本文關(guān)鍵詞：ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究

  更多相關(guān)文章： 中小企業(yè) 銀行信貸 風(fēng)險(xiǎn)管理

【摘要】：信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行維持自身生存和發(fā)展的重要基礎(chǔ),是其日常業(yè)務(wù)開展中最重要的一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在當(dāng)前我國(guó)金融體系下,對(duì)很多中小企業(yè)來(lái)說(shuō),銀行信貸已成為他們的一個(gè)最重要的外源行資金來(lái)源。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的大背景下,風(fēng)險(xiǎn)較低的大型企業(yè)客戶資源成為許多銀行追逐對(duì)象,但當(dāng)前我國(guó)的直接融資市場(chǎng)的發(fā)展越來(lái)越趨于成熟和飽和,而且銀行發(fā)展直接融資業(yè)務(wù)目前還受到混業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管的限制,競(jìng)爭(zhēng)激烈且合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較大。因此,越來(lái)越多的銀行將希望寄托于中小企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展,以期以較大的收益水平和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),拓展更多的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。能否有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn),也是一個(gè)商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的重要保障,信用風(fēng)險(xiǎn)的控制能力,體現(xiàn)一個(gè)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征,決定了它比大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更大,做好中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理和研究,不僅可以幫助商業(yè)銀行保持穩(wěn)定和健康發(fā)展中小企業(yè)信貸總量,同時(shí),也可以有效地防范中小企業(yè)相對(duì)較高的信貸風(fēng)險(xiǎn),為商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全和持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。在本文中,作者首先界定了中小企業(yè)的范圍和一般信用風(fēng)險(xiǎn)特征,并對(duì)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類及相關(guān)要素進(jìn)行了詳細(xì)的描述。然后從企業(yè)生命周期、信息不對(duì)稱、信用風(fēng)險(xiǎn)度量以及信貸組合管理理論四個(gè)角度,對(duì)商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了理論分析與闡述。在進(jìn)行上述理論分析的基礎(chǔ)上,本文中線選取了信息不對(duì)稱和商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)不夠成熟兩個(gè)角度進(jìn)行重點(diǎn)分析,得出的結(jié)論是:商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理困難主要是由于中小企業(yè)的信貸的交易量過(guò)高,銀行信貸分析成本過(guò)高造成的,因此在目前情況下,商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸往往采取配給制管理。之后,本文采取理論與實(shí)踐相結(jié)合的工作模式,通過(guò)對(duì)ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)從信貸規(guī)模、客戶信用等級(jí)、行業(yè)等五個(gè)維度展開分析,并指出了ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在貸前、貸中、貸后存在的問(wèn)題,分析了造成這些風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。文章最后,通過(guò)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)和國(guó)外信貸管理先進(jìn)模式的學(xué)習(xí)和借鑒,對(duì)ZGYHZB分行的中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理從強(qiáng)化貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、優(yōu)化完善審批流程、完善貸后管理體系、開展信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新以及技術(shù)保障等五個(gè)方面提出了改進(jìn)意見(jiàn)和建議。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 銀行信貸 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：山東理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 緒論9-18
• 1.1 選題背景和意義9-11
• 1.1.1 選題背景9-10
• 1.1.2 選題意義10-11
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀綜述11-14
• 1.2.1 國(guó)外研究11-13
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究13-14
• 1.3 研究思路和方法14-17
• 1.3.1 研究思路14-15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.3.3 技術(shù)路線15-17
• 1.4 本文的創(chuàng)新和不足之處17-18
• 第二章 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)特征18-23
• 2.1 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀18-20
• 2.1.1 中小企業(yè)分類及發(fā)展現(xiàn)狀18-19
• 2.1.2 商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況19-20
• 2.2 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)類型及特征20-21
• 2.2.1 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型20
• 2.2.2 中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)特征20-21
• 2.3 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的相關(guān)定義21-23
• 第三章 ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸資產(chǎn)與不良資產(chǎn)現(xiàn)狀23-37
• 3.1 ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸資產(chǎn)現(xiàn)狀23-32
• 3.1.1 ZGYHZB分行各轄屬機(jī)構(gòu)授信現(xiàn)狀23-25
• 3.1.2 ZGYHZB分行中小企業(yè)行業(yè)分布情況25-31
• 3.1.3 ZGYHZB分行中小企業(yè)擔(dān)保方式分布情況31-32
• 3.2 ZGYHZB分行中小企業(yè)不良資產(chǎn)現(xiàn)狀32-37
• 3.2.1 ZGYHZB分行中小企業(yè)不良授信機(jī)構(gòu)分布現(xiàn)狀32-34
• 3.2.2 ZGYHZB分行中小企業(yè)不良資產(chǎn)行業(yè)分布情況34-35
• 3.2.3 ZGYHZB分行中小企業(yè)不良資產(chǎn)擔(dān)保方式分布情況35-37
• 第四章 ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題及成因分析37-45
• 4.1 ZGYHZB分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題37-40
• 4.1.1 ZGYHZB分行信貸風(fēng)險(xiǎn)貸前調(diào)查存在的問(wèn)題37-38
• 4.1.2 ZGYHZB分行信貸風(fēng)險(xiǎn)貸時(shí)審查存在的問(wèn)題38-40
• 4.1.3 ZGYHZB分行信貸風(fēng)險(xiǎn)貸后管理存在的問(wèn)題40
• 4.2 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)成因分析40-45
• 4.2.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素40-41
• 4.2.2 特定的區(qū)域性授信風(fēng)險(xiǎn)41-42
• 4.2.3 中小企業(yè)的局限性42
• 4.2.4 ZGYHZB分行內(nèi)部管理因素42-45
• 第五章 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施改進(jìn)45-53
• 5.1 強(qiáng)化貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查45-48
• 5.1.1 加強(qiáng)行業(yè)研究和政策解讀，，主動(dòng)調(diào)整授信結(jié)構(gòu)45-46
• 5.1.2 重視客戶自身經(jīng)營(yíng)狀況46-47
• 5.1.3 加強(qiáng)擔(dān)保管理47-48
• 5.2 優(yōu)化貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理48-49
• 5.2.1 關(guān)注區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，盯緊重大事項(xiàng)48
• 5.2.2 管好存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)防前清后生48-49
• 5.3 加大不良處置力度49
• 5.4 開發(fā)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新分散降低風(fēng)險(xiǎn)49-51
• 5.4.1 積極發(fā)展批量信貸業(yè)務(wù)49-50
• 5.4.2 做好互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)接介入50
• 5.4.3 拓展“1+N”信貸模式50-51
• 5.5 相關(guān)技術(shù)措施保障51-53
• 5.5.1 嘗試“軟“信息處理技術(shù)51-52
• 5.5.2 中小企業(yè)還貸技術(shù)創(chuàng)新52-53
• 第六章 研究結(jié)論與展望53-55
• 6.1 研究結(jié)論53-54
• 6.2 研究的不足之處54
• 6.3 研究展望54-55
• 參考文獻(xiàn)55-57
• 致謝57

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