【摘要】：中國市場經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，房價(jià)、物價(jià)也瘋狂增長，人們對于資金的需求量已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時代。尤其是如何籌集巨款以購買生活住房，成為老百姓亟待解決的問題。住房抵押貸款的引入成了許多人圓自己“房夢”的唯一途徑。按常規(guī)個人住房抵押貸款機(jī)制，借款人向貸款人申請貸款，首先得按規(guī)定支付一定比例的首付款，并以其所購住房作抵押，獲得貸款后，借款人須按約定分期償付貸款本息，，否則，貸款人有權(quán)依法以拍賣、變賣該住房的價(jià)款優(yōu)先受償。這樣一來，許多人就避免了“辛辛苦苦幾十年，入住新房到晚年”的凄涼情境。 然而，研究顯示，購房者在貸款時，支付的首付款若少于一定的比例（美國是20%，臺灣為30%）貸款違約的幾率會增大。因此，對于中低收入者和積累較少的年輕人而言，即使可以獲得購房貸款，也很難一次性支付如此數(shù)額不菲的首付款，加之住房抵押貸款在銀行貸款中所占比例極大。所以，無論是老百姓還是銀行都需要尋求一層可靠的保障。而住房抵押貸款保險(xiǎn)的存在，使得銀行在這方面的顧慮減少了。當(dāng)違約損失發(fā)生時，因?yàn)橛谐斜９境袚?dān)部分或全部損失，有效地降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，這也使得銀行愿意接受低于此一比率的首付款。 在美國，住房抵押貸款保險(xiǎn)使得購房者能夠用5%甚至3%的首付款買到房子，大幅增加人民的購房能力。目前，我國房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了一方面開發(fā)商建造的商品房無人問津，開發(fā)商因無法套現(xiàn)償還銀行的巨額貸款而破產(chǎn)；另一方面老百姓無自有居所，為購買一套自己的住房而奔波勞碌的情景。在此種狀況下，我國是否需要發(fā)展住房抵押貸款保險(xiǎn)？如何界定住房抵押貸款保險(xiǎn)關(guān)系中各方的身份？如何發(fā)展住房抵押貸款保險(xiǎn)就成為相關(guān)單位與學(xué)者必須思考的問題。 本文就住房抵押貸款保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容做了較為詳細(xì)的分析與探討： 第一部分闡述了抵押貸款制度的定義及其產(chǎn)生與發(fā)展過程；第二部分介紹住房抵押貸款保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷史和以美國為重點(diǎn)的北美、西歐與澳洲等地區(qū)的發(fā)展模式；第三部分介紹住房抵押貸款保險(xiǎn)在我國的發(fā)展以及其含義、意義與分類；第四部分對我國住房抵押貸款保險(xiǎn)中涉及的復(fù)雜的法律關(guān)系，特別是在住房抵押貸款保險(xiǎn)合同中貸款人（銀行）的法律地位進(jìn)行了詳細(xì)分析；第五及第六部分對我國住房抵押貸款保險(xiǎn)制度存在的問題和相應(yīng)的解決方案進(jìn)行剖析和探討。
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：D922.284;F832.4

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)博士學(xué)位論文 前2條

1 唐烈英;個人住宅商品房買賣貸款按揭法律問題研究[D];西南政法大學(xué);2005年

2 楊光;住房抵押貸款保險(xiǎn)模式研究[D];吉林大學(xué);2009年

本文編號：2624129