【摘要】：近年來,各地紛紛改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行以滿足當(dāng)?shù)厝r(nóng)金融服務(wù)需求。在農(nóng)村商業(yè)銀行大量涌現(xiàn)的同時(shí),其超高的信貸風(fēng)險(xiǎn)也引起人們的關(guān)注。農(nóng)村金融市場繁榮對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要組成,支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展、服務(wù)農(nóng)民。農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村金融市場的同時(shí)面臨著極高的信貸風(fēng)險(xiǎn),容易造成農(nóng)村資金外流,加劇農(nóng)村金融供給與需求的矛盾,不利于農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動,因此需要對農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的制度機(jī)制進(jìn)一步完善。據(jù)銀監(jiān)會年報(bào)資料顯示,農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行的平均水平。法律防范機(jī)制的建立完善是控制信貸風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融規(guī)范化、農(nóng)村商業(yè)銀行法治化的目標(biāo)所必須的。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不僅要實(shí)現(xiàn)自身財(cái)務(wù)可持續(xù)的目標(biāo),而且要兼顧服務(wù)三農(nóng)的信貸目標(biāo)。雙重目標(biāo)兼顧的政策要求使得農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出成因特殊而又難以控制的特點(diǎn)。現(xiàn)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)范對農(nóng)村商業(yè)銀行來說缺乏可操作性,而針對農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),專注于農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的法規(guī)效力層次低,穩(wěn)定性欠缺。農(nóng)村商業(yè)銀行在雙重目標(biāo)的壓力下難以有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前金融國際化的時(shí)代背景下,可借鑒域外農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的有益經(jīng)驗(yàn),堅(jiān)持改革開放并充分考慮中國特色社會主義農(nóng)村金融市場現(xiàn)狀,制定完善切實(shí)可行的農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制以服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。如何完善農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)法律防范機(jī)制,需要從以下三個(gè)方面著手:一是信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方面,建立完善金融法律法規(guī)提供保障;準(zhǔn)確定位監(jiān)管部門,科學(xué)監(jiān)管促進(jìn)發(fā)展;政府給予支持減輕農(nóng)村商業(yè)銀行“支農(nóng)”壓力。二是信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面,需設(shè)立科學(xué)合理的信用等級評價(jià)標(biāo)準(zhǔn),創(chuàng)新信貸服務(wù)的管理方式。三是是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)法律責(zé)任機(jī)制,過錯(cuò)責(zé)任追究,激勵(lì)監(jiān)督管理部門和農(nóng)村商業(yè)銀行從業(yè)人員審慎行使職權(quán)。從貸前預(yù)防到貸中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控再到責(zé)任追究,信貸風(fēng)險(xiǎn)法律防范機(jī)制的完善一定能有效降低農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展,繁榮農(nóng)村金融市場。
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：D922.282

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