發(fā)布時間：2020-04-17 15:30

【摘要】：不良貸款貸款問題一直以來都是各國商業(yè)銀行所面臨的一個共同難題,并且成為了各國商業(yè)銀行穩(wěn)定健康發(fā)展路上的一大阻礙。近年來,隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型以及國際金融危機的影響,商業(yè)銀行不良貸款率激增,從2011年的0.9%上升到了 2017年的1.74%,已經(jīng)接近了中國銀監(jiān)會設(shè)立的2%的警戒線。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融機構(gòu)體系的一大支柱,不良貸款率始終居高于我國各大商業(yè)銀行,如果不良貸款問題持續(xù)上升,將會對其經(jīng)營造成嚴重的負面影響,甚至波及其對農(nóng)村金融服務(wù)體系的支持。因此,對農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款問題的研究具有十分重要的理論與現(xiàn)實意義。本文選取湖南省星沙農(nóng)村商業(yè)銀行作為研究對象,首先通過對星沙農(nóng)商銀行中的12個網(wǎng)點進行實地走訪,并對其網(wǎng)點負責(zé)人以及信貸崗位員工發(fā)放了 60份調(diào)查問卷,隨后對星沙農(nóng)商行不良貸款有關(guān)資料以及收回的調(diào)查問卷進行分析,并提出星沙農(nóng)商行不良貸款存在的問題:第一,信貸崗位員工素質(zhì)問題。首先,錄用員工門檻較低導(dǎo)致高學(xué)歷員工較少,崗位結(jié)構(gòu)過于老化。其次,信貸員工專業(yè)知識不過硬,銀行沒有構(gòu)建符合自身實際情況的內(nèi)訓(xùn)制度,員工的專業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)道德、責(zé)任意識成為了潛在風(fēng)險。第二,不健全的內(nèi)控制度。尚未構(gòu)建出集中信貸審批制度和系統(tǒng)化的信用評級制度;信貸決策機制不夠合理;貸前、中、后調(diào)查、審查不嚴格;不良貸款形成后責(zé)任落實不到位是現(xiàn)階段星沙農(nóng)商行在內(nèi)部信貸工作上的不足。第三,農(nóng)業(yè)貸款集中度過高。受客觀因素影響,農(nóng)業(yè)風(fēng)險無法受到人為控制,一旦農(nóng)業(yè)貸款集中度升高就會導(dǎo)致不可控的信貸風(fēng)險上升。第四,不良貸款處置方法不靈活,僵化、單一的不良貸款處置方式導(dǎo)致星沙農(nóng)商行的經(jīng)營風(fēng)險不斷上升。然后通過問卷分析以及北京農(nóng)商行的經(jīng)驗借鑒針對存在的問題提出參考借鑒意見:第一,完善信貸管理制度、加強對貸款“三查”把關(guān)、落實信貸崗位員工“終身責(zé)任制”可以從管理漏洞上減少不良貸款的產(chǎn)生。第二,轉(zhuǎn)變錄人、用人模式和提高員工素質(zhì)培養(yǎng)是星沙農(nóng)商行抵擋信貸風(fēng)險的第一道關(guān)。第三,調(diào)整信貸投向、擔保以及期限結(jié)構(gòu)是星沙農(nóng)商行在貸款發(fā)放方面需要注意的重點。第四,運用不良資產(chǎn)證券化和“互聯(lián)網(wǎng)+”模式是對星沙農(nóng)商行不良資產(chǎn)處置比較合適的方法。
【學(xué)位授予單位】：中南林業(yè)科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

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本文編號：2631023