發(fā)布時(shí)間：2017-04-28 23:11

  本文關(guān)鍵詞：淄博工商銀行中小公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：商業(yè)銀行對(duì)中小公司客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是國(guó)際、國(guó)內(nèi)不斷研究和討論的課題。近年來(lái),中小企業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程中發(fā)揮了強(qiáng)有力的促進(jìn)作用,但商業(yè)銀行在拓展該類(lèi)客戶市場(chǎng)時(shí),因自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的不足,無(wú)法準(zhǔn)確把握其貸款風(fēng)險(xiǎn)而受阻,對(duì)中小企業(yè)的支持力度明顯與其對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度不成比例。目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不景氣,使該問(wèn)題表現(xiàn)的更為突出。本文以淄博工商銀行中小公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象,以國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及相關(guān)理論作為全文寫(xiě)作基礎(chǔ),借鑒其他銀行對(duì)中小公司客戶經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),整理淄博工商銀行在中小公司客戶風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀,分析其中存在問(wèn)題,究其原因主要是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善和內(nèi)部控制不嚴(yán)格,最終嘗試從銀行內(nèi)部及外界環(huán)境方面提出改進(jìn)完善以上內(nèi)容的可行建議。第一部分為緒論。該部分介紹本文研究背景與意義、研究目的、研究?jī)?nèi)容、研究方法及創(chuàng)新點(diǎn),描述國(guó)內(nèi)外對(duì)該問(wèn)題的研究現(xiàn)狀,為全文寫(xiě)作奠定基礎(chǔ)。第二部分為貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論的論述。首先,將中小企業(yè)和融資的概念進(jìn)行描述；其次,敘述了信貸風(fēng)險(xiǎn)及管理的概念和種類(lèi),并討論了風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因；最后,提出信貸管理體系和內(nèi)部控制的部分內(nèi)容,對(duì)后文起重要的理論指導(dǎo)作用。第三部分為淄博工行中小公司客戶貸款面臨的問(wèn)題與成因。該部分描述了貸款環(huán)境和貸前、中、后三大環(huán)節(jié)的現(xiàn)狀,提出現(xiàn)存的戰(zhàn)略觀念、制度規(guī)范、流程環(huán)節(jié)、產(chǎn)品創(chuàng)新及人員素質(zhì)等方面問(wèn)題,并從管理體系和內(nèi)部控制等方面分析引發(fā)問(wèn)題的原因。第四部分為渣打銀行中小公司客戶風(fēng)險(xiǎn)管理模式的分析與借鑒。該部分介紹了渣打銀行在中小公司客戶市場(chǎng)取得的優(yōu)秀業(yè)績(jī),描述了在取得成功背后對(duì)中小公司客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)特之處,并借鑒運(yùn)用于淄博工行的中小公司客戶風(fēng)險(xiǎn)管理改善中。第五部分為淄博工商銀行強(qiáng)化中小公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的對(duì)策。在該部分中,首先對(duì)照上文的問(wèn)題原因提出解決問(wèn)題的八大方面的總體策略,然后以該策略為綱落實(shí)到每個(gè)細(xì)節(jié)中,進(jìn)一步提出針對(duì)三大環(huán)節(jié)和外部環(huán)境中每個(gè)問(wèn)題的措施或建議。最后部分提出本文研究結(jié)論與局限性。根據(jù)上文總結(jié)提出全文結(jié)論,并提出文章存在的局限性。本文以淄博工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)完善和內(nèi)部控制調(diào)整為主要思路,通過(guò)理論研究和經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí),從戰(zhàn)略規(guī)劃、組織構(gòu)架、管理制度、授權(quán)及監(jiān)督、信息系統(tǒng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、文化與意識(shí)等方面出發(fā),提出風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀中問(wèn)題的解決對(duì)策,使淄博工行中小公司客戶貸前、中、后為主線的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行更為有效、準(zhǔn)確；同時(shí),包括中小公司客戶自身、政府和其他機(jī)構(gòu)在內(nèi)的配套行為為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供外部環(huán)境保障。通過(guò)本文的研究,力求實(shí)現(xiàn)淄博工商銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)得以良好控制的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)中小公司客戶貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)的、穩(wěn)定的發(fā)展,保障淄博工行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,同時(shí)對(duì)緩解轄內(nèi)中小公司融資困難和促進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一定的實(shí)踐意義。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 淄博工行
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)海洋大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-12
• 1 緒論12-20
• 1.1 研究背景與意義12-15
• 1.2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述15-18
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀15-16
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀16-18
• 1.3 研究目的18
• 1.4 研究?jī)?nèi)容和創(chuàng)新點(diǎn)18-20
• 1.5 研究方法20
• 2 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論20-29
• 2.1 中小企業(yè)界定與融資理論20-22
• 2.1.1 中小企業(yè)概念及范圍20-21
• 2.1.2 融資基本理論21-22
• 2.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理與種類(lèi)22-26
• 2.2.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的含義22-23
• 2.2.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)23-25
• 2.2.3 信貸風(fēng)險(xiǎn)存在的原因25-26
• 2.3 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)26-27
• 2.4 內(nèi)部控制理論27-29
• 3 淄博工商銀行中小公司客戶貸款面臨的問(wèn)題與成因29-46
• 3.1 淄博中小公司客戶貸款環(huán)境存在不確定性29-34
• 3.1.1 中小企業(yè)信貸監(jiān)管政策不穩(wěn)定29-30
• 3.1.2 工行信貸發(fā)展需求的現(xiàn)狀及問(wèn)題30-31
• 3.1.3 淄博地區(qū)中小企業(yè)的銀行貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)31-34
• 3.2 淄博工行準(zhǔn)入中小公司為貸款客戶過(guò)程存在的問(wèn)題與成因34-40
• 3.2.1 工商銀行偏好問(wèn)題34-35
• 3.2.2 行業(yè)政策問(wèn)題35-37
• 3.2.3 評(píng)級(jí)授信問(wèn)題37-39
• 3.2.4 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查問(wèn)題39-40
• 3.2.5 材料數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題40
• 3.3 淄博工行中小公司客戶融資發(fā)放階段風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題與成因40-44
• 3.3.1 擔(dān)保問(wèn)題40-41
• 3.3.2 業(yè)務(wù)品種問(wèn)題41-42
• 3.3.3 法律合規(guī)問(wèn)題42
• 3.3.4 人員素質(zhì)問(wèn)題42-43
• 3.3.5 報(bào)審協(xié)調(diào)機(jī)制問(wèn)題43
• 3.3.6 業(yè)務(wù)考核機(jī)制問(wèn)題43-44
• 3.4 淄博工行中小公司客戶貸后風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題與成因44-45
• 3.4.1 人員監(jiān)督問(wèn)題44
• 3.4.2 預(yù)警流程問(wèn)題44
• 3.4.3 鏈條風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題44-45
• 3.5 對(duì)中小公司客戶風(fēng)險(xiǎn)管理影響的其他問(wèn)題45-46
• 4 渣打銀行中小公司客戶風(fēng)險(xiǎn)管理模式的分析與借鑒46-49
• 4.1 渣打銀行中小公司客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的做法46-49
• 4.2 對(duì)渣打銀行中小公司客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的借鑒49
• 5 對(duì)淄博工商銀行中小公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的改進(jìn)策略49-67
• 5.1 對(duì)淄博工行準(zhǔn)入中小公司為貸款客戶過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題的對(duì)策53-56
• 5.1.1 調(diào)整行業(yè)政策53-54
• 5.1.2 修正評(píng)級(jí)授信指標(biāo)54-55
• 5.1.3 強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查55-56
• 5.1.4 建設(shè)獨(dú)立數(shù)據(jù)庫(kù)56
• 5.2 對(duì)淄博工行中小公司客戶融資發(fā)放階段風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題的對(duì)策56-61
• 5.2.1 適時(shí)完善擔(dān)保管理56-57
• 5.2.2 創(chuàng)新中小公司客戶信貸品種57-58
• 5.2.3 增加貸中法律審核流程58-59
• 5.2.4 引導(dǎo)人為因素產(chǎn)生積極影響59-60
• 5.2.5 調(diào)整審查協(xié)調(diào)機(jī)制60
• 5.2.6 重視風(fēng)險(xiǎn)管理考核60-61
• 5.3 對(duì)淄博工行中小公司客戶貸后風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題的對(duì)策61-62
• 5.4 完善淄博工行中小公司客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系62
• 5.5 指導(dǎo)中小公司客戶提高自身管理水平62-64
• 5.5.1 財(cái)務(wù)制度的健全63
• 5.5.2 管理人員素質(zhì)的提高63-64
• 5.6 風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的改善64-67
• 5.6.1 政銀共建良好基礎(chǔ)環(huán)境64-65
• 5.6.2 加強(qiáng)與獨(dú)立機(jī)構(gòu)的合作65-66
• 5.6.3 建立同業(yè)信息共享平臺(tái)66
• 5.6.4 促進(jìn)完善社會(huì)信用體系66-67
• 6 研究結(jié)論和局限67-69
• 參考文獻(xiàn)69-71
• 致謝71-72
• 個(gè)人簡(jiǎn)歷72

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