本文關鍵詞：中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務操作風險及防范對策，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：改革開放三十多年來,中國的經濟和社會有了突飛猛進的發(fā)展,銀行業(yè)也不斷發(fā)展壯大并逐步走向規(guī)范化經營。銀行信貸作為國內企業(yè)融資的主要方式,為經濟發(fā)展和企業(yè)發(fā)展提供了必要的資金支持。目前金融行業(yè)法律法規(guī)仍不夠健全、社會信用體系亟待建立完善、信貸業(yè)務操作規(guī)范化程度不夠、同業(yè)競爭不斷加劇,使銀行信貸業(yè)務面臨較大的操作風險,因此加強信貸業(yè)務管理就顯得尤為重要。在我國,絕大多數(shù)的企業(yè)是中小企業(yè),其在促進經濟增長、稅收、就業(yè)等方面起到了舉足輕重的作用,是推動國民經濟發(fā)展、促進社會和諧穩(wěn)定的重要基礎力量。在中國經濟發(fā)展進入新常態(tài)的大背景下,中小企業(yè)的發(fā)展對于穩(wěn)增長、調結構,加快產業(yè)轉型升級將發(fā)揮關鍵作用。然而融資難一直是我國中小企業(yè)普遍面臨的問題,對中小企業(yè)發(fā)展產生了嚴重的阻礙作用,中小企業(yè)的固有特點導致銀行對中小企業(yè)放貸時面臨的操作風險更大,主要表現(xiàn)在:申請貸款時往往缺少合格的押品;財務管理不規(guī)范導致其財務數(shù)據(jù)真實性受到懷疑;法人治理結構不完善,其經營管理及決策往往缺乏理性、隨意性很強;其在行業(yè)中的競爭能力和抵御風險的能力較弱,企業(yè)壽命普遍較短。因此,對中小企業(yè)信貸的操作風險進行深入的研究,具有重要的實踐意義以及一定的理論意義。本文從商業(yè)銀行的角度,通過對中國銀行SCXL支行的中小企業(yè)信貸業(yè)務進行實地考察,了解其內部控制及業(yè)務流程,運用信息不對稱理論等相關理論,重點對該行中小企業(yè)信貸業(yè)務操作風險進行評估,對如何加強該行中小企業(yè)信貸操作風險管理提出了自己的思考。研究進程中發(fā)現(xiàn)該行風險防控存在一些問題,包括操作風險管理的組織架構不完善,日常管理的風險防范意識薄弱,操作風險控制的相關制度存在缺陷,缺少符合中小企業(yè)特點的客戶信用評級體系等等。之后分析引發(fā)上述操作風險問題的成因及表現(xiàn)形式,并針對內控方面存在的漏洞與不足,充分結合中小企業(yè)信貸業(yè)務特點,提出了從優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務流程、加強中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務操作風險評估和監(jiān)測、加強信息系統(tǒng)建設、加強人力資源管理、提高員工業(yè)務能力、增強職業(yè)道德等多個方面強化措施,以改善該支行中小企業(yè)信貸業(yè)務操作風險管理體系,提高操作風險防控能力,適應內外部監(jiān)管要求。本文致力于完善已有的風險防控措施,并在局部設計新的業(yè)務審批流程,以實現(xiàn)信貸業(yè)務全過程風險防控,促進該支行中小企業(yè)信貸業(yè)務健康穩(wěn)定發(fā)展,在風險可控的前提下實現(xiàn)收益最大化。
【關鍵詞】：中小企業(yè) 信貸 操作風險 中國銀行
【學位授予單位】：山東理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 緒論9-17
• 1.1 研究目的和意義10-11
• 1.2 國內文獻綜述11-14
• 1.2.1 中小企業(yè)信貸的相關研究11-12
• 1.2.2 操作風險概念及框架體系的相關研究12
• 1.2.3 操作風險度量12-13
• 1.2.4 操作風險的成因13
• 1.2.5 文獻述評13-14
• 1.3 論文的研究方法與基本框架14-16
• 1.4 論文創(chuàng)新和不足16-17
• 第二章 相關理論17-26
• 2.1 中小企業(yè)概述17-20
• 2.1.1 中小企業(yè)的認定標準17
• 2.1.2 促進中小企業(yè)發(fā)展的融資政策17-19
• 2.1.3 中小企業(yè)融資難的原因分析19-20
• 2.2 操作風險概念20-22
• 2.2.1 操作風險的定義20
• 2.2.2 操作風險的分類20-22
• 2.3 信貸操作風險的特點及其管理現(xiàn)狀22-23
• 2.3.1 信貸操作風險的特點22
• 2.3.2 信貸操作風險管理現(xiàn)狀22-23
• 2.4 各類相關理論概述23-26
• 2.4.1 信息不對稱理論23-24
• 2.4.2 全面風險管理理論24-25
• 2.4.3 內部控制理論25-26
• 第三章 中國銀行SCXL支行概況與操作風險管理現(xiàn)狀26-35
• 3.1 中國銀行SCXL支行概況26-28
• 3.1.1 中國銀行SCXL支行簡介26
• 3.1.2 中國銀行SCXL支行信貸產品介紹26-28
• 3.2 中國銀行SCXL支行信貸業(yè)務組織架構與業(yè)務流程28-32
• 3.2.1 組織架構29
• 3.2.2 人員配置和崗位職責29-32
• 3.2.3 業(yè)務流程32
• 3.3 中小企業(yè)信貸業(yè)務風險防控體系32-35
• 3.3.1 優(yōu)化客戶結構，強化情景分析結果，，實現(xiàn)風險關口前移32-33
• 3.3.2 建立健全多層次交叉的預警監(jiān)控管理體系，強化授后管理33
• 3.3.3 做好不良貸款處置預案，確保授信資產安全33
• 3.3.4 積極推進反欺詐工作的常規(guī)化、量化，切實防范道德風險33-35
• 第四章 中國銀行SCXL支行信貸業(yè)務的操作風險分析35-50
• 4.1 中國銀行SCXL支行信貸業(yè)務流程的操作風險點35-39
• 4.1.1 業(yè)務受理的操作風險35-36
• 4.1.2 業(yè)務申報的操作風險36-37
• 4.1.3 業(yè)務審批的操作風險37-38
• 4.1.4 貸后管理的操作風險38-39
• 4.2 引發(fā)信貸操作風險的因素39-40
• 4.3 中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸操作風險識別與評估方法40-43
• 4.3.1 識別方法40-42
• 4.3.2 評估目和自我評估程序42-43
• 4.3.3 風險評估結果分析43
• 4.4 中小企業(yè)信貸操作風險原因分析43-50
• 4.4.1 中小企業(yè)信貸流程存在缺陷44-45
• 4.4.2 操作信用風險評估方法存在不足45-46
• 4.4.3 與操作風險相關的內控及風險管理架構缺失46-47
• 4.4.4 人力資源管理方面存在的缺失47-48
• 4.4.5 風險意識有待加強48-50
• 第五章 加強中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸操作風險的對策50-56
• 5.1 優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務流程50-52
• 5.1.1 加強信貸業(yè)務的流程設計與過程管理50-51
• 5.1.2 嘗試建立“同步式”業(yè)務審批模式51
• 5.1.3 合理減化信貸業(yè)務流程51-52
• 5.2 加強中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務操作風險評估和監(jiān)測52-53
• 5.2.1 建立健全中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務操作風險評估機制52-53
• 5.2.2 健全中國銀行SCXL支行信貸操作風險監(jiān)測機制53
• 5.3 加強信息系統(tǒng)建設53-54
• 5.3.1 完善現(xiàn)有信息系統(tǒng)功能53-54
• 5.3.2 強化信息系統(tǒng)的管理維護和災備機制建設54
• 5.4 加強人力資源管理，提高員工業(yè)務能力，增強職業(yè)道德54-56
• 第六章 結論56-57
• 參考文獻57-59
• 致謝59

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