當前我國經(jīng)濟正處于向高質(zhì)量發(fā)展的階段,經(jīng)濟結構轉型升級,但國內(nèi)的供需關系仍存在著嚴重的結構性失衡,過剩的低端供給無法適應新的多元化需求,為此我國提出了在供給端進行結構性改革,打造經(jīng)濟發(fā)展新動力。我國商業(yè)銀行作為金融市場上的資金和信用中介,在供給側結構性改革“三去一降一補”的影響下,客戶有效信貸需求減少、銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降、居民存款也開始搬家。但改革也給商業(yè)銀行帶來了一定的發(fā)展機遇,如在“去產(chǎn)能”和“去杠桿”背景下的新興產(chǎn)業(yè)融資業(yè)務機會、房地產(chǎn)市場調(diào)控及“去庫存”帶來的業(yè)務結構性調(diào)整機會、以及補金融供給“短板”下發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務的機會。銀行業(yè)作為金融領域的資源配置核心,應在改革下承擔相應的社會責任,轉變當前落后的金融供給現(xiàn)狀,通過業(yè)務經(jīng)營模式轉型、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新等措施來適應新的金融需求。商業(yè)銀行的業(yè)務轉型應踐行實體金融和普惠金融、科技金融和創(chuàng)新金融,及綠色金融三大理念,商業(yè)銀行在資產(chǎn)端應向投貸聯(lián)動業(yè)務轉型,在負債端應向交易銀行和同業(yè)負債業(yè)務轉型,在中間業(yè)務端應走低資本消耗的“輕型銀行”之路,在渠道端則應將物理網(wǎng)點和互聯(lián)網(wǎng)相結合。招商銀行為全國性股份制商業(yè)銀行,其在改革環(huán)境下進行的業(yè)務轉型實踐,為我國其他商業(yè)銀行提供了較好的經(jīng)驗與啟示。如壓縮產(chǎn)能過剩行業(yè)和地區(qū)的信貸資產(chǎn)、通過提供跨境服務將企業(yè)過剩產(chǎn)能輸出;下設資產(chǎn)管理公司作為實施機構籌備債轉股業(yè)務、以及開展投貸聯(lián)動業(yè)務來降低企業(yè)的融資杠桿;構建自身的交易銀行體系、打造服務于科創(chuàng)企業(yè)的特色品牌“千鷹展翼”,以及發(fā)展消費金融來補齊金融供給短板。我國商業(yè)銀行在供給側結構性改革“三去一降一補”的環(huán)境下,應踐行相應的業(yè)務轉型理念和轉型方向。在資產(chǎn)端,從“量”和“質(zhì)”兩個角度改善銀行的信貸業(yè)務,如采取“有保有壓”和信貸傾斜的措施,以及改進信貸要素和流程;升級跨境金融服務以優(yōu)化產(chǎn)能結構,如通過提供跨境服務幫助企業(yè)將過剩產(chǎn)能輸出,并將境外金融資源引進綠色產(chǎn)業(yè)等新興領域。在負債端,通過擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融以聚集“長尾”客戶和構建交易銀行體系以沉淀結算資金,來獲得穩(wěn)定的資金來源。在中間業(yè)務端,貫徹“輕型銀行”戰(zhàn)略并建立特色品牌,以發(fā)展高層次的中間業(yè)務模式。在渠道端,則通過創(chuàng)新金融科技來發(fā)展消費金融業(yè)務。我國商業(yè)銀行只有通過采取這一系列的業(yè)務轉型舉措,才能更好地支持國家供給側結構性改革政策的實施,以及實現(xiàn)自身新利潤增長點的開拓。
【學位單位】：湖南大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2018
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

?專業(yè)碩士學位論文??合銀行傳統(tǒng)的信貸要素或流程。一方面，制造業(yè)生產(chǎn)方式的變化，使得投資大量??轉向以研發(fā)和知識產(chǎn)權為主的無形資產(chǎn)，這對于偏好以實物抵押為基礎的銀行信??貸業(yè)務帶來了挑戰(zhàn)。另一方面，服務業(yè)信息化程度持續(xù)加深，其融資需求不再局??限于信貸服務，而是更需要如投資銀行、資產(chǎn)管理和互聯(lián)網(wǎng)金融等服務，但目前??我國銀行業(yè)的同質(zhì)化金融服務還遠遠不能滿足客戶的多元化需求，使得商業(yè)銀行??資產(chǎn)利潤率逐漸下降。??

圖３．３我國商業(yè)銀行２０〗３－２０１７年撥備覆蓋率??數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)整理所得??３．２．２供給側結構性改革對商業(yè)銀行負債業(yè)務造成的沖擊??從負債業(yè)務角度來看，一方面為了降低企業(yè)融資成本，近幾年來央行一直實??施穩(wěn)健略偏寬松的貨幣政策，利率下降導致了居民的存款搬家。另一方面為了彌??補金融供給短板、發(fā)展普惠金融，國家大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在各種新型金??融業(yè)態(tài)興起，以及互聯(lián)網(wǎng)金融機構提供較高收益的情況下，如Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺平均??年化收益率高達８％－１２％，而最高的銀行一年期定期存款利率僅為２．０３％，銀行??的居民存款再次流失。??１４??

以此優(yōu)化其信貸資產(chǎn)結構，同時緩釋改革對銀行資產(chǎn)業(yè)務造。??１．１按行業(yè)劃分的信貸政策調(diào)整??１．１．１產(chǎn)能過剩行業(yè)??供給側結構性改革下產(chǎn)能過剩行業(yè)的不良資產(chǎn)率大幅上升，其中以制造業(yè)和??礦業(yè)的不良資產(chǎn)增加為主。為順應改革“去產(chǎn)能”目標和降低銀行自身的信貸??險，招商銀行開始逐步壓縮對產(chǎn)能過剩行業(yè)？的貸款。??針對鋼鐵、水泥等產(chǎn)能過剩行業(yè)，招行著力提高客戶準入標準，并加強對新??能源、綠色產(chǎn)業(yè)及技術創(chuàng)新領域的資金支持。２０１６年，招商銀行公司不良貸款??量的７０％集中在制造業(yè)和采礦業(yè)兩個行業(yè)中，面對持續(xù)運行在高位的不良貸款??，招彳丁將制造業(yè)和米礦業(yè)等廣能過剩彳丁業(yè)的貸款占比壓纟侶至８．６７％。截至２０１?７??末，招商銀行產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款余額為６１５６．４６億元，比上年末減少了?４４６．９９??元，占銀行貸款和墊款總額的１７．２７％，同比下降了?１．７４個百分點。其中，制??業(yè)貸款余額從２９７４．４２億元減少至２６６０．７２億元，降幅為１１．７９％；采礦業(yè)貸款??額從４９４．７９億元減少至４３２．９７億元，降幅達１４．２８％。??
【參考文獻】

相關碩士學位論文 前3條

1 王攀;經(jīng)濟新常態(tài)下我國商業(yè)銀行盈利模式轉型研究[D];湘潭大學;2016年

2 黃翠敏;金融脫媒背景下我國商業(yè)銀行的轉型策略研究[D];華南理工大學;2016年

3 楊雪嬌;我國商業(yè)銀行電子供應鏈金融服務模式研究[D];西南財經(jīng)大學;2013年

本文編號：2866706