【摘要】：當(dāng)前,國家進(jìn)一步對(duì)外債管理方式進(jìn)行了創(chuàng)新,境內(nèi)企業(yè)從境外融入資金更加便利,借入外債的主體資質(zhì)和外債資金的使用范圍均得到進(jìn)一步放寬。隨著外債宏觀審慎政策的推廣,境內(nèi)客戶通過境外銀行融資的需求將會(huì)越來越顯著。跨境直貸業(yè)務(wù),因有助于深化銀企合作,幫助客戶降低融資成本,而被越來越多的境內(nèi)企業(yè)和銀行所關(guān)注。由于國際關(guān)系環(huán)境存在多變性與不穩(wěn)定性的特點(diǎn),這導(dǎo)致了跨境融資的額度與難度處于不穩(wěn)定狀態(tài),且存在風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí),國家對(duì)金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的管控與對(duì)穩(wěn)定金融環(huán)境的訴求,也使得跨境融資受到多方面監(jiān)管,從而融資難度增加,融資效率降低。因此,銀行想要開展相關(guān)業(yè)務(wù),這些外部環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)亟待解決。安全、穩(wěn)定、高效的跨境直貸產(chǎn)品不僅能夠幫助客戶獲得資金來源,還可以提高銀行的競爭力,給銀行帶來穩(wěn)定安全的利潤,從而促進(jìn)銀行與企業(yè)的共同發(fā)展。因此,如何科學(xué)、合理地對(duì)跨境直貸產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)和創(chuàng)新成為了各家商業(yè)銀行跨境擔(dān)保融資市場競爭中需要解決的問題。本文對(duì)G銀行跨境直貸產(chǎn)品進(jìn)行了產(chǎn)品設(shè)計(jì)分析和推廣,論證了該業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性和意義,分析提出下一步業(yè)務(wù)發(fā)展策略和優(yōu)化措施,具體步驟如下:首先提出本文的研究意義及思路;其次在前人研究的基礎(chǔ)上分析總結(jié),對(duì)G銀行跨境直貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了產(chǎn)品設(shè)計(jì)分析,介紹了跨境直貸產(chǎn)品方案的基本概念和設(shè)計(jì)理念,詳細(xì)描述了G銀行跨境直貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方案,分析其面臨的市場環(huán)境和市場前景,與同類產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)劣勢比較分析。再次,結(jié)合在A公司進(jìn)行的跨境直貸產(chǎn)品試點(diǎn),提出G銀行跨境直貸業(yè)務(wù)發(fā)展的推廣策略。最后,總結(jié)本文的主要貢獻(xiàn)及研究的不足之處,并展望未來的研究方向。
【圖文】：

圖 3-1 G 銀行風(fēng)參直貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程九、G 銀行風(fēng)參直貸業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)（一）授信額度融資企業(yè)除了需要有流動(dòng)資金貸款額度以外，若是外幣跨境直貸，還需要為客申請(qǐng)外匯資金交易額度以便遠(yuǎn)期購匯，從而防止匯率波動(dòng)帶來的影響。（二）外債額度全口徑宏觀審慎政策項(xiàng)下企業(yè)開展跨境融資按風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)算余額（指已提用未余額），風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額不得超過上限，即：跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額≤跨境融資風(fēng)加權(quán)余額上限。 具體指標(biāo)情況如下表所示：表 3-1 外債額度相關(guān)指標(biāo)指標(biāo) 解釋跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額∑本外幣跨境融資余額*期限風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換因子*類別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換因子+∑外幣跨境融資余額*匯率風(fēng)險(xiǎn)折算因子期限風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換因子1 年（不含）以上的中長期跨境融資為 1，， 1 年（含）以下的短期跨境融資為 1.5類別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換因子 表內(nèi)融資為 1，表外融資（或有負(fù)債）暫定為 1匯率風(fēng)險(xiǎn)折算因子 0.5

了境內(nèi)融資環(huán)境也呈現(xiàn)周期性變化；同時(shí)由于境內(nèi)外融資成本相差不大，有些境外融資成本可能更低。因此在這種情況下，境內(nèi)企業(yè)開始主動(dòng)開辟境外融資，境外融資渠道不僅僅可以豐富企業(yè)的融資渠道，提升其資金獲取能力，有利業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，還能夠幫助企業(yè)積累國際市場融資經(jīng)驗(yàn)，從而有利于其未來的國發(fā)展擴(kuò)張。此外，國家“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施也促使了更多境內(nèi)企業(yè)開始實(shí)施“走”戰(zhàn)略，將其業(yè)務(wù)范圍拓展到了境外。這些經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的外幣資金需求也會(huì)境外融資的需求。并且，“通知”中將跨境融資政策的試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到了基本囊括了境內(nèi)除房企業(yè)和政府融資平臺(tái)企業(yè)以外的全部境內(nèi)機(jī)構(gòu)，這從政策上促進(jìn)了境內(nèi)機(jī)構(gòu)開外融資，拓展新的融資渠道。2016 年外債政策放寬以來，境內(nèi)企業(yè)從境外融資一直成上升趨勢。尤其是 20布的 9 號(hào)文中，將融資額度上限由先前的凈資產(chǎn) 1 倍擴(kuò)大至 2 倍，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)企業(yè)全口徑跨境融資的額度，從而幫助企業(yè)可以從境外融入更多的資金�？梢姡瑢�(huì)有越來越多的企業(yè)陸續(xù)試水跨境融資。
【學(xué)位授予單位】：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2587944