本文選題：小微企業(yè) + 不良貸款��； 參考：《鄭州大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：小微企業(yè)為經(jīng)濟發(fā)展增添活力,國民經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展離不開小微企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟學(xué)家郎咸平教授提出,小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。小微企業(yè)為社會提供就業(yè)、創(chuàng)造GDP、增加稅收等做出巨大貢獻,同時小微企業(yè)具有規(guī)模比較小、資金少、管理模式簡單等特點。小微企業(yè)的這些特點使小微企業(yè)缺乏可持續(xù)發(fā)展能力、人力資源管理混亂、財務(wù)不透明、沒有資金使用規(guī)劃,使小微企業(yè)抗風(fēng)險能力弱,小微企業(yè)的這些特點也使其在經(jīng)濟下行期內(nèi),引發(fā)流動性危機,陷入經(jīng)營困境,造成部分小微企業(yè)無法按時歸還貸款。國家經(jīng)濟進入結(jié)構(gòu)性調(diào)整階段,經(jīng)濟下行壓力需要持續(xù)一段時間,同時市場有效需求不足,企業(yè)嚴(yán)重的供過于求,部分企業(yè)產(chǎn)能過剩,確保經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展必須發(fā)展實體經(jīng)濟,只有實體經(jīng)濟健康發(fā)展,才能為經(jīng)濟發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ),小微企業(yè)作為我國實體經(jīng)濟體的重要組成部分,小微企業(yè)發(fā)展為經(jīng)濟發(fā)展注入活力。在經(jīng)濟調(diào)整階段,小微企業(yè)暫時面臨經(jīng)營壓力,積壓大量存貨,大量應(yīng)收賬款無法收回,導(dǎo)致小微企業(yè)引發(fā)流動性危機,經(jīng)營陷入困境,無法按時歸還銀行貸款,部分銀行為控制風(fēng)險,惜貸、壓貸、抽貸、斷貸的行為時有發(fā)生,造成在不良貸款處置方面壓力增大。而在錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟形勢下,小微企業(yè)陷入經(jīng)營困境,導(dǎo)致金融機構(gòu)小微企業(yè)不良貸款總額和不良貸款率雙升,銀行盈利性降低,經(jīng)營風(fēng)險增大。在此情況下,嚴(yán)控信貸風(fēng)險,對違約客戶進行債務(wù)優(yōu)化,顯得尤為重要。對違約客戶經(jīng)行調(diào)查,分析借款人經(jīng)營是否可持續(xù)、所屬行業(yè)整體情況、存在問題的性質(zhì)以及借款人是否誠信等,確定能否建立長期合作關(guān)系,通過精準(zhǔn)判斷,對客戶進行分類,分為可進行債務(wù)優(yōu)化的企業(yè)和不可進行債務(wù)優(yōu)化的企業(yè),然后分類采取措施防控風(fēng)險。AB農(nóng)村信用社必須在不違背國家法律法規(guī)情況下,按照合規(guī)性原則、真實性原則、必要性原則、審慎性原則和加強管理原則對違約客戶進行債務(wù)優(yōu)化。債務(wù)優(yōu)化的方式有貸款展期、周轉(zhuǎn)貸款額度、債務(wù)承接、債務(wù)重組、債務(wù)重整和進入司法程序。當(dāng)對違約客戶進行債務(wù)優(yōu)化之后,客戶經(jīng)理和信貸管理部門要通過非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的方式,密切關(guān)注借款人自身生產(chǎn)經(jīng)營情況和外部環(huán)境變化,加強小微企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)管,特別注意經(jīng)營狀況、資金周轉(zhuǎn)情況、生產(chǎn)銷售周期,當(dāng)發(fā)現(xiàn)有影響企業(yè)經(jīng)營的因素時,及時調(diào)研分析,做好風(fēng)險防控手段。
[Abstract]:Small and micro enterprises add vitality to economic development, and the healthy and sustainable development of national economy is inseparable from the healthy and sustainable development of small and micro enterprises. Economist Professor Lang Xianping, small and micro enterprises are small enterprises, micro enterprises, family workshop enterprises, individual industrial and commercial households. Small and micro enterprises provide employment to society, create GDPs, increase tax revenue and make great contributions. At the same time, small and micro enterprises have the characteristics of relatively small scale, less capital, simple management mode and so on. These characteristics of small and micro enterprises make them lack the ability of sustainable development, the human resource management is chaotic, the finance is not transparent, there is no plan for the use of funds, and the ability of small and micro enterprises to resist risks is weak. These characteristics of small and micro enterprises also make them in the period of economic downturn, causing liquidity crisis, business difficulties, resulting in some small and micro enterprises can not return loans on time. The national economy has entered the stage of structural readjustment, and the downward pressure on the economy needs to be sustained for a period of time. At the same time, there is insufficient effective market demand, serious oversupply of enterprises and overcapacity of some enterprises. To ensure sound economic development, we must develop the real economy. Only the healthy development of the real economy can lay a solid foundation for the economic development. As an important part of the real economy of our country, the development of the small and micro enterprises infuses vitality into the economic development. At the stage of economic adjustment, small and micro enterprises are temporarily under operational pressure, with a large backlog of stocks and large amounts of accounts receivable that cannot be recovered. As a result, small and micro enterprises are facing a liquidity crisis, their operations are in trouble, and they are unable to repay their bank loans on time. In order to control the risk, some banks are reluctant to lend, pressure loans, draw loans, break loans from time to time, resulting in increased pressure on the disposal of non-performing loans. In the complicated economic situation, the small and micro enterprises are in a difficult position, which leads to the increase of the total amount of non-performing loans and the non-performing loan ratio of the small and micro enterprises, the decrease of the profitability of the banks and the increase of the operating risks. In this case, strict control of credit risk, debt optimization of defaulting customers, it is particularly important. To investigate the defaulting customers, analyze whether the borrower is sustainable, the overall situation of the industry, the nature of the problem and whether the borrower is honest or not, and determine whether to establish a long-term cooperative relationship, through accurate judgment, The customers are classified into enterprises that can make debt optimization and enterprises that can not optimize debts, and then take measures to prevent and control risks. AB Rural Credit Cooperatives must comply with the principle of compliance without violating the laws and regulations of the state. Authenticity principle, necessity principle, prudential principle and strengthening management principle to optimize defaulting customer's debt. The ways of debt optimization include loan extension, working capital loan quota, debt undertaking, debt restructuring, debt restructuring and entry into judicial process. After debt optimization for defaulting customers, account managers and credit management departments should pay close attention to the borrower's own production and operation situation and changes in the external environment through off-site monitoring and on-site inspection. We should strengthen cash flow supervision of small and micro enterprises, pay special attention to the operating situation, capital turnover, production and sales cycle, and make timely investigation and analysis, and do a good job of risk prevention and control means when we find the factors that affect the operation of enterprises.
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.4;F276.3

【相似文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 梁敬萍;;創(chuàng)新財務(wù)崗位職責(zé)——設(shè)定AB崗[J];價值工程;2013年03期

2 過微;AB集團實現(xiàn)視頻會議 信息化建設(shè)跨進一大步[J];紡織信息周刊;2004年42期

3 朱品昌 ,孫雪強;“AB”商標(biāo)獲賠40萬[J];中華商標(biāo);2003年11期

4 王建剛;朱金一;;我國新會計準(zhǔn)則國際趨同效果研究——基于滬深A(yù)B股的經(jīng)驗證據(jù)[J];財經(jīng)論叢;2009年02期

5 丁羽;;禁摩時代下湖南商家的AB面[J];摩托車信息;2011年02期

6 吳曉東;;AB集團公司省公司層面財務(wù)集中管理研究[J];通信與信息技術(shù);2009年05期

7 王樂;;AB電子科技有限公司的營銷策略[J];市場周刊(理論研究);2014年04期

8 孫雪強 ,相志雄;用火熱情懷織造綠色AB——記江蘇AB集團公司董事長周惠明[J];中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊;2004年10期

9 姚增起;電子出版物市場的“AB板塊”[J];中國電子出版;1999年03期

10 高建華;;以應(yīng)急演練方式破解基層央行科技管理中AB角制度的困局[J];華南金融電腦;2009年01期

相關(guān)會議論文 前6條

1 劉駿;;會計準(zhǔn)則、盈余管理方式與會計信息質(zhì)量——基于中國AB股微利上市公司的經(jīng)驗證據(jù)[A];第四屆海峽兩岸會計學(xué)術(shù)研討會論文集[C];2012年

2 周虹;馬俐君;高磊;王建民;;人“AB”血清體外培養(yǎng)骨髓間充質(zhì)干細胞的研究[A];第10屆全國實驗血液學(xué)會議論文摘要匯編[C];2005年

3 王華清;盧維強;薛唯;喻志農(nóng);;光學(xué)鍍膜的AB監(jiān)控法[A];2004全國光學(xué)與光電子學(xué)學(xué)術(shù)研討會、2005全國光學(xué)與光電子學(xué)學(xué)術(shù)研討會、廣西光學(xué)學(xué)會成立20周年年會論文集[C];2005年

4 武迪蒙;曾科;楊剛;;AB-型半晶聚酰亞胺的合成和表征[A];2005年全國高分子學(xué)術(shù)論文報告會論文摘要集[C];2005年

5 范妍芹;劉云;嚴(yán)立斌;;甜椒雄性不育系A(chǔ)B_(91)的遺傳特性及雜優(yōu)利用的研究[A];第六屆全國植物結(jié)構(gòu)與生殖生物學(xué)學(xué)術(shù)研討會論文摘要集[C];2004年

6 王東浩;萬顯明;劉小芳;楊曉光;;數(shù)據(jù)挖掘在不良貸款處置中的應(yīng)用[A];中國企業(yè)運籌學(xué)[2010(1)][C];2010年

相關(guān)重要報紙文章 前10條

1 馮勇 錢錦元;推行執(zhí)法辦案AB崗 促進經(jīng)檢中隊建設(shè)[N];江蘇經(jīng)濟報;2008年

2 特約記者 蘆歡;赴港自由行的AB面[N];第一財經(jīng)日報;2014年

3 馬津;夢特嬌與AB商標(biāo)糾紛升級[N];中國工商報;2008年

4 李登興;黃山石油辦公室設(shè)置AB崗[N];中國石化報;2008年

5 杜盈　傅瑤;公共行政服務(wù)中心推出派駐部門實行AB角工作制[N];丹東日報;2009年

6 本報記者 趙家新 通訊員 馬洪建 張峰;推行社區(qū)民警AB崗工作機制[N];人民公安報;2013年

7 本報記者 李君娜;電視劇結(jié)局為何流行“AB”面[N];解放日報;2013年

8 韋震　記者 付宇;AB崗,讓村民辦事不撲空[N];牡丹江日報;2013年

9 仲顯榮;開發(fā)區(qū)工商分局推行“AB角制”保證窗口工作崗位無缺位[N];楚雄日報(漢);2008年

10 馬文聰 劉明生;“AB崗服務(wù)”讓納稅人不再“改天再來”[N];深圳特區(qū)報;2006年

相關(guān)博士學(xué)位論文 前3條

1 秦毛毛;甘藍型油菜隱性核不育材料7365AB蛋白質(zhì)組差異分析[D];華中農(nóng)業(yè)大學(xué);2016年

2 魏范松;La-Ni-Sn系A(chǔ)B_（5+x）型無Co貯氫電極合金的研究[D];浙江大學(xué);2006年

3 胡劍平;國有商業(yè)銀行公司治理:不良貸款形成中的經(jīng)理人行為視角[D];復(fù)旦大學(xué);2006年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 樊博;AB農(nóng)村信用社小微企業(yè)不良貸款問題研究[D];鄭州大學(xué);2017年

2 李廣霞;破解小微企業(yè)發(fā)展困境的政府行為研究[D];鄭州大學(xué);2017年

3 段學(xué)穎;華夏銀行小微企業(yè)信審系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[D];天津大學(xué);2016年

4 柯賢玲;X銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究[D];鄭州大學(xué);2017年

5 張超;AB銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究[D];山東大學(xué);2015年

6 董維全;AB民營企業(yè)人力資源開發(fā)及管理研究[D];電子科技大學(xué);2014年

7 楊光;農(nóng)業(yè)銀行AB支行網(wǎng)點精細化管理研究[D];西北大學(xué);2015年

8 郭春艷;AB證券公司零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新模式與發(fā)展策略研究[D];北京林業(yè)大學(xué);2016年

9 徐妍;AB商業(yè)銀行J分行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制問題研究[D];遼寧大學(xué);2016年

10 付海平;使用AB粉浸泡制發(fā)豆芽的定性研究[D];西南政法大學(xué);2015年

，

本文編號：2077905