【摘要】：農(nóng)村商業(yè)銀行扎根于我國農(nóng)村地區(qū),其最初的業(yè)務(wù)主要是為了滿足廣大農(nóng)村地區(qū)客戶的金融需求。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,農(nóng)村商業(yè)銀行在扶持小微企業(yè)發(fā)展、提高市場經(jīng)濟活力、支持地方經(jīng)濟發(fā)展等方面也發(fā)揮著越來越重要的作用。與國有控股商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行相比,農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模較小,在大中型企業(yè)客戶的競爭領(lǐng)域缺乏核心競爭力,難以完全滿足這些客戶的金融服務(wù)需求,再加上,受到利率市場化的影響,銀行間的競爭不斷加劇。因此,在充分考慮外部競爭以及自身實際情況后,許多農(nóng)村商業(yè)銀行紛紛把小微企業(yè)客戶作為了新的利潤增長點,加大了對小微企業(yè)的信貸支持,推出更加符合小微企業(yè)發(fā)展需求的金融服務(wù)。沙縣農(nóng)商行作為福建沙縣地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行,與沙縣本地的知名小微企業(yè)——沙縣小吃已經(jīng)開展了多年的合作,主要通過小額信貸的形式對沙縣小吃的發(fā)展給予支持。但是,沙縣小吃經(jīng)營者作為單獨的小微經(jīng)營個體,經(jīng)營風險較大,對沙縣農(nóng)商行的信貸管理提出了不小的考驗,而隨著信息技術(shù)的發(fā)展,大數(shù)據(jù)技術(shù)手段的出現(xiàn),為解決沙縣農(nóng)商行對于沙縣小吃的信貸管理的優(yōu)化問題帶來了新的解決路徑。本文基于商業(yè)銀行信貸管理理論及國內(nèi)外學者對于小微企業(yè)信貸的研究成果,在大數(shù)據(jù)技術(shù)應用越來越廣泛的背景下,對沙縣農(nóng)商行沙縣小吃信貸管理的現(xiàn)狀進行分析并總結(jié)歸納得出其中存在經(jīng)營服務(wù)定位不準、信貸成本較高、受理效率較低、利率定價不合理、時空限制業(yè)務(wù)發(fā)展等問題,同時提出將大數(shù)據(jù)技術(shù)應用于小微企業(yè)信貸管理具有精準定位客戶、有效降低信貸成本、有效提升信貸服務(wù)效率、有效增強信貸風險防范、重構(gòu)新的金融盈利模式等比較優(yōu)勢。之后,以阿里小貸為經(jīng)典案例,從客戶群體、資金來源、信貸產(chǎn)品、運作模式及風險控制五個維度對其進行了分析,總結(jié)得出了可供沙縣農(nóng)商行借鑒的經(jīng)驗,并提出沙縣農(nóng)商行在將大數(shù)據(jù)應用于沙縣小吃信貸管理的過程中應重點關(guān)注大數(shù)據(jù)獲取、大數(shù)據(jù)分析及大數(shù)據(jù)下的風險控制這三個問題。最終,以批量處理子系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)、業(yè)務(wù)配置子系統(tǒng)及規(guī)則管理子系統(tǒng)的設(shè)計為思路提出了沙縣農(nóng)商行大數(shù)據(jù)信貸管理的優(yōu)化設(shè)計方案,并對其設(shè)計優(yōu)勢及實際使用效果進行了闡述。
【學位授予單位】：福建農(nóng)林大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F274
【圖文】：

銀行與貸款人并不存在信息不對稱性，并且銀行對貸款人執(zhí)行的是統(tǒng)一逡逑的放貸標準，同時，利率上升所帶來的預期收益率與違約概率的變化都會在供給逡逑曲線上完全反應，該模型圖像如圖２－１所示。逡逑、邋邋邐邐飴ｍｖ在水丨比找逡逑ｖｆｔ邋Ｕ邋ｖ／．ｆ邋．ｆｉ邋＼ｌ＼ｉｔｌ？，逡逑邐＇邐？逡逑ｆｒｌ邋Ｖｔｉ＇ｉ邋Ｕ＜邋Ｖ．逡逑圖２－１信貸配給均衡|廡灣義賢ü跡玻笨梢鑰闖觶諦糯斗帕懇歡ǖ那榭魷攏詞褂行┐釗嗽敢獬繡義系８叩睦�，但是银行依然脫]卸云浞⒎糯睿傭魷至誦糯涓窒�。辶x洗由鮮蘭停福澳甏跡д咼墻畔⒉歡猿評礪塾胄糯涓礪巰嘟岷�，辶x洗傭溝瞇糯涓礪塾鐘辛誦碌姆⒄�，其中，租O淶腦蚴牽櫻簦椋紓歟椋耄祝澹椋螅簀義顯冢保梗福蹦晏岢齙模櫻啄Ｐ�，该模型对信息矚g猿鋪跫碌哪嫦蜓≡裎侍獾賈碌膩義閑糯涓榭黿辛酥っ鰨岢觶捎諛嫦蜓≡裎侍獾拇嬖冢蟹⒎糯畹姆玨義希瑰義

本文編號：2737628