本文關(guān)鍵詞：淺析利率市場化對商業(yè)銀行的影響，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：利率市場化的過程,是政府一步步放開利率管制,交給市場去定價(jià)的過程。我國的利率市場化,借鑒了西方國家推動利率市場化的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),采用了漸進(jìn)式的改革方案,一步一步放開政府利率管制的區(qū)域,經(jīng)過19年的推進(jìn),取得了重大的進(jìn)步,給商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展帶來了多方面的影響。本文結(jié)合中外利率市場化的理論綜述,中國利率市場化的回顧和發(fā)展,從多個(gè)角度闡述了利率市場化對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。首先談到的是利率定價(jià)。在利率市場化之前,我們一直執(zhí)行的是國家定價(jià)或者國家指導(dǎo)定價(jià),利率市場化之后,利率由市場決定,誰能擁有利率優(yōu)勢,誰就具有搶奪市場資源的實(shí)力,商業(yè)銀行面臨激烈的市場競爭,存款保險(xiǎn)制度也應(yīng)運(yùn)而生。其次,文中提到了存貸利差。利率市場化必然導(dǎo)致存款利率水平上浮,而貸款業(yè)務(wù)因受到資產(chǎn)規(guī)模,客觀環(huán)境限制等原因,浮動空間有限,商業(yè)銀行原來賴以盈利的主要來源存貸利差面臨日漸收窄的危機(jī),作者抽取了包括國有股份制銀行、私營股份制銀行和城市商業(yè)銀行的10家商業(yè)銀行為例,通過對比2011年-2014年其存貸利差的發(fā)展規(guī)律,驗(yàn)證結(jié)論。再次,文中提到了利率市場化對商業(yè)銀行發(fā)展的推動影響。比如,商業(yè)銀行逐步調(diào)整自己的資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),尋找新的資本運(yùn)作方式,優(yōu)化資源配置爭取豐厚回報(bào),再比如商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型,不斷開拓創(chuàng)新,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),由中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造的收入在商業(yè)銀行的盈利中所占份額越來越重,作者依然以上述10家樣本銀行的數(shù)據(jù)為例,分析了自2011年-2014年,中收占比的發(fā)展趨勢,驗(yàn)證結(jié)論。最后,文中提到了利率市場化帶給商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。由于歷史原因?qū)е碌馁Y產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)體系中占比較大,因受國家政策導(dǎo)向的影響,客戶結(jié)構(gòu)不盡合理。雖然商業(yè)銀行已經(jīng)在大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),但是其收入占比只有20%,依靠存貸利差盈利的經(jīng)營方式面臨危機(jī)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)定價(jià)能力需要增強(qiáng),被動的接受市場的價(jià)格,盲目追隨,沒有清晰的計(jì)量自己的資金成本,商業(yè)銀行內(nèi)部的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)常常不遵循市場定價(jià)原則,破壞了市場的秩序。面臨價(jià)格競爭,商業(yè)銀行遭受融資壓力和流動性危機(jī)。受資產(chǎn)業(yè)務(wù)高利率的影響,資產(chǎn)質(zhì)量會有所下降。最后,作者簡單介紹了商業(yè)銀行對于利率市場化帶來影響的應(yīng)對策略。以上內(nèi)容在理論分析和實(shí)證檢驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀,總結(jié)了利率市場化對商業(yè)銀行的影響,希望能夠幫助商業(yè)銀行認(rèn)清經(jīng)濟(jì)形勢,擺正發(fā)展方向,在經(jīng)濟(jì)改革的大潮中,乘風(fēng)破浪,勇往直前
【關(guān)鍵詞】：利率市場化 商業(yè)銀行 影響 應(yīng)對
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33;F832.5
【目錄】：

• 中文摘要7-9
• ABSTRACT9-12
• 第一章 導(dǎo)言12-17
• 1.1 本文的研究背景12-14
• 1.2 相關(guān)概念界定14
• 1.2.1 利率市場化14
• 1.2.2 商業(yè)銀行14
• 1.3 本文的研究思路與研究內(nèi)容14-15
• 1.4 本文的研究方法15
• 1.4.1 文獻(xiàn)研究法15
• 1.4.2 定性分析和定量分析相結(jié)合15
• 1.5 本文可能的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處15-17
• 1.5.1 本文可能的創(chuàng)新點(diǎn)15-16
• 1.5.2 本文可能的不足之處16-17
• 第二章 理論綜述17-19
• 2.1 國際理論綜述17-18
• 2.1.1 利率決定理論17
• 2.1.2 金融抑制論于金融深化論17-18
• 2.2 國內(nèi)理論綜述18-19
• 第三章 中國利率市場化的回顧和進(jìn)展19-21
• 第四章 利率市場化對商業(yè)銀行的影響21-61
• 4.1 利率市場化之利率定價(jià)21-22
• 4.2 利率市場化之存貸利差22-31
• 4.2.1 利率市場化進(jìn)程初期存貸利差收窄22-30
• 4.2.2 利率市場化進(jìn)程穩(wěn)定階段存貸利差可能會增加30
• 4.2.3 利率市場化進(jìn)程的最終階段存貸差趨于穩(wěn)定30-31
• 4.3 利率市場化之商業(yè)銀行發(fā)展31-57
• 4.3.1 資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整32-46
• 4.3.2 商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型46
• 4.3.3 中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展46-56
• 4.3.4 金融創(chuàng)新56-57
• 4.4 利率市場化之商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)57-61
• 4.4.1 傳統(tǒng)表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)占比較大,客戶結(jié)構(gòu)不合理57-58
• 4.4.2 依靠存貸利差盈利的經(jīng)營方式無法繼續(xù)58-59
• 4.4.3 定價(jià)能力需要增強(qiáng)59
• 4.4.4 價(jià)格競爭59-60
• 4.4.5 資本壓力加劇60
• 4.4.6 市場存在逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)60
• 4.4.7 商業(yè)銀行可能面臨流動性危機(jī)60-61
• 第五章 商業(yè)銀行的應(yīng)對策略61-63
• 5.1 加速經(jīng)營轉(zhuǎn)型61
• 5.2 加強(qiáng)公司治理61
• 5.3 加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控61-62
• 5.4 加深市場觀念62-63
• 參考文獻(xiàn)63-68
• 致謝68-69
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄69-70
• 附件70

【相似文獻(xiàn)】

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