【摘要】：隨著建設速度的加快,社區(qū)銀行業(yè)務日益暴露出嚴重弊端:盲目擴張、點位選擇不合理、人力資源冗余、產(chǎn)品和服務高度同質(zhì)化等等,導致大量社區(qū)銀行被迫關閉。作為國內(nèi)外知名商業(yè)銀行的M銀行面臨同樣的困惑。為化解M銀行開展社區(qū)銀行業(yè)務中存在的關鍵問題,本論文以濟南分行為例,綜合運用PEST、EFE、IFE矩陣和SWOT等分析工具,通過訪談和問卷調(diào)查,試圖提出有利于M銀行濟南分行社區(qū)銀行發(fā)展的可行策略,并為M銀行制定戰(zhàn)略提供參考依據(jù)。本論文主要包括以下三個方面的內(nèi)容。第一,分析M銀行濟南分行社區(qū)銀行發(fā)展環(huán)境。利用PEST分析法分析M銀行濟南分行社區(qū)銀行業(yè)務面臨的政治、經(jīng)濟、社會、技術等宏觀環(huán)境,結合行業(yè)環(huán)境分析結果,認為M銀行社區(qū)銀行發(fā)展中存在國家金融政策扶持等五種關鍵機會,但也面臨產(chǎn)品和服務同質(zhì)化嚴重等六種主要威脅;內(nèi)部資源和能力分析結果指出,M銀行發(fā)展社區(qū)銀行擁有戰(zhàn)略目標明確等五種優(yōu)勢,同時存在網(wǎng)點盲目擴張等七種劣勢。EFE和IFE矩陣評價結果認為,M銀行濟南分行發(fā)展社區(qū)銀行雖然面臨不利外部環(huán)境,但優(yōu)勢較為明顯。第二,設計M銀行濟南分行社區(qū)銀行發(fā)展策略�；赟WOT分析,認為M銀行在SO策略中應進一步明確社區(qū)銀行布局原則、優(yōu)化組織結構;在WO策略中應創(chuàng)新社區(qū)銀行管理模式、經(jīng)營模式和服務模式;在ST策略中應完善退出機制,優(yōu)化點位;在WT策略中應加大研發(fā)投入,開發(fā)適合社區(qū)居民的差異化產(chǎn)品和服務。第三,提出M銀行濟南分行社區(qū)銀行發(fā)展策略保障措施。研究認為,組織方面,M銀行總部與濟南分行領導應高度重視社區(qū)銀行發(fā)展轉型問題,并進一步健全社區(qū)銀行組織管理體系;人力資源保障方面,建議加強社區(qū)銀行隊伍建設,強化社區(qū)銀行員工考核;制度保障方面,健全社區(qū)銀行運營制度體系,并建立社區(qū)銀行風險管控制度。本研究主要創(chuàng)新點在于歸納出影響M銀行濟南分行發(fā)展社區(qū)銀行業(yè)務的關鍵外部環(huán)境和內(nèi)部條件因素,設計出符合M銀行濟南分行社區(qū)銀行業(yè)務發(fā)展實際的具體策略。
【學位授予單位】：山東師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33
【圖文】：

山東師范大學碩士學位論文（1）中國整體 GDP 情況根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來我國的 GDP 一直平穩(wěn)的增長，但是 GDP 增長速度處于趨勢。而到了 2017 年，GDP 的增長速度實現(xiàn)了首次的提速，與 2016 年相比提升百分點，同時 GDP 總量也首次突破了 80 萬億元，達到了 82.7 萬億元。經(jīng)濟的回行業(yè)以及 M 銀行濟南分行社區(qū)銀行的發(fā)展提供了經(jīng)濟支撐。2013 至 2017 年我國 GD與增速情況如圖 3-1 所示。

山東師范大學碩士學位論文現(xiàn)代社會以小區(qū)、社區(qū)的形式形成一個密集型的生活中心，社區(qū)銀行可以給在以家庭為日常活動區(qū)域的人民創(chuàng)造一個足不出戶的金融服務機構，不僅為老人提供了便利，解決了上班族在下班后無法在已經(jīng)關門的銀行辦理業(yè)務的問題，提供了機動的服務時M 銀行深入貫徹“普惠金融”國家戰(zhàn)略，全面推進社區(qū)金融商業(yè)模式升級，搭建了社區(qū)業(yè)務發(fā)展管理體系，推動社區(qū)網(wǎng)點持續(xù)健康經(jīng)營。

（數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理）圖 3-3 2014 至 2017 年我國社區(qū)銀行數(shù)量變化據(jù)興業(yè)銀行和民生銀行發(fā)布的年報顯示，在 2015 年末、2016 年末和 2017 年末社區(qū)支行數(shù)量分別為 772 家、971 家和 981 家，2017 年只新增了 10 家，遠低于 199 家的規(guī)模；民生銀行 2015 至 2017 年末的社區(qū)支行數(shù)量分別為 1576 家、622 家，三年增幅分別為 112.11%、7.49%和-4.25%。據(jù)各地銀監(jiān)局發(fā)布的行政許可統(tǒng)計顯示，截至 2018 年 5 月 8 日，2018 年內(nèi)有支行終止營業(yè)，其中，廣東、湖南兩地關停數(shù)量分別為 34 家和 10 家，更不乏單日關停 8 家的情況。停社區(qū)銀行是銀行止損的措施之一，目前社區(qū)銀行獲取的收益遠不及投資成本分社區(qū)銀行能實現(xiàn)盈利，但整體看還是虧損居多。獲利難的原因之一，就是社相對單一，不開展現(xiàn)金和對公業(yè)務，主要是開展一些渠道業(yè)務和自助業(yè)務，社能力弱，再加上線上渠道對線下業(yè)務起到了極大的替代作用，使得社區(qū)銀行的

【參考文獻】

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本文編號：2784746