小微企業(yè)是我國經(jīng)濟重要的微觀經(jīng)濟主體,其發(fā)展受到國家的高度重視。同時小微企業(yè)作為縣域農(nóng)信社主要的客戶群體,其持續(xù)良好的發(fā)展有助于改善農(nóng)信社的經(jīng)營與環(huán)境。但小微企業(yè)自身的特點決定了農(nóng)信社向小微企業(yè)放款具有較大的風(fēng)險。因此,縣域農(nóng)信社應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的特點,建立科學(xué)、有效和便于操作的小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估方法,建立相應(yīng)的預(yù)警機制,有效識別目標(biāo)小微企業(yè)潛在風(fēng)險水平,既能防控小微企業(yè)信貸風(fēng)險,又能解決發(fā)展?jié)摿α己玫男∥⑵髽I(yè)融資問題,促進縣域經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)信社金融風(fēng)險的控制。本文從銀行信貸風(fēng)險理論出發(fā),分析經(jīng)濟新常態(tài)下小微信貸業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險及其特點,以及S農(nóng)商行以及縣域支行目前小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程和信貸評估方法上存在的問題。根據(jù)S農(nóng)商行小微信貸客戶數(shù)據(jù),引入企業(yè)持續(xù)經(jīng)營年限、企業(yè)主個體特征以及宏觀經(jīng)濟指標(biāo),并結(jié)合傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo),應(yīng)用Logistic及Probit兩種模型,發(fā)現(xiàn)總資產(chǎn)報酬率、銷售（營業(yè)）利潤率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、速動比率以及企業(yè)存續(xù)時間、GDP增長率、企業(yè)主年齡和學(xué)歷等指標(biāo)與小微企業(yè)違約風(fēng)險呈明顯相關(guān)性。最終通過變量及其權(quán)重確定小微信貸風(fēng)險評估及預(yù)警模型,并對S農(nóng)商行小微企業(yè)信貸數(shù)... 

【文章來源】：福建農(nóng)林大學(xué)福建省

【文章頁數(shù)】：62 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 緒論
    1.1 選題背景及意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 選題目的
        1.1.3 選題意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 關(guān)于小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估方法及應(yīng)用性的研究
        1.2.2 關(guān)于小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估指標(biāo)的研究
        1.2.3 關(guān)于小微企業(yè)信貸風(fēng)險對策的研究
        1.2.4 文獻述評
    1.3 研究思路及框架結(jié)構(gòu)
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究框架
        1.3.3 研究方法
        1.3.4 本文創(chuàng)新點
第二章 信貸風(fēng)險理論與小微信貸風(fēng)險及其特點
    2.1 信貸風(fēng)險理論
        2.1.1 信貸風(fēng)險管理理論
        2.1.2 信息不對稱理論與小微信貸風(fēng)險
    2.2 小微企業(yè)概念及小微企業(yè)特點
        2.2.1 小微企業(yè)基本概念
        2.2.2 小微企業(yè)的特點
    2.3 小微企業(yè)信貸風(fēng)險及其特點
        2.3.1 小微企業(yè)信貸風(fēng)險的概念
        2.3.2 小微信貸風(fēng)險成因分析
第三章 縣域農(nóng)信社小微信貸業(yè)務(wù)及信貸風(fēng)險基本狀況分析
    3.1 農(nóng)信社發(fā)展歷史及現(xiàn)狀
        3.1.1 農(nóng)信社發(fā)展歷史概述
        3.1.2 農(nóng)信社發(fā)展現(xiàn)狀分析
    3.2 縣域農(nóng)信社發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢
    3.3 經(jīng)濟新常態(tài)下縣域農(nóng)信社小微信貸業(yè)務(wù)面臨的主要問題
        3.3.1 經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行整體面臨的基本問題
        3.3.2 經(jīng)濟新常態(tài)下縣域農(nóng)信社面臨的基本問題
第四章 S農(nóng)商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險評價方法及問題
    4.1 S農(nóng)商行小微貸款業(yè)務(wù)概況
    4.2 S農(nóng)商行小微信貸業(yè)務(wù)面臨主要問題
        4.2.1 抵押貸款過多質(zhì)押保證貸款稀缺
        4.2.2 授信行業(yè)過于單一批發(fā)零售業(yè)貸款占比過高
        4.2.3 專業(yè)管理人才缺乏小微業(yè)務(wù)管理制度不健全
    4.3 S農(nóng)商行小微信貸風(fēng)險管理流程及風(fēng)險評估的方法
        4.3.1 S農(nóng)商行小微信貸審批程序
        4.3.2 S農(nóng)商行信貸風(fēng)險評估辦法
    4.4 S農(nóng)商行小微信貸風(fēng)險評估方法存在的問題
        4.4.1 對縣域小微企業(yè)適用性不強
        4.4.2 過于重視財務(wù)指標(biāo)忽視非財務(wù)指標(biāo)的作用
        4.4.3 缺乏科學(xué)的小微信貸風(fēng)險評估及預(yù)警模型
    4.5 經(jīng)濟新常態(tài)下S農(nóng)商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險擴大因素分析
        4.5.1 宏觀經(jīng)濟增長乏力小微企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化
        4.5.2 金融環(huán)境惡化小微企業(yè)融資成本增加
        4.5.3 國家稅費優(yōu)惠政策落實不到位小微企業(yè)稅費負擔(dān)過重
第五章 S農(nóng)商行小微信貸風(fēng)險評估及預(yù)警模型的建立
    5.1 模型選擇
    5.2 小微企業(yè)信貸樣本選擇與數(shù)據(jù)來源
    5.3 小微企業(yè)信貸風(fēng)險指標(biāo)選擇
    5.4 模型實證
        5.4.1 模型的選擇與變量的分析
        5.4.2 小微信貸風(fēng)險評估模型性能測試
        5.4.3 農(nóng)信社小微信貸預(yù)警模型的建立與測試
第六章 基本結(jié)論與政策建議
    6.1 基本結(jié)論
    6.2 縣域農(nóng)信社小微信貸風(fēng)險評價與風(fēng)險管理措施
        6.2.1 構(gòu)建科學(xué)的小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)
        6.2.2 注重非財務(wù)指標(biāo)的選擇與權(quán)重分配
        6.2.3 利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強小微企業(yè)數(shù)據(jù)的收集
        6.2.4 拓展小微信貸擔(dān)保物的范圍和方式提升擔(dān)保質(zhì)量
        6.2.5 加強農(nóng)信社信貸隊伍的建設(shè)建立合理信貸風(fēng)險績效機制
        6.2.6 完善小微企業(yè)支持政策加大對小微企業(yè)直接扶持力度
參考文獻
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號：3193903