改革開發(fā)以來,中國經(jīng)濟呈現(xiàn)騰飛式發(fā)展,人民消費水平不斷提升,作為銀行經(jīng)營的三大核心:零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、金融市場,曾經(jīng)作為銀行主要收入來源的公司業(yè)務(wù),由于受到金融脫媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素的影響,零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行收入的重要引擎,國內(nèi)領(lǐng)先銀行已意識到轉(zhuǎn)型的迫切性,逐步提高零售業(yè)務(wù)的占比。作為國有銀行之一的中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）甘肅省分行也搶抓市場機遇,在零售改革的道路上探索,自2013年以來個人信貸業(yè)務(wù)以前所未有的速度發(fā)展,與此同時個人信貸不良率的不斷上升讓農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行對個貸業(yè)務(wù)如何發(fā)展陷入了沉思。因此,如何在業(yè)務(wù)擴張中控風(fēng)險,更重要的是如何在新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中拓業(yè)務(wù),尋找新的利潤增長點將是該行在將來亟待解決的問題。本文基于上述研究背景,對個人信貸管理的相關(guān)概念及理論進行回顧,借鑒國內(nèi)外學(xué)者及先進銀行在個人信貸風(fēng)險管理中的成功舉措,以農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行為研究對象,對其個人信貸業(yè)務(wù)管理中存在的問題及原因進行分析;最后運用相關(guān)理論與模型,通過風(fēng)險量化、風(fēng)險分散、風(fēng)險控制等思路確定個人信貸風(fēng)險管理改進方案的具體內(nèi)容,改進方案不僅對農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行有重要的... 

【文章來源】：蘭州大學(xué)甘肅省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：81 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

014-2018年甘肅省個貸款余額分布圖

MBA學(xué)位論文作者：吳亞昊農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個人信貸風(fēng)險管理改進方案研究30圖3-3農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)圖數(shù)據(jù)來源：行內(nèi)資料整理3.2.2個貸風(fēng)險管理狀況自2014年以來，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個人貸款逐年穩(wěn)步遞增，與此同時，個人不良貸款增速高于個人貸款增速，如圖3-4所示：05000001000000150000020000002500000300000035000004000000450000050000002014年2015年2016年2017年2018年2014-2018年農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個人貸款與個人不良貸款趨勢圖個人不良貸款個人類貸款圖3-42014-2018年農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個人貸款與個人不良貸款趨勢圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行內(nèi)部數(shù)據(jù)整理截至2018年末不良貸款517049萬元，不良率3.43%，其中公司不良貸款341581萬元，個人不良貸款175468萬元。不良貸款較年初增加5400萬元，主要是個人不良明顯“雙升”，余額17.55億元，增加4.68億元，占比3.77%，

MBA學(xué)位論文作者：吳亞昊農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行個人信貸風(fēng)險管理改進方案研究31較2017年上升0.75個百分點。對公不良實現(xiàn)“雙降”，余額34.16億元，下降4.14億元，占比3.27%，較2017年下降0.58個百分點。省行落賬減值撥備余額61.77億元，同比增加2.54億元，撥備覆蓋率119.45%，同比提升3.68個百分點。含總行落賬信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備93.38億元，撥備覆蓋率180.6%，分別較年初增加9.96億元和上升17.55個百分點。2018年全行資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)分析如表3-5所示：表3-52018年全行資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)分析單位：億元、%項目貸款余額較年初占比較年初關(guān)注類貸款56.765.33.760.14不良貸款51.70.543.43-0.18次級類貸款4-1.930.27-0.15可疑類貸款40.270.322.67-0.15損失類貸款7.432.150.490.12對公不良貸款34.16-4.143.27-0.58個人不良貸款17.554.683.770.75數(shù)據(jù)來源：根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)整理按個貸品種劃分不良，其中生產(chǎn)經(jīng)營不良貸款152750萬元，占比87%，個人非生產(chǎn)經(jīng)營貸款22718萬元，占比13%，在業(yè)務(wù)品種上個貸不良主要集中在個人經(jīng)營類貸款，如圖3-5所示：圖3-52018年度個人不良貸款品種分布圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行內(nèi)部數(shù)據(jù)整理按照是否涉農(nóng)劃分個貸不良，其中94949萬元為涉農(nóng)貸款，占比所有個貸不良的54%，因此在借款主體上來看不良主要集中在涉農(nóng)貸款，包括農(nóng)戶小額

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
[1]民生銀行成都分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究[D]. 梁俊紅.新疆大學(xué) 2018



本文編號：3131360