本文關鍵詞：包商銀行個人住房貸款風險成因分析，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近年來,隨著我國經濟的發(fā)展,國家更加注重民生問題的解決,尤其是住房難問題一直被各級政府所重視。面對高居不下的房價,國家為有效的解決絕大多數群眾住房難問題,一方面多次出臺樓市調控政策,引導改變土地財政的錯誤觀念,以達到控制房價過快上升,防治樓市泡沫經濟的發(fā)展;另一方面鼓勵放松對個人住房抵押貸款的管理程度,鼓勵廣大居民通過諸如按揭貸款等形式緩解房價過高帶來的壓力。包商銀行響應政策、順應潮流增加個人住房貸款規(guī)模的同時,更加重視控制個人住房貸款給商業(yè)銀行自身帶來的潛在風險。在維護自身經營利益的同時,也必須考慮到我國金融秩序和金融安全。然而,隨著個人住房貸款違約率的上升,各大商業(yè)銀行加大對住房貸款風險的研究和防范。在綜合研究國內外對個人住房貸款相關研究的基礎之上,根據個人多年包商銀行的個人住房貸款領域從業(yè)經驗,本文首先介紹了個人按揭貸款的概念,按揭貸款的形式、流程、相關規(guī)定以及商業(yè)銀行按揭貸款的風險種類。并在此基礎之上介紹了包商銀行個人住房貸款風險管理方面的規(guī)律特征。其次,在分析包商銀行個人住房貸款現狀的基礎上,從信用風險、市場風險、操作風險、法律政策風險四大方面詳細介紹了包商銀行的風險情況。再次,將個人住房按揭貸款還款風險通過因子分析的方式,科學、系統(tǒng)的分析。最后對個人住房貸款領域風險控制方法分門別類的提出了自己的針對性意見。本文的創(chuàng)新之處主要體現在兩大方面:一方面是作者本人是包商銀行一線人員,能獲得第一手數字資料,更加熟悉商業(yè)銀行個人住房按揭貸款業(yè)務的現狀,論文的成功很大程度上得益于對大量包商銀行數據的分析和研究;另一方面創(chuàng)新性的將因子分析引入個人住房按揭貸款風險性分析,使得分析從單純的理論研究和分析走向數字化、智能化、模型化分析,使研究成果更加嚴謹、科學、可信。具體來說,從包商銀行內部提出的資料,通過構筑一定的理論模型,為包商銀行個人住房貸款領域模型的提供整體思路框架,隨機抽取部分包商銀行的近三年的個人住房貸款領域的原始數據,通過統(tǒng)計歸類分析,得出原始數據,運用因子分析和判別分析兩種方法,將商業(yè)銀行個人住房貸款違約情況的影響因素進行量化分析。在量化分析的基礎之上,通過判別公式,求解出風險的臨界值,同時對研究信度予以檢驗,確保研究結果的科學性。
【關鍵詞】：個人住房貸款 風險控制 因子分析 判別分析
【學位授予單位】：內蒙古財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.479
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 緒論10-16
• 1.1 研究背景和意義10-14
• 1.1.1 研究背景11-13
• 1.1.2 研究意義13-14
• 1.2 研究思路和方法14-15
• 1.2.1 研究思路14-15
• 1.2.2 研究方法15
• 1.3 創(chuàng)新與不足15-16
• 第二章 商業(yè)銀行個人住房貸款風險因素16-22
• 2.1 借款人特征16-18
• 2.1.1 借款人性別和婚姻狀況16-17
• 2.1.2 借款人家庭收入和受教育程度17-18
• 2.1.3 借款人家庭負擔和其他因素18
• 2.2 房產特征18-20
• 2.2.1 房屋位置與房屋類型19
• 2.2.2 房屋面積與房屋成交價格19-20
• 2.2.3 房屋附加值與是否是期房20
• 2.3 貸款特征20-22
• 2.3.1 貸款金額與貸款時間20-21
• 2.3.2 貸款利率與貸款價值比21-22
• 第三章 包商銀行個人住房貸款風險分析22-37
• 3.1 包商銀行個人住房按揭貸款風險現狀22-24
• 3.1.1 個人住房按揭貸款的發(fā)展態(tài)勢22-23
• 3.1.2 不良貸款率呈先下降后上升趨勢23
• 3.1.3 個人按揭貸款存在的風險分類23-24
• 3.2 信用風險24-31
• 3.2.1 借款人的信用風險24-27
• 3.2.2 開發(fā)商的信用風險27-31
• 3.2.3 社會信用風險31
• 3.3 市場風險31-32
• 3.3.1 利率波動風險31
• 3.3.2 機會成本風險31-32
• 3.3.3 房地產市場風險32
• 3.3.4 流動性風險32
• 3.4 操作性風險32-34
• 3.4.1 員工素質32-33
• 3.4.2 制度安排33
• 3.4.3 管理風險33-34
• 3.5 法律政策性風險34-37
• 3.5.1 法律不健全風險34-35
• 3.5.2 政策性風險35
• 3.5.3 流動性風險35-37
• 第四章 個人住房貸款違約模型的構建和應用37-52
• 4.1 變量選取37-41
• 4.1.1 借款人特征維度37-39
• 4.1.2 貸款特征維度39-40
• 4.1.3 房產特征維度40-41
• 4.1.4 區(qū)域特性維度41
• 4.2 變量的量化41-42
• 4.3 因子分析42-47
• 4.3.1 變量的描述性統(tǒng)計42-44
• 4.3.2 模型的選擇及分析44-45
• 4.3.3 因子構成說明45-46
• 4.3.4 因子賦值46-47
• 4.3.5 因子得分矩陣47
• 4.4 判別分析47-50
• 4.4.1 典則判別函數的建立48-49
• 4.4.2 判別函數準確度分析49
• 4.4.3 費學判別函數的建立49-50
• 4.5 判別分析結論50-52
• 第五章 包商銀行個人住房貸款風險控制建議52-60
• 5.1 有效控制政策性風險52-53
• 5.1.1 完善個人住房按揭貸款的配套法律法規(guī)52
• 5.1.2 規(guī)避法律不健全帶來的風險52-53
• 5.2 有效控制信用風險53-55
• 5.2.1 嚴格防范信用風險和虛假按揭53
• 5.2.2 建設良好的信用環(huán)境53
• 5.2.3 甄選信用度高實力強的開發(fā)項目53-54
• 5.2.4 正確處理提前還貸風險54-55
• 5.3 有效控制市場風險55
• 5.4 有效控制操作風險55-57
• 5.4.1 強化個人住房貸款的保險機制55-56
• 5.4.2 加強商業(yè)銀行自身管理56-57
• 5.5 加強貸款管理，防范投機行為57-58
• 5.6 建立對房產公司、評估及中介的制約機制58-60
• 5.6.1開發(fā)商項目審查環(huán)節(jié)58-59
• 5.6.2 加強對二手房合作企業(yè)的管理59
• 5.6.3 提高對評估公司的要求59-60
• 第六章 結論60-62
• 參考文獻62-64
• 致謝64

【相似文獻】

中國期刊全文數據庫 前10條

1 ;今年個人住房貸款將增千億[J];農村金融與市場經濟;2000年02期

2 衛(wèi)文省,張春梅;個人住房貸款,呼喚中介服務[J];中國房地產金融;2000年09期

3 ;上海個人住房貸款創(chuàng)新高[J];中國建設信息;2000年22期

4 何江;;改變農行個人住房貸款窘況對策[J];貴州農村金融;2000年07期

5 賴志忠,李嵐;建行廣東省分行快速發(fā)放“供樓”貸款[J];南方金融;2001年04期

6 喻旭蘭;論個人住房貸款市場的完善和發(fā)展[J];湖南財經高等�？茖W校學報;2001年03期

7 呂愛國;我國個人住房貸款發(fā)展中的問題及對策探討[J];中國房地產金融;2001年06期

8 謝春生;“樂得家”——個人住房貸款創(chuàng)品牌[J];中國房地產金融;2002年06期

9 丁磊;異地購房者引發(fā)個人住房貸款問題探析[J];中國房地產金融;2002年09期

10 楊慶明;嚴防個人住房貸款被挪作他用[J];金融信息參考;2002年07期

中國重要報紙全文數據庫 前10條

1 ;個人住房貸款上海仍是老大[N];中國信息報;2000年

2 記者 王建君;我區(qū)個人住房貸款占消費貸款的七成以上[N];寧夏日報;2010年

3 本報記者 周芳 通訊員 張新波;濟南個人住房貸款出現回暖[N];濟南日報;2013年

4 深圳市房地產研究中心 李宇嘉;讓個人住房貸款流動起來[N];證券時報;2014年

5 余美英;住房貸款明年門更大[N];北京日報;2000年

6 新心;國外信貸將介入我國汽車消費[N];中國交通報;2002年

7 記者浩民;前5月個人住房貸款增長加快[N];中國證券報;2003年

8 記者 蒙君;省銀行業(yè)協(xié)會首次對個人住房貸款違約人公開曝光[N];經濟信息時報;2005年

9 張旭東 趙學鋒;上海個人住房貸款熱情不減[N];金融時報;2003年

10 永強 亞麗;建行個人住房貸款發(fā)放創(chuàng)歷史新高[N];金融時報;2003年

中國碩士學位論文全文數據庫 前10條

1 程曉寒;H銀行A分行個人住房貸款風險研究[D];天津商業(yè)大學;2015年

2 楊嘉佳;我國商業(yè)銀行個人住房貸款違約風險管理研究[D];蘇州大學;2015年

3 湯緒娟;XX銀行百色分行個人住房貸款違約風險管理研究[D];廣西大學;2015年

4 翁炳辰;商業(yè)銀行個人住房抵押貸款風險研究[D];南京大學;2014年

5 孫悅卿;商業(yè)銀行個人住房貸款風險管理研究[D];山東大學;2015年

6 周振榮;中山市南朗鎮(zhèn)工商銀行個人住房貸款信貸管理系統(tǒng)的研究與分析[D];云南大學;2015年

7 尹春媛;龍江銀行個人住房貸款的風險防范研究[D];吉林大學;2015年

8 田建國;商業(yè)銀行個人住房貸款風險管理研究[D];山東大學;2015年

9 史睿;包商銀行個人住房貸款風險成因分析[D];內蒙古財經大學;2015年

10 金立強;個人住房貸款風險防范研究[D];蘭州大學;2009年

  本文關鍵詞：包商銀行個人住房貸款風險成因分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：404652