本文關(guān)鍵詞：曲阜農(nóng)村信用社貸款信用風險管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)催生了金融運行的新常態(tài),在當代經(jīng)濟快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)不斷優(yōu)化、不確定的風險逐漸顯現(xiàn)的新形勢下,金融機構(gòu)早期經(jīng)營審慎性不足導致的信用風險始露端倪,并且出現(xiàn)加速暴露的趨勢。貸款業(yè)務(wù)對于農(nóng)信社來說非常重要,并且管理任務(wù)也很艱巨,主要表現(xiàn)在服務(wù)對象和信貸管理上。在農(nóng)信社的信貸管理體系中有著比較嚴重的問題,即不良資產(chǎn)在信貸總資產(chǎn)中的占比居高不下使得農(nóng)信社的風險管理更是舉步維艱。我國的信用合作社主要的服務(wù)對象有著比較鮮明的特點和共性,這也是當前農(nóng)信社的信貸信用風險表現(xiàn)出統(tǒng)一性的原因。就目前而言,農(nóng)村信用社的主要服務(wù)業(yè)務(wù)在存款、貸款方面占比較大,其中農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)既是農(nóng)信社主要的收入來源,也是農(nóng)信社信用風險管理的對象主體。本文對曲阜農(nóng)村信用社的貸款信用風險管理進行了全面的研究和分析,首先從理論角度對國內(nèi)外的貸款風險防范與解決現(xiàn)狀進行了全面系統(tǒng)的整理,其次分析了與貸款信用風險相關(guān)的各種理論,再次對曲阜農(nóng)信社當前信用風險管理中存在的問題進行了全面深入的剖析,并運用實例對產(chǎn)生這些問題的原因做出了合理的論述,最后提出了當前金融環(huán)境和信用環(huán)境下曲阜農(nóng)信社尋求信用風險管理提升的改進措施。本文主要研究結(jié)論:首先,相比較我國現(xiàn)有商業(yè)銀行以及國外同類型金融機構(gòu),我國農(nóng)村信用社當前在貸款信用風險的管理方面是比較落后的。信用風險管理方法基本上是采用定性分析,這既取決于農(nóng)村信用社自身服務(wù)體系及市場定位的客觀性,也取決于服務(wù)對象的特殊性,這種管理方法對于長久以來的實際經(jīng)營控制中起到了積極的促進作用。然而隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,這種管理手段已經(jīng)越來越不能滿足目前農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的需要,引入定量分析、采用風險管理模型等一系列現(xiàn)代信用風險的識別、預警和管理方法也正成為時代的需要。其次,通過對曲阜農(nóng)村信用合作農(nóng)信社貸款的種類和貸款流程分析,目前農(nóng)村信用社信用風險產(chǎn)生的原因主要包括農(nóng)村信用社因素、借款人因素、外部宏觀環(huán)境因素三個方面。對于農(nóng)村信用社來說,引起曲阜農(nóng)信社信用風險的原因主要包括體制制度方面的原因,如產(chǎn)權(quán)不明晰、內(nèi)控管理混亂、內(nèi)部人道德風險等,以及內(nèi)部流程方面的缺陷,如貸款分類模糊、授權(quán)授信重量不重質(zhì)、貸前檢查過于簡單、貸后審查流于形式等;對于農(nóng)村信用社的金融服務(wù)對象來說,農(nóng)業(yè)本身為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、風險較大,農(nóng)民保險意識淡薄等造成了農(nóng)村信用社信用風險的發(fā)生和傳導;而外部環(huán)境的不利因素,如社會保障體系不夠健全、政府補貼力度較小、擔保機制尚未建立等則大大增加了曲阜農(nóng)信社貸款信用風險發(fā)生的概率。最后,通過研究,提出了優(yōu)化曲阜農(nóng)信社貸款信用風險管理的對策建議,包括加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革、健全內(nèi)控制度、加強貸款操作流程管理、科學管理貸款等內(nèi)部措施以及建立風險補償機制、農(nóng)業(yè)保險制度、貸款擔保制度以及宏觀信用環(huán)境的建設(shè)等。
【關(guān)鍵詞】：農(nóng)村信用社 貸款 信用風險 風險管理 風險模型
【學位授予單位】：東華大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-13
• 第一章 緒論13-27
• 1.1 研究背景和意義13-16
• 1.1.1 研究背景13-14
• 1.1.2 研究意義14-16
• 1.2 國內(nèi)外信用風險管理研究現(xiàn)狀16-23
• 1.2.1 國外貸款信用風險管理研究現(xiàn)狀16-19
• 1.2.2 國內(nèi)貸款信用風險管理研究現(xiàn)狀19-22
• 1.2.3 總結(jié)22-23
• 1.3 研究思路與方法23-25
• 1.3.1 研究思路23
• 1.3.2 研究方法23-24
• 1.3.3 技術(shù)路線24-25
• 1.4 研究的結(jié)構(gòu)安排與主要內(nèi)容25-26
• 1.4.1 結(jié)構(gòu)安排25
• 1.4.2 主要內(nèi)容25-26
• 1.5 研究的主要創(chuàng)新點與不足26-27
• 第二章 貸款信用風險管理相關(guān)的理論基礎(chǔ)27-42
• 2.1 信用風險的定義和特征27-29
• 2.1.1 信用風險的定義27-28
• 2.1.2 信用風險的特征28-29
• 2.2 信息不對稱理論與信用風險29-31
• 2.2.1 逆向選擇理論29-30
• 2.2.2 道德風險理論30
• 2.2.3 信貸市場的尋租理論30-31
• 2.3 信用風險管理理論31-42
• 2.3.1 信用風險識別32-34
• 2.3.2 信用風險計量34-35
• 2.3.3 信用風險控制35-36
• 2.3.4 金融風險計量模型36-42
• 第三章 曲阜農(nóng)村信用社貸款信用風險管理情況42-70
• 3.1 曲阜農(nóng)信社貸款基本情況42-48
• 3.1.1 曲阜農(nóng)村信用社簡介42-43
• 3.1.2 曲阜農(nóng)信社主要產(chǎn)品介紹43-45
• 3.1.3 曲阜農(nóng)信社貸款基本流程45-48
• 3.2 曲阜農(nóng)信社貸款信用風險指標分析48-56
• 3.2.1 曲阜農(nóng)信社貸款結(jié)構(gòu)分析48-49
• 3.2.2 曲阜農(nóng)信社不良貸款狀況49-51
• 3.2.3曲阜農(nóng)信社單一客戶貸款比例分析51-52
• 3.2.4曲阜農(nóng)信社正常貸款遷徙率分析52-53
• 3.2.5 曲阜農(nóng)信社撥備覆蓋率分析53-54
• 3.2.6 曲阜農(nóng)信社貸款損失準備充足率分析54-56
• 3.3 曲阜農(nóng)信社信用風險管理現(xiàn)狀分析56-58
• 3.3.1 曲阜農(nóng)信社信用風險的管理原則56-57
• 3.3.2 曲阜農(nóng)信社信用評定模式57-58
• 3.4 曲阜農(nóng)村信用社信用風險管理分析58-65
• 3.4.1 曲阜農(nóng)信社對信用風險的識別58-63
• 3.4.2 曲阜農(nóng)信社對信用風險的監(jiān)控和管理63-65
• 3.5 曲阜農(nóng)信社信用風險管理存在的問題65-70
• 3.5.1 不良貸款明降實增65-67
• 3.5.2 貸款流程存在風險點67-68
• 3.5.3 風險管理中定性分析多于定量分析68-70
• 第四章 曲阜農(nóng)信社信用風險產(chǎn)生原因分析70-75
• 4.1 貸款主體分析70-72
• 4.1.1 體制不健全、經(jīng)營管理不善導致信用風險管理缺失70
• 4.1.2 貸款流程缺陷導致風險把控不嚴70-72
• 4.2 貸款對象易將風險轉(zhuǎn)嫁給信用社72-73
• 4.2.1 農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特殊性72
• 4.2.2 農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營活動不規(guī)范72-73
• 4.2.3 農(nóng)民保險意識淡薄73
• 4.3 貸款環(huán)境分析73-75
• 4.3.1 信息不對稱導致惡意違約73-74
• 4.3.2 社會保障體系不健全74
• 4.3.3 地方政府干預形成存量信用風險74-75
• 第五章 曲阜農(nóng)信社加強信用風險管理的改進措施75-90
• 5.1 引入RAROC模型提高曲阜農(nóng)信社信用風險管理能力75-81
• 5.1.1 RAROC模型的基本原理75-76
• 5.1.2 選擇RAROC模型的依據(jù)76-77
• 5.1.3 通過實例研究證明RAROC模型在信用風險管理的積極作用77-81
• 5.2 加強農(nóng)信社作為風險管理主體的風險把控能力81-85
• 5.2.1 完善信用風險預警體系和風險指標的監(jiān)測81
• 5.2.2 增強信貸制度管理81-84
• 5.2.3 加強內(nèi)控管理防止新增不良84-85
• 5.3 加大對貸款對象的扶持力度85-87
• 5.3.1 建立保險制度轉(zhuǎn)移農(nóng)信社信用風險85
• 5.3.2 提高聯(lián)保、抵質(zhì)押貸款的占有率保全信貸資金85-86
• 5.3.3 加大對“三農(nóng)”補貼力度提高農(nóng)民還款能力86
• 5.3.4 完善農(nóng)村社會保障體系86-87
• 5.4 與各界聯(lián)手打造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境87-90
• 5.4.1 與各級政府聯(lián)動進行信用環(huán)境建設(shè)87
• 5.4.2 聯(lián)手公檢法以提高信用違約成本87
• 5.4.3 聯(lián)合人民銀行建立健全個人和企業(yè)信用檔案87-88
• 5.4.4 委托政府牽頭催收公職人員和涉政不良貸款88
• 5.4.5 爭取政策扶持減少行政干預88-90
• 結(jié)論90-92
• 參考文獻92-95
• 附錄95-98
• 致謝98

【相似文獻】

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