稱理論等相關(guān)理論,重點對該行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險進(jìn)行評估,對如何加強該行中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險管理提出了自己的思考。研究進(jìn)程中發(fā)現(xiàn)該行風(fēng)險防控存在一些問題,包括操作風(fēng)險管理的組織架構(gòu)不完善,日常管理的風(fēng)險防范意識薄弱,操作風(fēng)險控制的相關(guān)制度存在缺陷,缺少符合中小企業(yè)特點的客戶信用評級體系等等。之后分析引發(fā)上述操作風(fēng)險問題的成因及表現(xiàn)形式,并針對內(nèi)控方面存在的漏洞與不足,充分結(jié)合中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特點,提出了從優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程、加強中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險評估和監(jiān)測、加強信息系統(tǒng)建設(shè)、加強人力資源管理、提高員工業(yè)務(wù)能力、增強職業(yè)道德等多個方面強化措施,以改善該支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理體系,提高操作風(fēng)險防控能力,適應(yīng)內(nèi)外部監(jiān)管要求。本文致力于完善已有的風(fēng)險防控措施,并在局部設(shè)計新的業(yè)務(wù)審批流程,以實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險防控,促進(jìn)該支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展,在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)收益最大化。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 信貸 操作風(fēng)險 中國銀行
【學(xué)位授予單位】：山東理工大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 緒論9-17
• 1.1 研究目的和意義10-11
• 1.2 國內(nèi)文獻(xiàn)綜述11-14
• 1.2.1 中小企業(yè)信貸的相關(guān)研究11-12
• 1.2.2 操作風(fēng)險概念及框架體系的相關(guān)研究12
• 1.2.3 操作風(fēng)險度量12-13
• 1.2.4 操作風(fēng)險的成因13
• 1.2.5 文獻(xiàn)述評13-14
• 1.3 論文的研究方法與基本框架14-16
• 1.4 論文創(chuàng)新和不足16-17
• 第二章 相關(guān)理論17-26
• 2.1 中小企業(yè)概述17-20
• 2.1.1 中小企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)17
• 2.1.2 促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的融資政策17-19
• 2.1.3 中小企業(yè)融資難的原因分析19-20
• 2.2 操作風(fēng)險概念20-22
• 2.2.1 操作風(fēng)險的定義20
• 2.2.2 操作風(fēng)險的分類20-22
• 2.3 信貸操作風(fēng)險的特點及其管理現(xiàn)狀22-23
• 2.3.1 信貸操作風(fēng)險的特點22
• 2.3.2 信貸操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀22-23
• 2.4 各類相關(guān)理論概述23-26
• 2.4.1 信息不對稱理論23-24
• 2.4.2 全面風(fēng)險管理理論24-25
• 2.4.3 內(nèi)部控制理論25-26
• 第三章 中國銀行SCXL支行概況與操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀26-35
• 3.1 中國銀行SCXL支行概況26-28
• 3.1.1 中國銀行SCXL支行簡介26
• 3.1.2 中國銀行SCXL支行信貸產(chǎn)品介紹26-28
• 3.2 中國銀行SCXL支行信貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)與業(yè)務(wù)流程28-32
• 3.2.1 組織架構(gòu)29
• 3.2.2 人員配置和崗位職責(zé)29-32
• 3.2.3 業(yè)務(wù)流程32
• 3.3 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系32-35
• 3.3.1 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，強化情景分析結(jié)果，，實現(xiàn)風(fēng)險關(guān)口前移32-33
• 3.3.2 建立健全多層次交叉的預(yù)警監(jiān)控管理體系，強化授后管理33
• 3.3.3 做好不良貸款處置預(yù)案，確保授信資產(chǎn)安全33
• 3.3.4 積極推進(jìn)反欺詐工作的常規(guī)化、量化，切實防范道德風(fēng)險33-35
• 第四章 中國銀行SCXL支行信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險分析35-50
• 4.1 中國銀行SCXL支行信貸業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險點35-39
• 4.1.1 業(yè)務(wù)受理的操作風(fēng)險35-36
• 4.1.2 業(yè)務(wù)申報的操作風(fēng)險36-37
• 4.1.3 業(yè)務(wù)審批的操作風(fēng)險37-38
• 4.1.4 貸后管理的操作風(fēng)險38-39
• 4.2 引發(fā)信貸操作風(fēng)險的因素39-40
• 4.3 中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險識別與評估方法40-43
• 4.3.1 識別方法40-42
• 4.3.2 評估目和自我評估程序42-43
• 4.3.3 風(fēng)險評估結(jié)果分析43
• 4.4 中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險原因分析43-50
• 4.4.1 中小企業(yè)信貸流程存在缺陷44-45
• 4.4.2 操作信用風(fēng)險評估方法存在不足45-46
• 4.4.3 與操作風(fēng)險相關(guān)的內(nèi)控及風(fēng)險管理架構(gòu)缺失46-47
• 4.4.4 人力資源管理方面存在的缺失47-48
• 4.4.5 風(fēng)險意識有待加強48-50
• 第五章 加強中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險的對策50-56
• 5.1 優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程50-52
• 5.1.1 加強信貸業(yè)務(wù)的流程設(shè)計與過程管理50-51
• 5.1.2 嘗試建立“同步式”業(yè)務(wù)審批模式51
• 5.1.3 合理減化信貸業(yè)務(wù)流程51-52
• 5.2 加強中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險評估和監(jiān)測52-53
• 5.2.1 建立健全中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險評估機制52-53
• 5.2.2 健全中國銀行SCXL支行信貸操作風(fēng)險監(jiān)測機制53
• 5.3 加強信息系統(tǒng)建設(shè)53-54
• 5.3.1 完善現(xiàn)有信息系統(tǒng)功能53-54
• 5.3.2 強化信息系統(tǒng)的管理維護(hù)和災(zāi)備機制建設(shè)54
• 5.4 加強人力資源管理，提高員工業(yè)務(wù)能力，增強職業(yè)道德54-56
• 第六章 結(jié)論56-57
• 參考文獻(xiàn)57-59
• 致謝59

【相似文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 張吉光;別再無視操作風(fēng)險了[J];數(shù)字財富;2004年09期

2 ;操作風(fēng)險的四大認(rèn)識誤區(qū)[J];中國貨幣市場;2004年10期

3 ;高度重視操作風(fēng)險[J];福建金融;2005年05期

4 高洋;外匯交易操作風(fēng)險分析[J];內(nèi)蒙古財經(jīng)學(xué)院學(xué)報;2005年02期

5 林雪蓮;銀行業(yè)操作風(fēng)險分析的基本思路和控制方法[J];新疆金融;2005年07期

6 陳剛;論基層央行操作風(fēng)險的控制與防范[J];濟(jì)南金融;2005年08期

7 劉先剛;明晰操作權(quán)可減少操作風(fēng)險[J];銀行家;2005年09期

8 夏志凌;我國銀行業(yè)操作風(fēng)險及對策探析[J];中國民營科技與經(jīng)濟(jì);2005年08期

9 朱德海;防范操作風(fēng)險 規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展[J];現(xiàn)代金融;2005年11期

10 葉蓓;;操作風(fēng)險及管理:風(fēng)險管理新框架[J];經(jīng)濟(jì)論壇;2005年24期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前9條

1 王娟;;一種基于粗糙集理論的操作風(fēng)險判別方法[A];科學(xué)發(fā)展觀與系統(tǒng)工程——中國系統(tǒng)工程學(xué)會第十四屆學(xué)術(shù)年會論文集[C];2006年

2 鄒薇;李晶晶;;我國銀行體系操作風(fēng)險實證研究——基于蒙特卡洛模擬的損失分布法[A];第十一屆中國技術(shù)管理（2014`MOT）年會論文集[C];2014年

3 姜學(xué)權(quán);;淺談如何降低運行人員精神狀態(tài)欠佳時的操作風(fēng)險[A];2009年云南電力技術(shù)論壇論文集（文摘部分）[C];2009年

4 劉有政;;商業(yè)銀行操作風(fēng)險與內(nèi)部控制建設(shè)[A];中國內(nèi)部審計協(xié)會現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理論文匯編（上冊）[C];2005年

5 姚鳳閣;溫紅梅;;銀行業(yè)操作風(fēng)險混沌特征識別——基于小數(shù)據(jù)量法的研究[A];第十二屆中國管理科學(xué)學(xué)術(shù)年會論文集[C];2010年

6 四川省郵政儲匯局課題組;;試論信息化風(fēng)險控制平臺在防范金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險中的作用[A];四川省通信學(xué)會2006年學(xué)術(shù)年會論文集（二）[C];2006年

7 中國建設(shè)銀行風(fēng)險管理部課題組;顧京圃;;商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架研究[A];銀行與投資——中國投資學(xué)會2005—2006年度獲獎科研課題選編[C];2005年

8 黎仁華;馬麗莎;;商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警測度指標(biāo)的定位分析——基于操作風(fēng)險導(dǎo)向的審計模式[A];中國會計學(xué)會財務(wù)成本分會2006年年會暨第19次理論研討會論文集（下）[C];2006年

9 張晨;胡丹;;基于IE“連續(xù)改善”思想的我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險度量模型[A];第八屆中國管理科學(xué)學(xué)術(shù)年會論文集[C];2006年

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 趙旭峰;對操作風(fēng)險理解勿入三誤區(qū)[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2005年

2 易憲容;規(guī)避操作風(fēng)險是銀行改革核心[N];中國經(jīng)濟(jì)時報;2005年

3 品晶（作者為中國農(nóng)業(yè)銀行昆山市支行）;操作風(fēng)險認(rèn)識誤區(qū)及危害[N];江蘇經(jīng)濟(jì)報;2005年

4 本報記者 戴磊;建立工作體系和技術(shù)體系應(yīng)對操作風(fēng)險[N];金融時報;2007年

5 山東省臨邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 張峰 王萍萍;警惕大聯(lián)保體貸款操作風(fēng)險[N];中華合作時報;2013年

6 記者 孟揚;管控操作風(fēng)險是銀行業(yè)永恒主題[N];金融時報;2013年

7 張勇;嚴(yán)防操作風(fēng)險 向案件說“不”[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2005年

8 實習(xí)記者 于宗英;農(nóng)行開展法人客戶信貸操作風(fēng)險大檢查[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2005年

9 記者 李淑芳 通訊員 張立華;撫州分行配備操作風(fēng)險經(jīng)理[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2005年

10 農(nóng)總行信貸管理部信貸風(fēng)險評級管理處供稿;操作風(fēng)險量化方法現(xiàn)狀[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2005年

中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 溫紅梅;中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的度量與控制研究[D];哈爾濱工業(yè)大學(xué);2008年

2 王曉東;銀行業(yè)操作風(fēng)險研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2008年

3 厲吉斌;中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究[D];上海交通大學(xué);2007年

4 任有泉;中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究[D];天津大學(xué);2006年

5 豐吉闖;商業(yè)銀行操作風(fēng)險與系統(tǒng)性風(fēng)險度量研究[D];中國科學(xué)技術(shù)大學(xué);2012年

6 林龍騰;商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究[D];華僑大學(xué);2015年

7 宋坤;金融機構(gòu)操作風(fēng)險的度量及實證研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2013年

8 趙蕾;保險企業(yè)操作風(fēng)險度量研究[D];同濟(jì)大學(xué);2007年

9 潘建國;基于非直接損失性的商業(yè)銀行操作風(fēng)險度量研究[D];天津財經(jīng)大學(xué);2007年

10 張宏毅;中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險計量及其應(yīng)用研究[D];重慶大學(xué);2008年

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 嚴(yán)婕;我國銀行業(yè)操作風(fēng)險的成因分析及對策研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2010年

2 宋志偉;證券營業(yè)部操作風(fēng)險分析及防范[D];山東大學(xué);2011年

3 林蓓蓓;商業(yè)銀行信貸操作風(fēng)險研究[D];石河子大學(xué);2015年

4 衛(wèi)飛;我國商業(yè)銀行信用證業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險及防范研究[D];大連海事大學(xué);2015年

5 于宏強;交通銀行營運操作風(fēng)險控制研究[D];蘭州大學(xué);2015年

6 包天;武漢市住房公積金貸款風(fēng)險管理研究[D];西安工業(yè)大學(xué);2015年

7 馬月輝;商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險控制體系[D];山東大學(xué);2014年

8 焦磊;我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險度量方法研究[D];山東大學(xué);2015年

9 徐翔;中國銀行SD分行操作風(fēng)險研究[D];山東大學(xué);2015年

10 彭博;商業(yè)銀行會計操作風(fēng)險評估研究[D];中南林業(yè)科技大學(xué);2015年

  本文關(guān)鍵詞：中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險及防范對策，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：431650