本文關(guān)鍵詞：中國銀行X分行中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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【摘要】：隨著我國金融改革的推進(jìn),中小企業(yè)迅速得到發(fā)展,已經(jīng)成為我國金融體系和國民經(jīng)濟(jì)中不可忽視的重要力量。但是由于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈和由美國次貸危機(jī)引起的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的雙重背景下,中小企業(yè)面臨巨大威脅和挑戰(zhàn)。在此大環(huán)境下,中小企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)管理得到了廣泛關(guān)注,結(jié)合筆者的工作經(jīng)驗(yàn),以中國銀行X分行中小企業(yè)授信管理為例,在對(duì)中小企業(yè)融資需求和發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)研基礎(chǔ)上,結(jié)合中國中小企業(yè)特點(diǎn),重點(diǎn)從該行人力資源管理方面、客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控方面、貸后監(jiān)控管理方面、擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理方面等多角度的的授信風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行分析。其次,本文針對(duì)中國銀行X分行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理情況進(jìn)行授信現(xiàn)狀調(diào)查,分析了其不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),并提出了風(fēng)險(xiǎn)管理措施。結(jié)合A公司向銀行申請(qǐng)450萬元授信的具體案例,提出了中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理普遍存在的問題。強(qiáng)調(diào)在客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)授信客戶在非銀行機(jī)構(gòu)融資情況的收集分析工作;在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控方面關(guān)注商貿(mào)市場(chǎng)客戶群授信風(fēng)險(xiǎn)管理有效性不足的情況;在貸后監(jiān)控管理中對(duì)中小企業(yè)貸款貿(mào)易背景真實(shí)性審核等。其次,本文對(duì)X分行中小企業(yè)貸款管理模式、情景分析、貸前調(diào)查、授信審批與發(fā)放、預(yù)警監(jiān)控與管理、擔(dān)保管理、貸后管理等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)予以關(guān)注,評(píng)估中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性,并提出相應(yīng)的改進(jìn)建議。包括通過加強(qiáng)管理的有效性、有效落實(shí)中小企業(yè)貸后基礎(chǔ)管理工作來加強(qiáng)貸后管理,以及提升預(yù)警系統(tǒng)功能、狠抓貸前核查、借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來提升中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。最后,從全局出發(fā),面對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)良好的發(fā)展機(jī)遇和該行自身存在的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì),同時(shí)囿于中小企業(yè)業(yè)務(wù)重在規(guī)模效益的經(jīng)營特點(diǎn),對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)未來的長遠(yuǎn)規(guī)劃和發(fā)展必須提升戰(zhàn)略重視度,積極選擇具有成長性的中小企業(yè)客戶,深度挖掘以行業(yè)龍頭企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。希望通過本文,能夠?qū)χ袊y行中小企業(yè)融資這塊,整個(gè)流程有個(gè)全面的解析,對(duì)中國銀行中小企業(yè)融資模式演進(jìn)有一定幫助。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 銀行授信 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：電子科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 緒論10-14
• 1.1 選題背景10-11
• 1.2 研究意義11-12
• 1.3 研究對(duì)象與方法及論文框架12-13
• 1.3.1 研究基本思路12
• 1.3.2 研究方法12-13
• 1.4 論文創(chuàng)新13-14
• 第二章 中小企業(yè)融資需求和發(fā)展現(xiàn)狀14-22
• 2.1 中小企業(yè)的概念及基本特征14-15
• 2.1.1 中小企業(yè)定義14-15
• 2.1.2 中小企業(yè)授信定義及融資需求特點(diǎn)15
• 2.2 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析15-17
• 2.3 中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)17-20
• 2.4 中小企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制措施20-22
• 2.4.1 保證金質(zhì)押擔(dān)保20-21
• 2.4.2 資產(chǎn)抵押擔(dān)保21-22
• 第三章 中國銀行X分行中小企業(yè)授信管理架構(gòu)22-26
• 3.1 中國銀行X分行授信管理模式22-23
• 3.1.1 中國銀行中小企業(yè)引入“信貸工廠”模式22
• 3.1.2 中國銀行X分行管理情況22-23
• 3.2 中國銀行授信審批機(jī)制23-26
• 3.2.1 授信的整體原則23
• 3.2.2 授信的業(yè)務(wù)范圍23-24
• 3.2.3 授信的審批流程24
• 3.2.4 授信分類24-26
• 第四章 中國銀行X分行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)管理分析26-41
• 4.1 中國銀行X分行授信現(xiàn)狀分析26-30
• 4.1.1 業(yè)務(wù)經(jīng)營情況26-30
• 4.1.2 業(yè)務(wù)管理情況30
• 4.2 中國銀行X分行授信過程風(fēng)險(xiǎn)管理30-33
• 4.2.1 不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析31-32
• 4.2.2 風(fēng)險(xiǎn)管控措施32-33
• 4.3 中國銀行授信過程案例分析33-40
• 4.4 總結(jié)40-41
• 第五章 中國銀行X分行中小企業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的建議41-51
• 5.1 加強(qiáng)貸前核查41-42
• 5.2 提升預(yù)警系統(tǒng)功能42
• 5.3 加強(qiáng)貸后管理42-44
• 5.3.1 加強(qiáng)中小企業(yè)貸款資金流向監(jiān)控42
• 5.3.2 加強(qiáng)部分授信客戶群集中度風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性42-43
• 5.3.3 有效落實(shí)中小企業(yè)貸后基礎(chǔ)管理工作43-44
• 5.4 優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理架構(gòu)44-45
• 5.4.1 市場(chǎng)環(huán)境與發(fā)展規(guī)劃44
• 5.4.2 適當(dāng)調(diào)整中小企業(yè)準(zhǔn)入范圍44-45
• 5.5 提升從業(yè)人員對(duì)中小企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力45
• 5.6 健全銀行對(duì)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的問責(zé)機(jī)制45-46
• 5.7 豐富銀行對(duì)客戶營銷手段的多樣性46-47
• 5.8 借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)提升中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力47-51
• 5.8.1 國際銀行授信審批流程的特點(diǎn)47-48
• 5.8.2 國際銀行授信審批對(duì)我國商業(yè)銀行中小企業(yè)授信審批的啟示48-49
• 5.8.3 利用RORAC風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)進(jìn)行定量考核49-51
• 第六章 結(jié)論51-52
• 致謝52-53
• 參考文獻(xiàn)53-55

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：785070