本文以浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行違規(guī)二手房按揭貸款詐騙案為切入點,通過分析本案的特點并采用案例分析的方式,為下文論述有關(guān)我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)所涉及法律風險的一系列問題做鋪墊。文章的第一部分闡述了一些基本概念,主要包括商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險以及信貸業(yè)務(wù)法律風險等基礎(chǔ)概念,筆者認為商業(yè)銀行信貸風險是指在商業(yè)銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中,因受到一些無法預見因素的左右,而使其最終的實際收益低于預期收益的的可能性,這種可能性會影響使商業(yè)銀行承擔相應的經(jīng)濟損失。而我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險的概念,筆者認為國際律師聯(lián)合會對法律風險的定義較為準確,即法律風險就是由銀行的不符合法律規(guī)定或外部法律實踐的經(jīng)營活動引起的風險敝口的一種可能性。筆者認為這一界定較為準確的體現(xiàn)了法律風險的本質(zhì),該界定也得到理論界較為一致的認同。 文章的第二部分論述了我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險產(chǎn)生的內(nèi)外部原因,其中外部原因主要是：現(xiàn)有法律法規(guī)體系較為滯后,缺乏系統(tǒng)性；社會整體信用管理制度不健全,企業(yè)守信意識淡��；我國中小企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性較差,破產(chǎn)現(xiàn)象較為頻繁；政府行政干預帶來的影響。內(nèi)部原因主要是由兩大類因素造成的：第一類是銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)責任人的不作為,第二類是銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)責任人的無效作為。 文章的第三部分結(jié)合我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀,通過分析國外通過法律手段控制商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險的現(xiàn)實性,從而提出控制我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險的理論依據(jù)和現(xiàn)實依據(jù)。 文章的第四部分主要是提出控制我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險的途徑,筆者提出三個措施：首先,完善我國信用制度建設(shè),在我國信用制度建設(shè)的初期,可以采取“政府主導為主、市場規(guī)范為輔”的模式,以央行為主導、以其他相關(guān)政府部門協(xié)助,推動信用制度相關(guān)的立法和監(jiān)管,制定社會信用制度體系所需要的征信數(shù)據(jù)庫；制定行業(yè)準入和行業(yè)規(guī)則,推動信用中介機構(gòu)的建立和有序競爭,并建立失信記錄與懲戒的機制。其次,完善我國擔保制度,提高我國商業(yè)銀行信貸人員綜合素質(zhì),做好擔保物核查,通過立法手段擴大權(quán)利質(zhì)押的范圍,優(yōu)化擔保程序。最后,結(jié)合企業(yè)破產(chǎn)法,保障銀行擔保債權(quán)的實現(xiàn),筆者認為構(gòu)建個人破產(chǎn)制度以及保障擔保財產(chǎn)在破產(chǎn)中的優(yōu)先受償權(quán)是較好的選擇。 筆者希望通過本文的撰寫,結(jié)合我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的實際情況,在前人研究成果的基礎(chǔ)上,系統(tǒng)的分析我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中存在的法律風險,并提出相應的控制途徑,以期為我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險控制水平的提高貢獻自己的力量。
【學位單位】：安徽大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2012
【中圖分類】：D922.282
【文章目錄】：
摘要
Abstract
引言
一、我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險概述
    （一） 我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險的概念
    （二） 我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險的特點
    （三） 我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險的種類
二、我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險產(chǎn)生的原因
    （一） 外部原因
    （二） 內(nèi)部原因
三、控制我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險的依據(jù)
    （一） 理論依據(jù)
    （二） 事實依據(jù)
四、控制我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險的途徑
    （一） 完善我國社會信用制度體系
    （二） 完善擔保制度
    （三） 結(jié)合企業(yè)破產(chǎn)法,保障銀行擔保債權(quán)的實現(xiàn)
結(jié)語
參考文獻
致謝

【參考文獻】

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本文編號：2874838