本文關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行ZB分行的信貸風險控制研究

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【摘要】：現(xiàn)代銀行業(yè)的金融業(yè)務(wù)種類越來越多,外部環(huán)境也隨著國際聯(lián)系的密切而更加復(fù)雜多變,這使得銀行面臨的風險也不斷加劇。遠到巴林銀行的破產(chǎn),近至08年的美國金融危機,都反映出銀行控制和規(guī)避風險的重要性。信貸資產(chǎn)和風險作是銀行的主要資產(chǎn)和風險,針對信貸風險的控制活動是銀行風險控制的重點。在我國現(xiàn)階段,信貸業(yè)務(wù)仍是銀行的主要業(yè)務(wù),內(nèi)部控制建設(shè)尚不成熟,而整個金融環(huán)境和銀行業(yè)沒有經(jīng)過真正的風險和危機的檢驗。本文以建設(shè)銀行某一級分行作為研究對象,觀察其隨著信貸規(guī)模的不斷增長而逐漸凸顯的各類問題,同樣的情況也很可能廣泛存在于其它各銀行之中,具有普遍性。針對現(xiàn)有的銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風險源和因疏于管理而引發(fā)的各種問題,本文的目的是分析信貸風險發(fā)生的根本原因,并找出信貸風險控制過程中的紕漏,運用新興的技術(shù)手段,結(jié)合實際提出一套可操作性強的信貸風險控制優(yōu)化措施。首先,通過對建行直屬一級分行近兩年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及其下屬各支行和網(wǎng)點在實際運營操作中出現(xiàn)的典型問題和案例加以收集和研究,淺析分行信貸內(nèi)控的現(xiàn)況、漏洞和缺陷,總結(jié)了從貸前貸后管理、信貸業(yè)務(wù)操作風險、到信貸人員素質(zhì)問題和內(nèi)部監(jiān)督缺陷等控制流程中的諸多問題,揭示了因信貸風險控制失效給銀行經(jīng)營管理和盈利帶來的巨大的不確定性。然后,本文針對信貸風險內(nèi)部控制提出了信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查、貸中審查、到貸后管理的一系列措施和執(zhí)行流程,并提出了利用數(shù)據(jù)挖掘方法來分析客戶數(shù)據(jù),實現(xiàn)客戶群體分類、客戶特征分析和預(yù)測風險等目的。本文提出的優(yōu)化措施可以為建行ZB分行信貸風險控制的建設(shè)提供參考,同時為其它銀行或金融機構(gòu)提供一些參考和意見。
【關(guān)鍵詞】：建設(shè)銀行 信貸業(yè)務(wù) 風險控制 不良貸款率 貸前審查 貸后控制
【學位授予單位】：電子科技大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 緒論10-17
• 1.1 研究背景10
• 1.2 文獻綜述10-15
• 1.2.1 內(nèi)部控制部分10-13
• 1.2.2 信貸風險管理部分13-15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.4 本文的創(chuàng)新與意義16-17
• 第二章 商業(yè)銀行信貸風險控制理論17-22
• 2.1 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)概念17
• 2.2 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風險17-18
• 2.3 貸款風險五級分類18-19
• 2.4 巴塞爾資本協(xié)議的要求19-20
• 2.5 銀行信息披露20
• 2.6 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的概念20
• 2.7 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目的20-21
• 2.8 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的內(nèi)容21
• 2.9 商業(yè)銀行信貸風險控制的其他要點21-22
• 第三章 建設(shè)銀行ZB分行信貸風險控制的現(xiàn)狀及問題分析22-39
• 3.1 建設(shè)銀行的風險管理架構(gòu)22-23
• 3.2 建設(shè)銀行ZB分行信貸風險控制制度及現(xiàn)狀分析23
• 3.3 貸前準入調(diào)查23-25
• 3.4 貸中審查25-26
• 3.5 貸后管理26-27
• 3.6 ZB分行的各項具體數(shù)據(jù)27-28
• 3.7 不良貸款率28-30
• 3.8 風險緩釋30-32
• 3.8.1 呆壞賬準備金31-32
• 3.9 ZB分行信貸風險內(nèi)部控制存在的問題32-39
• 3.9.1 貸前調(diào)查不全面32-34
• 3.9.2 信用評級不合規(guī)34-35
• 3.9.3 額度授信不合規(guī)35
• 3.9.4 貸后管理不完善35-37
• 3.9.5 信貸人員整體素質(zhì)不高37
• 3.9.6 信貸業(yè)務(wù)中的操作風險隱患37-38
• 3.9.7 內(nèi)部監(jiān)督的缺陷38-39
• 第四章 改進ZB分行信貸風險控制優(yōu)化措施39-61
• 4.1 信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中和貸后控制流程優(yōu)化40-47
• 4.1.1 加強貸前調(diào)查和落實審貸分離制度40-43
• 4.1.2 嚴格貸中審查43-44
• 4.1.3 精細貸后管理，推進貸后管理職責分離44-45
• 4.1.4 貸后管理檢查的其他要點45-47
• 4.1.4.1 收集客戶資料，嚴格檔案管理46
• 4.1.4.2 貸款到期管理及資產(chǎn)處置46-47
• 4.2 完善信貸客戶內(nèi)部評級體系47
• 4.3 培養(yǎng)員工風控意識提升信貸人員整體素質(zhì)47-48
• 4.4 落實崗位職責分離嚴控操作風險48-52
• 4.4.1 完善風險管理責任體系49-50
• 4.4.2 調(diào)整、優(yōu)化信貸管理機制和組織架構(gòu)50
• 4.4.3 授權(quán)控制50
• 4.4.4 不相容崗位分離50
• 4.4.5 實行關(guān)鍵崗位輪崗、強制休假規(guī)定50-51
• 4.4.6 全員參與風控51
• 4.4.7 運營分析控制51
• 4.4.8 計算機系統(tǒng)安全控制51-52
• 4.5 優(yōu)化風險預(yù)測方法和預(yù)警機制52-57
• 4.5.1 利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)識別和預(yù)測風險52-57
• 4.6 優(yōu)化信息溝通57-58
• 4.6.1 優(yōu)化內(nèi)部信息溝通渠道57-58
• 4.6.2 加強外部信息溝通58
• 4.7 提升內(nèi)部監(jiān)督的有效性58-61
• 4.7.1 內(nèi)部審計58-59
• 4.7.2 健全信貸風險內(nèi)部控制評價體系59-61
• 第五章 結(jié)論61-62
• 致謝62-63
• 參考文獻63-64

【相似文獻】

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9 本報記者 范t，

本文編號：700031