【摘要】：不良貸款貸款問(wèn)題一直以來(lái)都是各國(guó)商業(yè)銀行所面臨的一個(gè)共同難題,并且成為了各國(guó)商業(yè)銀行穩(wěn)定健康發(fā)展路上的一大阻礙。近年來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型以及國(guó)際金融危機(jī)的影響,商業(yè)銀行不良貸款率激增,從2011年的0.9%上升到了 2017年的1.74%,已經(jīng)接近了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)設(shè)立的2%的警戒線。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的一大支柱,不良貸款率始終居高于我國(guó)各大商業(yè)銀行,如果不良貸款問(wèn)題持續(xù)上升,將會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重的負(fù)面影響,甚至波及其對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系的支持。因此,對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款問(wèn)題的研究具有十分重要的理論與現(xiàn)實(shí)意義。本文選取湖南省星沙農(nóng)村商業(yè)銀行作為研究對(duì)象,首先通過(guò)對(duì)星沙農(nóng)商銀行中的12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)地走訪,并對(duì)其網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以及信貸崗位員工發(fā)放了 60份調(diào)查問(wèn)卷,隨后對(duì)星沙農(nóng)商行不良貸款有關(guān)資料以及收回的調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行分析,并提出星沙農(nóng)商行不良貸款存在的問(wèn)題:第一,信貸崗位員工素質(zhì)問(wèn)題。首先,錄用員工門檻較低導(dǎo)致高學(xué)歷員工較少,崗位結(jié)構(gòu)過(guò)于老化。其次,信貸員工專業(yè)知識(shí)不過(guò)硬,銀行沒(méi)有構(gòu)建符合自身實(shí)際情況的內(nèi)訓(xùn)制度,員工的專業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)道德、責(zé)任意識(shí)成為了潛在風(fēng)險(xiǎn)。第二,不健全的內(nèi)控制度。尚未構(gòu)建出集中信貸審批制度和系統(tǒng)化的信用評(píng)級(jí)制度;信貸決策機(jī)制不夠合理;貸前、中、后調(diào)查、審查不嚴(yán)格;不良貸款形成后責(zé)任落實(shí)不到位是現(xiàn)階段星沙農(nóng)商行在內(nèi)部信貸工作上的不足。第三,農(nóng)業(yè)貸款集中度過(guò)高。受客觀因素影響,農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法受到人為控制,一旦農(nóng)業(yè)貸款集中度升高就會(huì)導(dǎo)致不可控的信貸風(fēng)險(xiǎn)上升。第四,不良貸款處置方法不靈活,僵化、單一的不良貸款處置方式導(dǎo)致星沙農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷上升。然后通過(guò)問(wèn)卷分析以及北京農(nóng)商行的經(jīng)驗(yàn)借鑒針對(duì)存在的問(wèn)題提出參考借鑒意見:第一,完善信貸管理制度、加強(qiáng)對(duì)貸款“三查”把關(guān)、落實(shí)信貸崗位員工“終身責(zé)任制”可以從管理漏洞上減少不良貸款的產(chǎn)生。第二,轉(zhuǎn)變錄人、用人模式和提高員工素質(zhì)培養(yǎng)是星沙農(nóng)商行抵擋信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)。第三,調(diào)整信貸投向、擔(dān)保以及期限結(jié)構(gòu)是星沙農(nóng)商行在貸款發(fā)放方面需要注意的重點(diǎn)。第四,運(yùn)用不良資產(chǎn)證券化和“互聯(lián)網(wǎng)+”模式是對(duì)星沙農(nóng)商行不良資產(chǎn)處置比較合適的方法。
【學(xué)位授予單位】：中南林業(yè)科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

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本文編號(hào)：2631023