小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟的重要組成部分,在促進經(jīng)濟增長、改善民生、擴大就業(yè)等諸多方面,起著至關(guān)重要的作用�，F(xiàn)階段,眾多的小微企業(yè)在國家的大力扶持下,發(fā)展勢頭強勁,但融資難、融資貴等一系列問題,一直制約著小微企業(yè)的發(fā)展。十九大報告指出:“建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系,必須把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”。金融服務(wù)回歸實體經(jīng)濟,不僅是現(xiàn)代化建設(shè)的需要,也是其可持續(xù)發(fā)展的自身要求。因此,商業(yè)銀行優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu),創(chuàng)新服務(wù)模式,助力小微企業(yè)健康發(fā)展,就成為擺在金融從業(yè)者面前的重大課題。本文從金融基礎(chǔ)理論出發(fā),結(jié)合商業(yè)銀行信貸管理的要求,詳細分析了信貸模式創(chuàng)新理論。通過對我國商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的現(xiàn)狀分析,分析國內(nèi)外小微企業(yè)信貸模式,總結(jié)國外信貸模式創(chuàng)新經(jīng)驗。接著,從信貸主體、商業(yè)銀行、外部融資環(huán)境三個方面,探究影響商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸服務(wù)的因素。在此基礎(chǔ)上,從招商銀行信貸業(yè)務(wù)的實際出發(fā),從其戰(zhàn)略定位、組織結(jié)構(gòu)、信貸產(chǎn)品服務(wù)、業(yè)務(wù)流程、信貸審批和風險管理體系等方面進行研究,深入總結(jié)成功經(jīng)驗。本文通過研究服務(wù)小微企業(yè)的方式方法,結(jié)合案例分析,總結(jié)商業(yè)信貸服務(wù)小微企業(yè)的實現(xiàn)路徑和發(fā)展模式,最終提出了創(chuàng)新商業(yè)銀行服務(wù)... 

【文章來源】：貴州財經(jīng)大學(xué)貴州省

【文章頁數(shù)】：63 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
1 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
        1.2.3 國內(nèi)外研究評述
    1.3 研究思路和方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
    1.4 主要創(chuàng)新點和不足
2 研究基礎(chǔ)與相關(guān)理論
    2.1 概念界定
        2.1.1 小微企業(yè)
        2.1.2 信貸模式創(chuàng)新
    2.2 相關(guān)理論
        2.2.1 信息不對稱理論
        2.2.2 信貸配給理論
        2.2.3 小微企業(yè)融資模式理論
        2.2.4 商業(yè)銀行信貸管理理論
3 商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的信貸融資現(xiàn)狀及模式分析
    3.1 小微企業(yè)融資方式及特點
    3.2 我國小微企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀
    3.3 國內(nèi)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的信貸模式
        3.3.1 中國農(nóng)業(yè)銀行
        3.3.2 民生銀行
        3.3.3 江蘇銀行
    3.4 國外典型商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的信貸模式經(jīng)驗
        3.4.1 新加坡淡馬錫集團“信貸工廠”模式
        3.4.2 美國富國銀行零售信貸模式
        3.4.3 孟加拉格萊珉銀行模式
        3.4.4 經(jīng)驗啟示
4 影響商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸服務(wù)的因素分析
    4.1 信貸主體的自身資質(zhì)
        4.1.1 銀企信息不對稱
        4.1.2 企業(yè)的信用狀況
        4.1.3 企業(yè)的抵押擔保
        4.1.4 企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)
    4.2 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)水平和創(chuàng)新能力
        4.2.1 信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度
        4.2.2 信貸業(yè)務(wù)流程
        4.2.3 信貸定價機制
        4.2.4 信貸風險管理
        4.2.5 信貸人員的激勵約束機制
    4.3 外部融資環(huán)境
        4.3.1 企業(yè)個人征信系統(tǒng)的構(gòu)建
        4.3.2 信用擔保機構(gòu)的發(fā)展
        4.3.3 政策法規(guī)的實施
        4.3.4 政府的監(jiān)管和介入
5 服務(wù)小微企業(yè)的信貸模式創(chuàng)新個案分析:以招商銀行為例
    5.1 招商銀行簡況
    5.2 招商銀行服務(wù)小微企業(yè)信貸模式創(chuàng)新
        5.2.1 戰(zhàn)略定位
        5.2.2 組織架構(gòu)
        5.2.3 信貸產(chǎn)品服務(wù)
        5.2.4 業(yè)務(wù)流程
        5.2.5 信貸審批
        5.2.6 風險管理體系
    5.3 經(jīng)營成效及問題
        5.3.1 經(jīng)營成效
        5.3.2 存在問題
    5.4 經(jīng)驗啟示
        5.4.1 運營模式方面
        5.4.2 產(chǎn)品體系方面
        5.4.3 風險管理方面
6 創(chuàng)新商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)信貸模式的對策建議
    6.1 完善組織運營架構(gòu)
    6.2 加大服務(wù)創(chuàng)新力度
        6.2.1 提升產(chǎn)品創(chuàng)新力度
        6.2.2 加快服務(wù)模式轉(zhuǎn)變
    6.3 強化信貸風險管理
        6.3.1 完善信審管理
        6.3.2 合理設(shè)定風險定價和額度
        6.3.3 完善風險預(yù)警機制
    6.4 強化信貸隊伍建設(shè)
        6.4.1 加快人才培養(yǎng)
        6.4.2 構(gòu)建激勵約束機制
    6.5 加強征信體系建設(shè)
        6.5.1 完善信息共享平臺
        6.5.2 構(gòu)建信息共享約束機制
    6.6 健全信用擔保體系
        6.6.1 加強中介機構(gòu)建設(shè)
        6.6.2 加大政府扶持力度
    6.7 完善政策法規(guī)體系
參考文獻
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
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[2]新興融資方式緩解小微企業(yè)融資困難的有效性分析[J]. 薛菁.  經(jīng)濟體制改革. 2018(06)
[3]商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資困境研究[J]. 劉鵬飛,倪潤哲.  農(nóng)村金融研究. 2018(09)
[4]我國商業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的難點及對策[J]. 鄧大松,趙玉龍.  經(jīng)濟縱橫. 2017(10)
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[7]商業(yè)銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)制約與破解[J]. 周科.  金融監(jiān)管研究. 2017(02)
[8]城市商業(yè)銀行對小微企業(yè)的信貸模式創(chuàng)新——以沈陽盛京銀行為例[J]. 佟巖,賈李盼,康平.  企業(yè)經(jīng)濟. 2016(10)
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碩士論文
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[3]小微企業(yè)融資現(xiàn)狀和信貸模式研究[D]. 黃愛玲.對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 2016
[4]商業(yè)銀行小微金融商業(yè)模式創(chuàng)新探索[D]. 魏京晶.對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 2015
[5]商業(yè)銀行拓展小微企業(yè)信貸模式研究[D]. 陳旻.湖南師范大學(xué) 2014
[6]F銀行小微企業(yè)信貸模式創(chuàng)新與風險管理探析[D]. 許勁蕾.云南大學(xué) 2013
[7]國內(nèi)外商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸模式比較研究[D]. 張超.吉林大學(xué) 2013
[8]商業(yè)銀行“信貸工廠”模式的研究[D]. 王宏宇.吉林大學(xué) 2012



本文編號：3197775