本文關(guān)鍵詞：Lending Club公司P2P網(wǎng)貸模式案例分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新近年來(lái)發(fā)展非常迅速,它為企業(yè)和個(gè)人提供了更多投融資選擇,為輔助建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)做出了重大貢獻(xiàn)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)就是一種金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新,它作為對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的補(bǔ)充,為借款人創(chuàng)造了一種新型的融資方式,也為一些擁有可出借資金的投資人提供了新的投資選擇。通過(guò)這種方式,投資人可以獲得比貨幣市場(chǎng)工具或者儲(chǔ)蓄賬戶(hù)更高的投資收益,借款人也只需支付比傳統(tǒng)銀行貸款更低的利息,并且申請(qǐng)貸款受到的限制更少。在理論闡述等方面,國(guó)內(nèi)的學(xué)者已經(jīng)對(duì)P2P平臺(tái)做了很多研究,對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的產(chǎn)生背景、發(fā)展歷程、運(yùn)營(yíng)模式的比較以及法律監(jiān)管等問(wèn)題,都有不同程度的介紹。這些文獻(xiàn)大多是站在宏觀角度解讀P2P借貸平臺(tái),深入剖析平臺(tái)的商業(yè)模式方面的研究還幾近空白。因此,本文希望通過(guò)選取一家發(fā)展較為成功的企業(yè)來(lái)作為案例,對(duì)P2P平臺(tái)的商業(yè)模式進(jìn)行具體的分析。Lending Club是目前世界上規(guī)模最大的P2P網(wǎng)貸平臺(tái),在其經(jīng)營(yíng)的模式上一定有許多地方是值得國(guó)內(nèi)P2P企業(yè)學(xué)習(xí)和借鑒的。本文從發(fā)展歷程、運(yùn)營(yíng)模式、盈利模式、風(fēng)控能力等多個(gè)方面對(duì)Lending Club進(jìn)行了解析,還通過(guò)對(duì)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、各等級(jí)貸款占比情況、平均利率以及違約率情況的歷年數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,來(lái)了解平臺(tái)在目前的模式下運(yùn)行的狀況如何,同時(shí)分別選取了國(guó)內(nèi)外兩家很有代表性的P2P企業(yè)Prosper和宜信作為對(duì)比,找出國(guó)內(nèi)外差距,進(jìn)而發(fā)現(xiàn)了Lending Club成功的原因和潛在的問(wèn)題,最后根據(jù)我國(guó)P2P行業(yè)的整體現(xiàn)狀總結(jié)出Lending Club的成功給我國(guó)帶來(lái)的啟示。希望通過(guò)本文的介紹,我國(guó)可以取長(zhǎng)補(bǔ)短,將Lending Club的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到解決我國(guó)P2P行業(yè)實(shí)際存在的問(wèn)題中去,幫助我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)選擇正確的運(yùn)營(yíng)模式,以期能夠完善我國(guó)金融市場(chǎng),更好的為企業(yè)和個(gè)人打開(kāi)投融資新渠道,促進(jìn)我國(guó)的金融創(chuàng)新事業(yè)朝著更加繁榮穩(wěn)定的方向發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：P2P Lending Club 模式
【學(xué)位授予單位】：遼寧大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 緒論10-14
• 0.1 研究背景及意義10-11
• 0.2 文獻(xiàn)綜述11-13
• 0.3 論文寫(xiě)作思路13-14
• 1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式概述14-17
• 1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)14-15
• 1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的分類(lèi)15
• 1.3 P2P平臺(tái)的主要風(fēng)險(xiǎn)15-17
• 2 Lending Club模式案例簡(jiǎn)介17-28
• 2.1 發(fā)展歷程17-19
• 2.1.1 差異化競(jìng)爭(zhēng)17
• 2.1.2 社交網(wǎng)絡(luò)17-18
• 2.1.3 SEC注冊(cè)和靜默期18
• 2.1.4 與二級(jí)交易平臺(tái)合作18
• 2.1.5 成立LC Advisors引入機(jī)構(gòu)投資者18-19
• 2.2 運(yùn)營(yíng)模式19-22
• 2.2.1 本票模式（2007.06-2007.12）19-20
• 2.2.2 銀行模式（2008.01-2008.03）20-21
• 2.2.3 證券模式（2008.10至今）21-22
• 2.3 操作流程22
• 2.4 信用評(píng)級(jí)和利率劃分22-24
• 2.5 盈利模式24-26
• 2.5.1 來(lái)自借款人的收入24-25
• 2.5.2 來(lái)自投資者的收入25-26
• 2.6 風(fēng)險(xiǎn)控制26-28
• 2.6.1 高門(mén)檻：九成借款申請(qǐng)會(huì)被拒絕26-27
• 2.6.2 強(qiáng)征信：FICO分?jǐn)?shù)決定貸款利率27
• 2.6.3 嚴(yán)監(jiān)管：只做中介不碰資金27-28
• 3 Lending Club模式分析28-42
• 3.1 Lending Club相關(guān)數(shù)據(jù)分析28-31
• 3.1.1 規(guī)模分析28
• 3.1.2 各等級(jí)貸款占比分析28-29
• 3.1.3 貸款平均利率分析29-30
• 3.1.4 貸款違約率分析30
• 3.1.5 估值分析30-31
• 3.2 與其他P2P企業(yè)的比較31-35
• 3.2.1 行業(yè)背景的比較31-32
• 3.2.2 運(yùn)營(yíng)模式比較32-33
• 3.2.3 利潤(rùn)來(lái)源的比較33-34
• 3.2.4 風(fēng)險(xiǎn)控制狀況的比較34-35
• 3.3 成功的原因分析35-38
• 3.3.1 順應(yīng)時(shí)代的需求35
• 3.3.2 淘汰早期拍賣(mài)模式35-36
• 3.3.3 淡化社交網(wǎng)絡(luò)的概念36-37
• 3.3.4 借監(jiān)管變革及時(shí)轉(zhuǎn)型37-38
• 3.3.5 良好的風(fēng)險(xiǎn)控制水平38
• 3.4 面臨的挑戰(zhàn)38-42
• 3.4.1 能否成為主流投資方式39
• 3.4.2 各州政策問(wèn)題39
• 3.4.3 機(jī)構(gòu)投資者大規(guī)模加入的隱患39-40
• 3.4.4 投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)仍有待克服40-42
• 4 對(duì)中國(guó)P2P行業(yè)的借鑒42-47
• 4.1 我國(guó)P2P借貸行業(yè)的整體現(xiàn)狀42-44
• 4.1.1 深度依賴(lài)線(xiàn)下渠道，，信用環(huán)境較差42-43
• 4.1.2 征信體系建設(shè)落后43
• 4.1.3 多數(shù)平臺(tái)融入擔(dān)保機(jī)制43-44
• 4.2 Lending Club案例的成功給我國(guó)的啟示44-47
• 4.2.1 建立健全P2P行業(yè)監(jiān)管體制44-45
• 4.2.2 設(shè)置行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻45
• 4.2.3 加快完善征信體系45-46
• 4.2.4 逐步實(shí)現(xiàn)平臺(tái)去擔(dān)�；�46-47
• 結(jié)束語(yǔ)47-48
• 參考文獻(xiàn)48-50
• 致謝50-51

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前6條

1 王敬慈;;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J];財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版);2015年02期

2 陳敏軒;李鈞;;美國(guó)P2P行業(yè)的發(fā)展和新監(jiān)管挑戰(zhàn)[J];金融發(fā)展評(píng)論;2013年03期

3 王朋月;李鈞;;美國(guó)P2P借貸平臺(tái)發(fā)展:歷史、現(xiàn)狀與展望[J];金融監(jiān)管研究;2013年07期

4 李逸凡;;比較與借鑒——美國(guó)和中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展[J];理論月刊;2014年10期

5 宋鵬程;吳志國(guó);Melissa Guzy;;生存之道:P2P借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式研究[J];新金融;2013年11期

6 辛妍;;P2P借貸:互聯(lián)網(wǎng)金融佼佼者[J];新經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊;2013年10期

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本文編號(hào)：412567