改革開發(fā)以來,中國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)騰飛式發(fā)展,人民消費(fèi)水平不斷提升,作為銀行經(jīng)營的三大核心:零售業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng),曾經(jīng)作為銀行主要收入來源的公司業(yè)務(wù),由于受到金融脫媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素的影響,零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行收入的重要引擎,國內(nèi)領(lǐng)先銀行已意識(shí)到轉(zhuǎn)型的迫切性,逐步提高零售業(yè)務(wù)的占比。作為國有銀行之一的中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）甘肅省分行也搶抓市場(chǎng)機(jī)遇,在零售改革的道路上探索,自2013年以來個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以前所未有的速度發(fā)展,與此同時(shí)個(gè)人信貸不良率的不斷上升讓農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)如何發(fā)展陷入了沉思。因此,如何在業(yè)務(wù)擴(kuò)張中控風(fēng)險(xiǎn),更重要的是如何在新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中拓業(yè)務(wù),尋找新的利潤增長點(diǎn)將是該行在將來亟待解決的問題。本文基于上述研究背景,對(duì)個(gè)人信貸管理的相關(guān)概念及理論進(jìn)行回顧,借鑒國內(nèi)外學(xué)者及先進(jìn)銀行在個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的成功舉措,以農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行為研究對(duì)象,對(duì)其個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理中存在的問題及原因進(jìn)行分析;最后運(yùn)用相關(guān)理論與模型,通過風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)控制等思路確定個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)方案的具體內(nèi)容,改進(jìn)方案不僅對(duì)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行有重要的... 

【文章來源】：蘭州大學(xué)甘肅省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：81 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

014-2018年甘肅省個(gè)貸款余額分布圖

MBA學(xué)位論文作者：吳亞昊農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)方案研究30圖3-3農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個(gè)貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)圖數(shù)據(jù)來源：行內(nèi)資料整理3.2.2個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)管理狀況自2014年以來，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個(gè)人貸款逐年穩(wěn)步遞增，與此同時(shí)，個(gè)人不良貸款增速高于個(gè)人貸款增速，如圖3-4所示：05000001000000150000020000002500000300000035000004000000450000050000002014年2015年2016年2017年2018年2014-2018年農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個(gè)人貸款與個(gè)人不良貸款趨勢(shì)圖個(gè)人不良貸款個(gè)人類貸款圖3-42014-2018年農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個(gè)人貸款與個(gè)人不良貸款趨勢(shì)圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行內(nèi)部數(shù)據(jù)整理截至2018年末不良貸款517049萬元，不良率3.43%，其中公司不良貸款341581萬元，個(gè)人不良貸款175468萬元。不良貸款較年初增加5400萬元，主要是個(gè)人不良明顯“雙升”，余額17.55億元，增加4.68億元，占比3.77%，

MBA學(xué)位論文作者：吳亞昊農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)方案研究31較2017年上升0.75個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)公不良實(shí)現(xiàn)“雙降”，余額34.16億元，下降4.14億元，占比3.27%，較2017年下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。省行落賬減值撥備余額61.77億元，同比增加2.54億元，撥備覆蓋率119.45%，同比提升3.68個(gè)百分點(diǎn)。含總行落賬信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備93.38億元，撥備覆蓋率180.6%，分別較年初增加9.96億元和上升17.55個(gè)百分點(diǎn)。2018年全行資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)分析如表3-5所示：表3-52018年全行資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)分析單位：億元、%項(xiàng)目貸款余額較年初占比較年初關(guān)注類貸款56.765.33.760.14不良貸款51.70.543.43-0.18次級(jí)類貸款4-1.930.27-0.15可疑類貸款40.270.322.67-0.15損失類貸款7.432.150.490.12對(duì)公不良貸款34.16-4.143.27-0.58個(gè)人不良貸款17.554.683.770.75數(shù)據(jù)來源：根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)整理按個(gè)貸品種劃分不良，其中生產(chǎn)經(jīng)營不良貸款152750萬元，占比87%，個(gè)人非生產(chǎn)經(jīng)營貸款22718萬元，占比13%，在業(yè)務(wù)品種上個(gè)貸不良主要集中在個(gè)人經(jīng)營類貸款，如圖3-5所示：圖3-52018年度個(gè)人不良貸款品種分布圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行內(nèi)部數(shù)據(jù)整理按照是否涉農(nóng)劃分個(gè)貸不良，其中94949萬元為涉農(nóng)貸款，占比所有個(gè)貸不良的54%，因此在借款主體上來看不良主要集中在涉農(nóng)貸款，包括農(nóng)戶小額

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
[1]民生銀行成都分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 梁俊紅.新疆大學(xué) 2018



本文編號(hào)：3131360