發(fā)布時間：2017-05-19 20:17

  本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險控制研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：2013年以來,國家和眾多部門聯(lián)合出臺了很多針對小微企業(yè)的扶持政策,如《引導(dǎo)銀行業(yè)深化小微企業(yè)金融服務(wù)》、《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù),提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》等,這些雖然在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題,但不可否認(rèn)現(xiàn)實(shí)中小微企業(yè)的融資需求依然很難得到滿足。小微企業(yè)融資難的主要原因是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)借款人信貸風(fēng)險較高,對于商業(yè)銀行來說小微信貸業(yè)務(wù)不僅風(fēng)險大而且成本高,本著安全性的經(jīng)營原則,自然會少貸或不貸。但隨著利率市場化和金融脫媒等諸多因素,商業(yè)銀行開展小微金融業(yè)務(wù)是很有必要的,這就要考慮到小微信貸的風(fēng)險控制問題。本文正是從商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險控制的制度安排和技術(shù)手段角度,分析商業(yè)銀行小微現(xiàn)信貸貸款風(fēng)險控制現(xiàn)狀,并與小額貸款公司進(jìn)行對比,總結(jié)并發(fā)現(xiàn)問題,最后提出政策建議。在文章的基礎(chǔ)分析部分,通過對小微信貸風(fēng)險特點(diǎn)和成因的分析,得出小微信貸風(fēng)險較高的原因主要是：首先,小微企業(yè)借款人經(jīng)營風(fēng)險較高；其次,小微企業(yè)借款人的道德風(fēng)險較高；再次,小微企業(yè)的擔(dān)保抵押措施不足；最后,小微企業(yè)借款人違約成本低。再通過對商業(yè)銀行現(xiàn)行的小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制制度安排和小額貸款公司進(jìn)行對比分析,研究得出商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險控制方法雖有其存在的合理性,但也存在著諸如：商業(yè)銀行小微信貸產(chǎn)品自身的不足、商業(yè)銀行小微信貸過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險、商業(yè)銀行小微信貸信用評級體系不科學(xué)、商業(yè)銀行小微信貸模式缺乏創(chuàng)新等可以改進(jìn)的地方。針對這些問題,本文最后提出了如下政策建議：第一,加強(qiáng)商業(yè)銀行自身建設(shè)；第二,創(chuàng)新商業(yè)銀行小微信貸產(chǎn)品和擔(dān)保模式；第三,完善小微信貸風(fēng)險管理體系；第四,加強(qiáng)與小額貸款公司等機(jī)構(gòu)的合作。另外,文章對當(dāng)前流行的小微信貸貸款調(diào)查“交叉檢驗(yàn)”進(jìn)行了著重分析。由于大部分小微信貸借款人都無法提供真實(shí)有效的生產(chǎn)經(jīng)營信息,造成商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間嚴(yán)重的信息不對稱,通過貸前“交叉檢驗(yàn)”可以真實(shí)的反映小微企業(yè)的情況,有效的降低由于信息不對稱造成的信貸風(fēng)險。
【關(guān)鍵詞】：信用風(fēng)險 信用評級體系 小額貸款公司 交叉檢驗(yàn)
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 緒論9-14
• 一、研究背景和意義9
• (一) 理論意義9
• (二) 現(xiàn)實(shí)意義9
• 二、國內(nèi)外小微信貸風(fēng)險控制研究綜述9-13
• (一) 國外相關(guān)研究9-11
• (二) 國內(nèi)相關(guān)研究11-12
• (三) 文獻(xiàn)評述12-13
• 三、研究思路、方法和特色13-14
• (一) 研究思路13
• (二) 研究方法13
• (三) 研究特色13-14
• 第二章 小微信貸風(fēng)險及風(fēng)險控制概述14-25
• 一、小微信貸業(yè)務(wù)及小微信貸風(fēng)險定義14-21
• (一) 小微信貸業(yè)務(wù)概述14-15
• (二) 小微信貸業(yè)務(wù)的常見模式15-18
• (三) 商業(yè)銀行開展小微信貸業(yè)務(wù)的必要性18-19
• (四) 小微信貸風(fēng)險定義19
• (五) 小微信貸風(fēng)險形成原因分析19-21
• 二、小微信貸風(fēng)險控制的概念及方法21-25
• (一) 信貸風(fēng)險控制概念21
• (二) 信貸風(fēng)險控制的技術(shù)手段21-23
• (三) 信貸風(fēng)險控制的制度設(shè)置23-25
• 第三章 小微信貸風(fēng)險控制現(xiàn)狀及問題25-41
• 一、商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險控制的制度安排和技術(shù)手段25-31
• (一) 國內(nèi)商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀25-26
• (二) 商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)操作流程26-27
• (三) 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制方法體系27-31
• 二、國內(nèi)小額貸款公司小微信貸風(fēng)險控制的制度安排和技術(shù)手段31-37
• (一) 一般國內(nèi)小額貸款公司的內(nèi)部架構(gòu)與業(yè)務(wù)流程31-33
• (二) 小額貸款公司小微信貸的風(fēng)險控制手段33-34
• (三) 小額貸款公司小微信貸風(fēng)險評價指標(biāo)34-37
• 三、對比分析我國商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險控制存在的問題及缺陷37-41
• (一) 商業(yè)銀行小微信貸的產(chǎn)品的不足38-39
• (二) 商業(yè)銀行小微信貸過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險39
• (三) 商業(yè)銀行小微信貸信用評級體系不科學(xué)39-40
• (四) 小微信貸模式缺乏創(chuàng)新40-41
• 第四章 小微信貸貸款調(diào)查交叉檢驗(yàn)案例研究41-49
• 一、交叉檢驗(yàn)的概述41
• 二、交叉檢驗(yàn)的基本原則41-42
• (一) 基于軟信息41
• (二) 基于財務(wù)數(shù)據(jù)41-42
• 三、小微信貸交叉檢驗(yàn)的內(nèi)容42-44
• (一) 基于軟信息42
• (二) 基于財務(wù)數(shù)據(jù)42-43
• (三) 常用的小微信貸交叉檢驗(yàn)的方法43-44
• 四、交叉檢驗(yàn)的案例分析44-47
• (一) 現(xiàn)金存款與營業(yè)額44
• (二) 銷售額與應(yīng)收賬款44-45
• (三) 銷售額與進(jìn)貨額45
• (四) 銷售額與員工工資45-46
• (五) 進(jìn)貨存貨額與營業(yè)額46-47
• 五、結(jié)論47-49
• 第五章 完善我國商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險控制的對策建議49-56
• 一、加強(qiáng)商業(yè)銀行自身建設(shè)49-50
• (一) 設(shè)立專門的小微信貸機(jī)構(gòu)49
• (二) 加強(qiáng)風(fēng)險控制專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)49
• (三) 加強(qiáng)小微金融的宣傳49-50
• (四) 完善多層次的小微金融服務(wù)體系50
• 二、創(chuàng)新商業(yè)銀行小微信貸產(chǎn)品和擔(dān)保模式50-52
• (一) 創(chuàng)新小微信貸金融產(chǎn)品和服務(wù)方式50-51
• (二) 創(chuàng)新小微信貸保證模式51-52
• 三、完善小微信貸風(fēng)險管理體系52-54
• (一) 優(yōu)化設(shè)計小微信貸貸款流程52
• (二) 對小微信貸借款人的細(xì)分52
• (三) 升級小微信貸信用評級指標(biāo)體系52-53
• (四) 多元化的利率定價機(jī)制53
• (五) 完善小微信貸退出機(jī)制53-54
• 四、加強(qiáng)與小額貸款公司等機(jī)構(gòu)的合作54-56
• (一) 加強(qiáng)與規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司的合作54
• (二) 加強(qiáng)與地方國有信用擔(dān)保部門的合作54
• (三) 加強(qiáng)銀行同業(yè)之間的合作54-56
• 第六章 結(jié)論56-57
• 參考文獻(xiàn)57-60
• 致謝60-61
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄61

【相似文獻(xiàn)】

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6 李紅艷 周麗軍;河南分行營業(yè)部信貸風(fēng)險控制能力明顯提升[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2006年

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8 劉桂平;管窺美國消費(fèi)信貸風(fēng)險控制（下）[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2006年

9 本報記者 范t

本文編號：379744