【摘要】： 我們所處的社會即將由工業(yè)時代向信息時代轉型，受傳統(tǒng)經濟學束縛過多的銀行經營管理理念必須要有所改變，而要實現理念的轉變，關鍵是找到理念與結構的有機結合。在銀行與客戶的關系已發(fā)展到以客戶為中心、金融全球化、WTO日程表不斷推進、外資銀行日益構成競爭挑戰(zhàn)的今天,建立在資源稀缺性基礎上的傳統(tǒng)工業(yè)模式及其理論基礎必將隨著信息時代的來臨顯得蒼白無力，官僚組織結構的局限性日益明顯。銀行再造正是商業(yè)銀行面對這種日益變化的經營環(huán)境所做出的一種積極應對的變革措施，其實質是銀行經營范式的一種轉換，它是銀行獲取持續(xù)競爭優(yōu)勢的一種重要手段。它對于我國銀行業(yè)的改革和銀行經營管理的提高具有了極為現實的意義。 本文的研究重點不在于對銀行流程再造的設計，而是要闡明一種再造的管理理念。本文采用從一般到特殊的思路，試圖對還不成熟和系統(tǒng)的銀行再造理論從銀行再造的內涵、理論淵源、核心內容及其策略等方面進行了歸納。通過再造理論演變的路徑，從 “混沌”研究和 “顯學”研究，從第一代再造與第二代再造這兩個遞進的層面來探討了銀行再造研究中所蘊含的經營管理思想的變革。文章還從經濟學、人類學、政治學、組織行為學等多個學科角度，對再造的理論依據、再造的“集體遺忘”性質、再造中的內部紛爭處理以及再造中如何整合公平等問題進行了分析，豐富銀行再造的研究視野。文章指出，銀行再造的靈魂即管理創(chuàng)新和價值管理，而理念的再造是其核心前提。流程再造是銀行再造的核心工作，但是它還需要銀行管理再造來予以支持和保障，組織結構創(chuàng)新、虛擬化經營、作業(yè)成本管理、客戶關系管理等共同構成了銀行再造的系統(tǒng)工程，它們正是再造理念的實踐延伸，價值觀的變化是這一系統(tǒng)工程構建的重要前提。由此，文章對銀行管理再造的系統(tǒng)工程進行了討論，并在管理再造的高級階段，即客戶關系管理階段，將客戶－員工－股東－管理者的整體框架進行了勾勒，以客戶價值最大化和銀行收入增長機會最大化作為銀行價值最大化的前提，來尋求這不同利益相關方新的利益平衡。這是本文第三章和第五章所闡明的主要思想，前者側重銀行再造理論的全景描述，后者則是對管理再造的基本骨架進行了勾勒，它構成了本文的基本理論脈絡。 對銀行再造實踐的分析，本文從兩個層次來加以展開。第一個層次的分析，從三個方面對銀行再造的實踐進行了一般性的歸納，這是本文第四章的內容，屬于全景式的分析。其一，對銀行再造項目的績效評價進行分析，指出了傳統(tǒng)的財務評價方法不足，提出了使用非財務評價類的時間評價法的建議；其二，以再造的先鋒美國為例，選取了部分再造銀行作為研究對象，對銀行再造的實踐效果進 WP=8 行了縱橫兩方面的分析，剖析了一次性、以成本削減為中心的銀行再造所暴露出來的問題，指出銀行再造應該與銀行戰(zhàn)略性的增長有機結合起來，將再造的焦點從過度的內部關注中走出來加以擴充；最后，從比較分析的角度對銀行再造實踐在文化、管理等方面所表現出來的差異進行分析，指出了不同的價值取向對于再造實踐的重大影響，以及文化再造的重要性和必要性。 本文從案例分析的角度對銀行再造實踐進行了第二層次分析，這是本文第六章的內容，屬于聚焦式的“特寫”。它選擇了蘇格蘭皇家銀行為期五年的再造案例作為研究對象，對再造實施過程及其結果從客戶滿意、員工滿意、客戶服務與銀行文化轉型、技術與再造的關系等方面進行了深入的探討，指出再造管理的復雜性，由此提出了再造實施中流程、技術、戰(zhàn)略和管理等問題，指出再造是一個系統(tǒng)工程，再造的實施要“軟硬兼施”，任何一個方面的偏頗都會導致再造的失敗。案例研究還指出再造還有很多尚待進一步研究的問題。 在此基礎上，本文對銀行再造的深刻內涵進行了再思考，這是本文第七章的內容。它通過銀行再造在我國和西方研究的不同前提和現實狀況，指出了我國銀行再造研究的概念的寬泛性和集約化特性；然后結合我國銀行業(yè)的現狀，對我國銀行業(yè)體系的市場結構再造、組織結構再造和業(yè)務結構再造和再造的模式選擇進行了分析，指出前兩者的再造將優(yōu)化經典的微觀銀行再造的環(huán)境，業(yè)務結構的再造是我國銀行業(yè)的當務之急。對于單一銀行來說，業(yè)務結構、營銷理念和方式、績效管理系統(tǒng)、人力資源等方面都需要結合集約化經營的要求來進行再造。最后，，文章展望了銀行業(yè)的未來，指出銀行再造是信息經濟時代金融創(chuàng)新浪潮中的一支潮流，它通過銀行的管理創(chuàng)新，來尋找銀行在未來世界的持續(xù)競爭優(yōu)勢。 由此，本文對銀行再造進行從理論到實踐的兩次循環(huán)論證，采用了從外到內、從全景到近景，從一般到特殊的層層遞進的論述方法，既有比較研究，又有案例研究，既有理論分析又有實踐分析，既有對銀行業(yè)的研究，也有對銀行個體的研究，論證較為充分。先對再造理論進行述評，再對再造的實踐進行分析和總結、借鑒，在此基礎上對與銀行管理再造相關的組織、技術、人力資源、戰(zhàn)略等要素進行理論分析和討論，推出作者的一些初步論點，然后選取蘇格蘭皇家銀行再造的案例進行研究，對前面的有關論點進行經驗性的論證。最后，結合我國銀行業(yè)的實際進行分析說明，提出一些建
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走的是穩(wěn)健發(fā)展的道路。在很多情況下，我們將權益報酬率作為衡量銀行價值或者股東價值大小的標準，因此這一指標的涵義是很有作用的。我們知道，年代中期以后，銀行再造進入第二代再造理論和實踐階段，銀行如何能真正同提高整體和單體績效水平，并超越那些標桿銀行呢？答案是必須要找到一個切點，找到銀行持續(xù)競爭優(yōu)勢所在。

圖 4-3 平均資產報酬率（%）比較圖標注釋：同圖 4-2。資料來源：同圖 4-2。好，大多數再造后的銀行股價會在一年以后下降，且其整體表現也不如 FIC 增型標桿銀行或金融服務公司。圖 4－4 列示了八個再造銀行市場績效與相關FI桿增長型金融服務公司和標桿增長型銀行的比較。在這八個再造銀行的比較中以看出，絕大多數例子中再造銀行的績效都不如 FIC 金融服務增長公司。從圖看，Firstar 和 Firstsecurity 在再造宣布后的 12－18 個月中的“再造蜜月內市場表現良好，Star Bank 在 1996 年的市場表現已開始好于 FIC 標桿銀行是，總體看來，大多數銀行在再造完成之后，其市場表現開始走下坡路，再造行與 FIC 增長型金融公司或銀行的差距逐漸加大而不是趨于縮小。這就說明造銀行的整體再造并未帶來銀行市場績效上的戲劇性的改進。同時也驗證了C 的假設：以成本為中心的再造未能很好地和銀行收入引擎結合，因而也未能
【學位授予單位】：復旦大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2003
【分類號】：F830

【引證文獻】

相關博士學位論文 前1條

1 彭志軍;我國農村信用社流程再造研究[D];武漢大學;2011年

本文編號：2703006