【摘要】：農(nóng)村商業(yè)銀行扎根于我國(guó)農(nóng)村地區(qū),其最初的業(yè)務(wù)主要是為了滿足廣大農(nóng)村地區(qū)客戶的金融需求。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)村商業(yè)銀行在扶持小微企業(yè)發(fā)展、提高市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面也發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。與國(guó)有控股商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行相比,農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模較小,在大中型企業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力,難以完全滿足這些客戶的金融服務(wù)需求,再加上,受到利率市場(chǎng)化的影響,銀行間的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇。因此,在充分考慮外部競(jìng)爭(zhēng)以及自身實(shí)際情況后,許多農(nóng)村商業(yè)銀行紛紛把小微企業(yè)客戶作為了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),加大了對(duì)小微企業(yè)的信貸支持,推出更加符合小微企業(yè)發(fā)展需求的金融服務(wù)。沙縣農(nóng)商行作為福建沙縣地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行,與沙縣本地的知名小微企業(yè)——沙縣小吃已經(jīng)開(kāi)展了多年的合作,主要通過(guò)小額信貸的形式對(duì)沙縣小吃的發(fā)展給予支持。但是,沙縣小吃經(jīng)營(yíng)者作為單獨(dú)的小微經(jīng)營(yíng)個(gè)體,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大,對(duì)沙縣農(nóng)商行的信貸管理提出了不小的考驗(yàn),而隨著信息技術(shù)的發(fā)展,大數(shù)據(jù)技術(shù)手段的出現(xiàn),為解決沙縣農(nóng)商行對(duì)于沙縣小吃的信貸管理的優(yōu)化問(wèn)題帶來(lái)了新的解決路徑。本文基于商業(yè)銀行信貸管理理論及國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)于小微企業(yè)信貸的研究成果,在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用越來(lái)越廣泛的背景下,對(duì)沙縣農(nóng)商行沙縣小吃信貸管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析并總結(jié)歸納得出其中存在經(jīng)營(yíng)服務(wù)定位不準(zhǔn)、信貸成本較高、受理效率較低、利率定價(jià)不合理、時(shí)空限制業(yè)務(wù)發(fā)展等問(wèn)題,同時(shí)提出將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于小微企業(yè)信貸管理具有精準(zhǔn)定位客戶、有效降低信貸成本、有效提升信貸服務(wù)效率、有效增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、重構(gòu)新的金融盈利模式等比較優(yōu)勢(shì)。之后,以阿里小貸為經(jīng)典案例,從客戶群體、資金來(lái)源、信貸產(chǎn)品、運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn)控制五個(gè)維度對(duì)其進(jìn)行了分析,總結(jié)得出了可供沙縣農(nóng)商行借鑒的經(jīng)驗(yàn),并提出沙縣農(nóng)商行在將大數(shù)據(jù)應(yīng)用于沙縣小吃信貸管理的過(guò)程中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注大數(shù)據(jù)獲取、大數(shù)據(jù)分析及大數(shù)據(jù)下的風(fēng)險(xiǎn)控制這三個(gè)問(wèn)題。最終,以批量處理子系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)、業(yè)務(wù)配置子系統(tǒng)及規(guī)則管理子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)為思路提出了沙縣農(nóng)商行大數(shù)據(jù)信貸管理的優(yōu)化設(shè)計(jì)方案,并對(duì)其設(shè)計(jì)優(yōu)勢(shì)及實(shí)際使用效果進(jìn)行了闡述。
【學(xué)位授予單位】：福建農(nóng)林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4;F274
【圖文】：

銀行與貸款人并不存在信息不對(duì)稱性，并且銀行對(duì)貸款人執(zhí)行的是統(tǒng)一逡逑的放貸標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，利率上升所帶來(lái)的預(yù)期收益率與違約概率的變化都會(huì)在供給逡逑曲線上完全反應(yīng)，該模型圖像如圖２－１所示。逡逑、邋邋邐邐飴ｍｖ在水丨比找逡逑ｖｆｔ邋Ｕ邋ｖ／．ｆ邋．ｆｉ邋＼ｌ＼ｉｔｌ？，逡逑邐＇邐？逡逑ｆｒｌ邋Ｖｔｉ＇ｉ邋Ｕ＜邋Ｖ．逡逑圖２－１信貸配給均衡|廡灣義賢ü跡玻笨梢鑰闖觶諦糯斗帕懇歡ǖ那榭魷攏詞褂行┐釗嗽敢獬繡義系８叩睦�，但是银行依然脫]卸云浞⒎糯睿傭魷至誦糯涓窒�。辶x洗由鮮蘭停福澳甏跡д咼墻畔⒉歡猿評(píng)礪塾胄糯涓礪巰嘟岷希義洗傭溝瞇糯涓礪塾鐘辛誦碌姆⒄�，其中，租O淶腦蚴牽櫻簦椋紓歟椋耄祝澹椋螅簀義顯冢保梗福蹦晏岢齙模櫻啄Ｐ�，该模型对信息矚g猿鋪跫碌哪嫦蜓≡裎侍獾賈碌膩義閑糯涓榭黿辛酥っ鰨岢觶捎諛嫦蜓≡裎侍獾拇嬖�，银行发放贷款的帆k義希瑰義

本文編號(hào)：2737628