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中國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展住房反向抵押貸款模式研究

發(fā)布時(shí)間:2018-02-03 01:03

  本文關(guān)鍵詞: 以房養(yǎng)老 反向抵押貸款 商業(yè)銀行 出處:《暨南大學(xué)》2014年碩士論文 論文類型:學(xué)位論文


【摘要】:隨著我國(guó)“人口老齡化”的問(wèn)題日益嚴(yán)峻,“養(yǎng)老危機(jī)”步步逼近,我國(guó)亟需進(jìn)行養(yǎng)老方式的創(chuàng)新,而發(fā)達(dá)國(guó)家已較為成熟的住房反向抵押貸款業(yè)務(wù),無(wú)疑提供了一條可資參考的創(chuàng)新之路�;诖耍疚尼槍�(duì)中國(guó)商業(yè)銀行在未來(lái)進(jìn)行住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的推廣運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了一定的研究。 本文從我國(guó)開(kāi)辦住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀入手,分析了近年來(lái),多個(gè)試點(diǎn)失敗的原因。后以美國(guó)為案例,對(duì)美國(guó)開(kāi)展住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的歷史進(jìn)程、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運(yùn)作流程及運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了介紹與分析,以期能夠汲取我國(guó)開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)中美經(jīng)驗(yàn)的對(duì)比分析,本文針對(duì)我國(guó)國(guó)情及其特殊的市場(chǎng)、企業(yè)環(huán)境,對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推行住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的模式進(jìn)行了初步的構(gòu)想,并提出了一些我們存在,而美國(guó)在開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)不曾遇到的問(wèn)題與障礙,最后提出了部分克服障礙的思路。 通過(guò)研究,本文主要得出以下兩點(diǎn)結(jié)論:一、我國(guó)具備與美國(guó)相似的市場(chǎng)條件,并能夠參照美國(guó),選擇商業(yè)銀行作為該項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)主體。二、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行推行住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)模式提出了以下基本觀點(diǎn):國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在推行住房反向抵押貸款時(shí),,應(yīng)采取漸進(jìn)式的策略,逐步拓展業(yè)務(wù)深度與市場(chǎng)廣度。大致可總結(jié)為:試點(diǎn)階段,市場(chǎng)不確定性較大,采取試點(diǎn)單位試點(diǎn)地區(qū)的方式控制風(fēng)險(xiǎn),積累運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),隨著市場(chǎng)的逐步拓展,業(yè)務(wù)流程的逐漸成熟,相繼可以與政府、保險(xiǎn)公司合作,最后為加強(qiáng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)流動(dòng)性,可逐步發(fā)展住房反向抵押貸款二級(jí)市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)其資產(chǎn)證券化。 住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)是一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)結(jié)合點(diǎn)和發(fā)展機(jī)遇。展開(kāi)對(duì)它的研究,能夠?qū)ξ覈?guó)養(yǎng)老方式的創(chuàng)新起到較大的促進(jìn)作用,進(jìn)一步完善我國(guó)的養(yǎng)老保障制度,讓我們以更廣闊的視角看待我國(guó)養(yǎng)老保障問(wèn)題。
[Abstract]:With the increasingly serious problem of "population aging" in our country, the "old-age crisis" is approaching step by step, and our country urgently needs to carry on the innovation of the old-age support mode, but the developed country already more mature housing reverse mortgage loan service. Undoubtedly, it provides a new way for reference. Based on this, this paper makes a certain research on the promotion and operation mode of Chinese commercial banks' housing reverse mortgage loan business in the future. This paper starts with the current situation of China's housing reverse mortgage business, and analyzes the reasons for the failure of many pilot projects in recent years. Then, taking the United States as a case, the historical process of developing the housing reverse mortgage business in the United States is analyzed. The product structure, operation process and operation mode are introduced and analyzed in order to draw lessons from the experience of our country when we start the business, and through the comparative analysis of the experience between China and the United States. According to the situation of our country and its special market and enterprise environment, this paper has carried on the preliminary conception to the domestic commercial bank to carry on the housing reverse mortgage loan service pattern, and has proposed some our existence. The problems and obstacles that the United States did not encounter in the course of starting this business were put forward in the end, and some ideas of overcoming the obstacles were put forward. Through the research, this paper mainly draws the following two conclusions: first, China has similar market conditions with the United States, and can refer to the United States, select commercial banks as the main operation of the business. This paper puts forward the following basic points of view: the domestic commercial banks should adopt the gradual strategy when carrying out the reverse mortgage loan of housing. Gradually expand the depth of business and market breadth. Can be summarized as: pilot phase, market uncertainty, adopt the pilot unit pilot areas to control the risk, accumulate operational experience, with the gradual expansion of the market. With the maturity of business process, we can cooperate with government and insurance company one after another. Finally, in order to strengthen the liquidity of this business, we can gradually develop the secondary market of housing reverse mortgage and realize its asset securitization. Housing reverse mortgage loan business is a new industry combination and development opportunities. The research on it can promote the innovation of pension mode in China. Further improve our pension security system, let us look at our pension security from a broader perspective.
【學(xué)位授予單位】:暨南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】:碩士
【學(xué)位授予年份】:2014
【分類號(hào)】:F832.45

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本文編號(hào):1485965

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