摘  要

20世紀(jì)80年代以來，中間業(yè)務(wù)逐漸成為與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)并重的商業(yè)銀行第三大支柱業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)各家商業(yè)銀行都在中間業(yè)務(wù)開展及創(chuàng)新領(lǐng)域進(jìn)行努力和探索，以創(chuàng)造新的利潤增長點(diǎn)。中國銀行黑龍江省分行作為中國銀行股份有限公司在黑龍江省的一級(jí)分行，近年來中間業(yè)務(wù)得到跨越式發(fā)展，但與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的要求相比還比較滯后。因此，對(duì)中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題和阻礙因素進(jìn)行研究，提出中國銀行黑龍江省分行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對(duì)策和具體措施，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
本文以中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展為研究對(duì)象。首先，從商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論入手，明確中間業(yè)務(wù)的概念、分類、基本特點(diǎn)，并指出我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要現(xiàn)實(shí)意義。再次，本文在對(duì)中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)收入的基本情況的分析基礎(chǔ)上，，找出中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及阻礙中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。并依此為依據(jù)，構(gòu)建中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略體系，通過Swot分析法、模擬分析法、多元線性回歸模型分析法的對(duì)比分析，最終選用多元線性回歸模型分析法構(gòu)建中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的計(jì)量體系。從系統(tǒng)的角度分析中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略體系。最后，從擴(kuò)大市場(chǎng)份額、經(jīng)營理念與市場(chǎng)營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新與品牌建設(shè)、組織管理考核體系、人才培養(yǎng)與科技建設(shè)、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提出促進(jìn)中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的具體措施。 
關(guān)鍵詞：中間業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)收入；市場(chǎng)份額；多元線性回歸模型

Abstract

Since the 80's of the 20th century, intermediary business has gradually become the third major pillar business line of commercial banking, alongside assets business and liabilities business. At present, domestic commercial banks are all carrying out efforts and exploration in intermediary business development in order to generate new profits and business growth. As Bank of China’s Tier-1 branch in Heilongjiang province, Bank of China Heilongjiang Branch has gone through great development in intermediary business, however, compared with the requirements of economic development, the development of intermediary business is still relatively lagging behind. So, it has important practical significance to do research on the development situation of intermediary business, problems and obstacle factors, and put forward related countermeasures about Bank of China Heilongjiang Branch’s intermediary business development taking both the external and internal environment into consideration.
This thesis takes the development of intermediary business of Bank of China Heilongjiang Branch as the object of the research. Firstly, starting from the basic theories of intermediary business of commercial banking, the thesis explains the concept, classifications and fundamental features, then points out the great importance of developing intermediary business for the commercial banks of our country. Secondly, the thesis analyzes the intermediary business development situation of Bank of China Heilongjiang Branch, finds out the problems and obstacle factors of intermediary business development. Using independence, professionalism, coherence as principles, after analysis a variety of market risk measurement model, we select Trick Model. Finally, the thesis puts forward concrete measures to promote the development of intermediary business, in expanding market share, business operation philosophy and marketing, product innovation and branding, organizational management appraisal system, talent cultivation and science and technology, service quality, risk management and so on.
Keywords: cintermediary business; intermediary business income; market share; multivariabal linear regression Model

目  錄

摘  要 I
ABSTRACT I
目  錄 II
第1章 緒論 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究的目的和意義 1
1.2.1 研究目的 2
1.2.2 研究意義 2
1.3 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 3
1.3.1 國外研究現(xiàn)狀 3
1.3.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀 4
1.3.3 國內(nèi)外研究評(píng)述 4
1.4 研究方法與內(nèi)容 6
1.4.1 本文研究方法 6
1.4.2 本文研究內(nèi)容 7
1.4.3 論文結(jié)構(gòu) 7
第2章 中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展中存在的問題 8
2.1 企業(yè)概況 8
2.1.1 總行概況 8
2.1.2 黑龍江省分行概況 8
2.3中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析 11
2.3.1中間業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況 12
2.3.2各條線中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要特點(diǎn) 13
2.3.3分支機(jī)構(gòu)收入情況 14
2.4中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展中存在的問題 15
2.4.1 中間業(yè)務(wù)品種單一且發(fā)展規(guī)模 16
2.4.2中間業(yè)務(wù)經(jīng)營管理較為粗放 17
2.4.3缺乏金融創(chuàng)新且未樹立品牌優(yōu)勢(shì) 18
2.5 H分行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的成因 19
2.6 本章小結(jié) 20
第3章 中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略體系構(gòu)建 21
3.1 中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略體系的基本思想與原則 21
3.1.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的基本思想 21
3.1.2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)構(gòu)建的原則 21
3.2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型分析 22
3.2.1 SWOT分析法 22
3.2.2 模擬分析法 23
3.2.3 多元線性回歸模型分析法 23
3.3 多元線性回歸模型在中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的應(yīng)用分析 25
3.3.1 多元線性回歸模型計(jì)算的基本理念 25
3.3.2 多元線性回歸模型在中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的適用性分析 26
3.3.3 基于多元線性回歸模型的中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略計(jì)量體系構(gòu)建 27
3.4 基于多元線性回歸模型的中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略運(yùn)作流程 28
3.4.1 中間業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)鍵指標(biāo) 29
3.4.2 中間業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)控制 29
3.4.3 中間業(yè)務(wù)發(fā)展與績效考核 30
3.5本章小結(jié) 30
第4章 中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施的保障措施 31
4.1擴(kuò)大各類中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額 32
4.2轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和加強(qiáng)市場(chǎng)營銷 33
4.2.1加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新與品牌建設(shè) 34
4.2.2完善中間業(yè)務(wù)組織管理體系和績效考核機(jī)制 35
4.2.3重視人才培養(yǎng)和信息科技建設(shè) 36
4.2.4提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量 37
4.3強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營 38
4.3.1 完善國外金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)監(jiān)控機(jī)制 39
4.3.2 建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 40
4.4完善中間業(yè)務(wù)組織管理體系和績效考核機(jī)制 40
4.4.1調(diào)整投資結(jié)構(gòu)完善交易業(yè)務(wù)限額管理機(jī)制 41
4.4.2加強(qiáng)先進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法和技術(shù)的應(yīng)用 41
4.4.3建立多層次、相互補(bǔ)充的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 42
4.5 防止代客衍生產(chǎn)品獨(dú)立估值并防范客戶違約風(fēng)險(xiǎn) 42
4.5.1 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系 43
4.5.2 風(fēng)險(xiǎn)限額結(jié)構(gòu) 43
4.5.3 風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告 43
4.6 本章小結(jié) 43
結(jié)  論 44
參考文獻(xiàn) 45
哈爾濱工業(yè)大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明和使用權(quán)限 1
后  記 2
個(gè)人簡歷 3

第1章 緒論

1.1 研究背景
中國銀行黑龍江省分行是中國銀行股份有限公司在黑龍江省的一級(jí)分行， 成立于1984年1月，本部設(shè)在哈爾濱，現(xiàn)下設(shè)23個(gè)二級(jí)分支機(jī)構(gòu)，其中二級(jí)分行13個(gè)，哈爾濱市城區(qū)支行10個(gè)，擁有員工7200余人。近30年來，中國銀行黑龍江省分行搶抓機(jī)遇，以促進(jìn)黑龍江經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)，堅(jiān)持開拓創(chuàng)新，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營，在支持地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)也得到了健康快速的發(fā)展，特別是在外匯業(yè)務(wù)方面始終處于地區(qū)領(lǐng)先地位。近年來，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)營形勢(shì)、艱巨繁重的改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)，中國銀行黑龍江省分行上下圍繞“擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，做最好的銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，牢牢把握“收入是主線、進(jìn)步是目標(biāo)、質(zhì)量是保障”的工作總基調(diào)，統(tǒng)籌推進(jìn)“五個(gè)轉(zhuǎn)變”、“三個(gè)強(qiáng)化”的工作要求，強(qiáng)化踐行“三嚴(yán)三實(shí)”，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)中求變、穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中向好，經(jīng)營管理取得新的重要進(jìn)展。2015年, 在人行4次普降準(zhǔn)備金、5次定向降準(zhǔn)和5次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率減少我行9億元收入的不利影響下，全行上下頂住壓力，搶抓機(jī)遇，全力攻堅(jiān)，付出了艱辛的努力。全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入46.26億元，組內(nèi)12家一級(jí)行排名第5位，共追回收入5億元；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤26.98億元，增幅1.53%，增幅組內(nèi)排名第3位；實(shí)現(xiàn)凈利潤17.01億元，增幅1.24%。其中,中間業(yè)務(wù)總額和中間業(yè)務(wù)收入在全部收入中所占比例均穩(wěn)健提高，取得了中間業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展。但與其他中間業(yè)務(wù)發(fā)展較好的商業(yè)銀行相比，中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)在規(guī)模和質(zhì)量都存在一定的差距。從整體情況看，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)還需要調(diào)整，品種少，業(yè)務(wù)量小，發(fā)展還不夠成熟，市場(chǎng)競(jìng)爭力較差。對(duì)于中國銀行黑龍江省分行來說，轉(zhuǎn)換觀念和思路，通過大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)提高收益水平顯得尤為重要。因此也有必要對(duì)中國銀行黑龍江省分行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面存在的問題及阻礙因素進(jìn)行分析，提出中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策和具體措施，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

結(jié)  論

本文從闡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論和中間業(yè)務(wù)發(fā)展的背景入手，并進(jìn)一步指出我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要意義。分析研究了中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，在總結(jié)近年來中間業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展成績的同時(shí)指出了中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，并分析了阻礙中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。結(jié)合中國銀行黑龍江省分行當(dāng)前實(shí)際，從多方面提出了促進(jìn)中行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的建議對(duì)策。本文通過研究得出以下結(jié)論：

1. 隨著國內(nèi)利率市場(chǎng)化改革不斷深入，商業(yè)銀行的存貸利差正逐漸縮小，金融市場(chǎng)競(jìng)爭日益激烈，發(fā)展中間業(yè)務(wù)已成為中國銀行黑龍江省分行創(chuàng)造利潤新的增加點(diǎn)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭力和經(jīng)營效益的有效途徑。由于受到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，經(jīng)營觀念的制約，中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在著中間業(yè)務(wù)品種單一、業(yè)務(wù)規(guī)模��；中間業(yè)務(wù)管理簡單粗放，效益低下；缺乏金融創(chuàng)新，未形成品牌優(yōu)勢(shì)；缺乏專業(yè)人才，信息科技管理薄弱；區(qū)域發(fā)展不平衡；服務(wù)意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量不高；風(fēng)險(xiǎn)控制滯后等問題。
2.導(dǎo)致中國銀行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中問題的主要原因在于：對(duì)中間業(yè)務(wù)重要性缺乏足夠認(rèn)識(shí)和戰(zhàn)略統(tǒng)籌；管理組織結(jié)構(gòu)不健全，缺乏系統(tǒng)的管理機(jī)制；發(fā)展目標(biāo)不科學(xué)，缺乏有效的考核激勵(lì)機(jī)制；專業(yè)人才培養(yǎng)不足；缺乏對(duì)不同地區(qū)的分類指導(dǎo)。這些因素導(dǎo)致了中行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展在發(fā)展規(guī)模、市場(chǎng)占有率、收益水平、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面與其他商業(yè)銀行的差距，束縛了中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
3.為確保中行黑龍江省分行中間業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，可采從積極擴(kuò)大各類中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額；轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和加強(qiáng)市場(chǎng)營銷；加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新與品牌建設(shè)；完善組織管理體系和績效考核機(jī)制；重視人才培養(yǎng)和信息科技建設(shè)；提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量；強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營等多方面進(jìn)行努力，從而更加高效地開展中間業(yè)務(wù)。

本文編號(hào)：842745