【摘要】：隨著經(jīng)濟全球化進程加快,以自主創(chuàng)新為表征的創(chuàng)新能力競爭已成為全球范圍內(nèi)競爭的主導因素。創(chuàng)新型中小企業(yè)作為國家經(jīng)濟發(fā)展的微觀載體,正以強烈的創(chuàng)新動機、專業(yè)化的創(chuàng)新技術(shù)以及快速靈活的成長機制成為國家創(chuàng)新體系建設(shè)的重要支撐。創(chuàng)新型中小企業(yè)盡管所占比重較小,卻創(chuàng)造了大多數(shù)的新技術(shù)、新產(chǎn)品和新專利等科技成果,同時在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、催生高新技術(shù)企業(yè)、推動科技創(chuàng)新發(fā)展等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。然而,在其高速發(fā)展的繁榮背后,企業(yè)資金短缺、外部融資困難等問題始終未得到有效緩解,甚至在金融危機及“后危機”時期越發(fā)嚴峻,成為創(chuàng)新型中小企業(yè)難以突破的成長瓶頸。因此,結(jié)合創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的復(fù)雜性生命體特征,根據(jù)其成長演化機制及銀企信貸合作的共同演化機理建立與其成長過程相匹配的銀企信貸融資體系,不僅為化解創(chuàng)新型中小企業(yè)融資約束推進其持續(xù)成長提供了新的理論視角,同時具有重要的實踐意義。 演化經(jīng)濟學以有限理性為前提假設(shè),將復(fù)雜系統(tǒng)理論等內(nèi)嵌于創(chuàng)新、選擇和擴散的分析框架,關(guān)注持續(xù)、復(fù)雜的企業(yè)成長系統(tǒng)的長期動態(tài)演化,以及企業(yè)非最優(yōu)化行為的可能性,同時借助演化博弈理論分析演化主體間的策略互動,契合了創(chuàng)新型中小企業(yè)作為復(fù)雜性生命體的研究要求。但是演化經(jīng)濟學的理論體系極其龐雜,本體論和方法論的研究還處于“理論競爭”的多樣化階段,特別是將演化理論范式應(yīng)用于企業(yè)成長的融資問題研究還十分薄弱。由此,如何構(gòu)建創(chuàng)新型中小企業(yè)成長融資約束的演化分析框架,解析創(chuàng)新型中小企業(yè)成長與商業(yè)銀行信貸的演化機制,揭示銀企信貸博弈的演化過程和穩(wěn)定策略,促進企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)成長仍有待深化�；谝陨纤伎�,本文以演化思想為主線,從銀企演化層面對創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的融資約束及信貸策略展開研究,主要內(nèi)容包含以下方面： 第一,創(chuàng)新型中小企業(yè)成長規(guī)律和融資結(jié)構(gòu)的基本問題界定與演化框架構(gòu)建。在剖析創(chuàng)新型中小企業(yè)與傳統(tǒng)中小企業(yè)差異性的基礎(chǔ)上,對創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的基本問題進行界定,分析其在不同成長階段的融資結(jié)構(gòu)與融資需求特征。并結(jié)合我國商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)及信貸體系演進過程,解析創(chuàng)新型中小企業(yè)成長中的銀企信貸合作關(guān)系,建立銀企信貸融資的演化經(jīng)濟學分析框架。 第二,創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的融資約束現(xiàn)狀分析。結(jié)合數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析,描述現(xiàn)階段我國創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展狀況及存在的融資問題,剖析創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資環(huán)境與銀企關(guān)系,揭示創(chuàng)新型中小企業(yè)融資約束的根源。同時以中小板及創(chuàng)業(yè)板企業(yè)為樣本,實證檢驗商業(yè)銀行信貸體系發(fā)展對創(chuàng)新型中小企業(yè)融資約束的影響進而與創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的關(guān)系。 第三,創(chuàng)新型中小企業(yè)成長與商業(yè)銀行信貸的演化機制。運用演化經(jīng)濟學理論與復(fù)雜性系統(tǒng)方法,分析創(chuàng)新型中小企業(yè)和商業(yè)銀行兩類群體在成長及信貸創(chuàng)新過程中的演化行為與演化策略,提出兩者的演化方式及演化路徑�；诖�,運用共同演化理論分析創(chuàng)新型中小企業(yè)與商業(yè)銀行的共同演化及互動結(jié)構(gòu)。 第四,創(chuàng)新型中小企業(yè)與商業(yè)銀行的演化博弈與信貸融資策略�；谘莼┺睦碚摌�(gòu)建創(chuàng)新型中小企業(yè)與商業(yè)銀行的信貸演化博弈模型,揭示銀企信貸行為的基本演化規(guī)律,提出銀企雙方的信貸穩(wěn)定策略。在此基礎(chǔ)上進行模型改進,探討政府政策支持、信用擔保機構(gòu)等多方主體的引入對銀企信貸合作的影響。 第五,銀企信貸融資體系的演化仿真。在闡述多主體建模原理、工具及建模過程的基礎(chǔ)上,根據(jù)演化機制和演化博弈模型,設(shè)計創(chuàng)新型中小企業(yè)與商業(yè)銀行信貸演化過程的建模與仿真步驟,建立銀企信貸演化的仿真模型,模擬在不同演化條件下創(chuàng)新型中小企業(yè)和商業(yè)銀行的動態(tài)演化過程。 基于上述分析內(nèi)容,本文主要得到如下五點研究結(jié)論： 第一,基于創(chuàng)新型中小企業(yè)與傳統(tǒng)中小企業(yè)的本質(zhì)差異,從企業(yè)演化視角重構(gòu)創(chuàng)新型中小企業(yè)的成長內(nèi)涵、成長特征與成長模式,運用綜合評價與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法建立創(chuàng)新型中小企業(yè)成長性評價與預(yù)測模型,并以此為基礎(chǔ)確定創(chuàng)新型中小企業(yè)的金融成長周期。 第二,以我國創(chuàng)新型中小企業(yè)為樣本,采用實證研究方法檢驗商業(yè)銀行與我國創(chuàng)新型中小企業(yè)成長融資約束的關(guān)系。實證結(jié)果顯示,較高的外部融資成本使企業(yè)受到較大程度的融資約束；銀行發(fā)展水平、競爭程度與企業(yè)信貸可得性具有正向關(guān)聯(lián)；完善商業(yè)銀行信貸體系有助于降低銀企間信息成本和監(jiān)管成本,增加對創(chuàng)新型中小企業(yè)的資金支持,推動企業(yè)實現(xiàn)持續(xù)成長。 第三,運用演化經(jīng)濟學理論,從演化要素、演化路徑、演化過程等方面構(gòu)建了創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的演化機制和商業(yè)銀行信貸創(chuàng)新的自組織演化機理,提出在企業(yè)創(chuàng)新與外部環(huán)境共同演化的狀態(tài)下,如何匹配企業(yè)創(chuàng)新速度與銀行信貸支持程度是企業(yè)持續(xù)成長的關(guān)鍵。 第四,考慮創(chuàng)新風險與監(jiān)管獎懲兩個維度的銀企演化博弈模型分析表明,銀企雙方均對高收益策略有模仿傾向,但創(chuàng)新型中小企業(yè)在與銀行的長期合作中會對違約行為具有抵御性；研發(fā)創(chuàng)業(yè)期企業(yè)所受融資約束最高,當且僅當創(chuàng)新成功率高于最小下限時銀行才考慮與企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系；政府、信用擔保等外部力量與內(nèi)生要素的相互制衡對實現(xiàn)銀企信貸穩(wěn)定具有重要作用。因此,進一步建立多元結(jié)構(gòu)的銀企信貸融資系統(tǒng)演化博弈模型,結(jié)果顯示在政府完善的政策扶持體系和銀行嚴格的監(jiān)管機制下,銀企信貸融資系統(tǒng)最終能夠形成演化穩(wěn)定策略。 第五,銀企信貸融資系統(tǒng)演化的動態(tài)仿真顯示,創(chuàng)新型中小企業(yè)和商業(yè)銀行群體在長期信貸演化過程中會不斷反思原有策略,在演化機制推動下銀企兩類群體逐漸達到演化穩(wěn)定狀態(tài)；提升企業(yè)創(chuàng)新成功率對促進銀企信貸合作具有正向作用；商業(yè)銀行在選擇設(shè)立監(jiān)管機制時,應(yīng)根據(jù)自身規(guī)模、企業(yè)狀況和預(yù)期收益等,投入合理的監(jiān)管獎懲成本；同時,在銀行、政府和信用擔保機構(gòu)三方共同監(jiān)管作用下銀企間合作策略明顯占優(yōu),并能夠在較短的演化時期內(nèi)達到穩(wěn)定均衡狀態(tài)。 本文以演化經(jīng)濟學和演化博弈理論為基礎(chǔ),從復(fù)雜、動態(tài)視角構(gòu)建創(chuàng)新型中小企業(yè)與商業(yè)銀行的演化機制以及信貸演化博弈模型,突破了以往在理性、均衡假設(shè)下機械靜態(tài)的研究局限,主要創(chuàng)新體現(xiàn)在以下方面： 第一,解答創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的基本問題,建立銀企信貸融資的演化分析框架。從演化理論視角,運用系統(tǒng)科學思維方式,以企業(yè)仿生學理論、演化經(jīng)濟學理論及復(fù)雜適應(yīng)系統(tǒng)理論為主要分析工具,重構(gòu)創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的基本概念。在此基礎(chǔ)上,理清創(chuàng)新型中小企業(yè)成長融資約束的根源,從銀企群體演化角度建立銀企信貸融資的理論分析框架,這為運用演化理論研究創(chuàng)新型中小企業(yè)成長與融資問題提供了有意義的借鑒。 第二,解析銀企雙方的演化機理,形成銀企之間多層次的共同演化機制和互動選擇模式�？紤]到銀企兩類群體的多樣性、異質(zhì)性等特征以及兩者間的相互反饋關(guān)系,選擇應(yīng)用演化經(jīng)濟學理論探討創(chuàng)新型中小企業(yè)成長與商業(yè)銀行信貸創(chuàng)新的演化方式和演化過程,識別創(chuàng)新型中小企業(yè)在微觀、中觀及宏觀各層次與商業(yè)銀行的共同演化機理,進而從企業(yè)成長演化階段、銀行信貸創(chuàng)新演化階段及企業(yè)信貸可得性三個維度形成銀企之間的互動結(jié)構(gòu)和選擇模式。 第三,利用演化經(jīng)濟學與演化博弈的互補性,將兩種理論有機結(jié)合系統(tǒng)分析創(chuàng)新型中小企業(yè)成長中的融資約束問題。演化博弈理論有效彌補了演化經(jīng)濟學理論缺乏嚴格數(shù)理模型的不足。在演化經(jīng)濟學理論推演的基礎(chǔ)上,利用演化博弈方法分析銀企信貸關(guān)系及信貸融資系統(tǒng)的演化規(guī)律,說明銀企信貸合作的演化過程、信貸策略選擇及政府、擔保機構(gòu)等的支持協(xié)調(diào)作用,從而為揭示創(chuàng)新型中小企業(yè)成長融資問題形成新的研究路徑。 第四,根據(jù)銀企演化博弈和建模仿真的創(chuàng)新性研究結(jié)論,提出銀企信貸穩(wěn)定策略。本文研究表明,造成創(chuàng)新型中小企業(yè)融資約束的根本原因既有企業(yè)自身創(chuàng)新機制和經(jīng)營管理模式的不足,商業(yè)銀行服務(wù)意識的欠缺,也有國家戰(zhàn)略和政策方面的缺失。因此,從企業(yè)、商業(yè)銀行、政府及擔保機構(gòu)等主體入手,結(jié)合演化博弈模型的穩(wěn)定性分析與主體策略選擇的模擬演化趨勢,提出切實有效的信貸策略,為化解創(chuàng)新型中小企業(yè)融資約束,實現(xiàn)企業(yè)持續(xù)成長提供新的實踐依據(jù)。
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.4;F276.3

【參考文獻】

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本文編號：2654197