【摘要】：在國際經(jīng)濟形勢日趨復雜的今天，支持小微企業(yè)發(fā)展，不僅成為中央經(jīng)濟工作會議的主題之一，也成為各級地方政府的工作重點。作為服務“三農(nóng)”的金融機構(gòu)，其市場定位由原來單一的支持“三農(nóng)”逐步演變?yōu)榱⒆恪叭r(nóng)”、扶持小微企業(yè)和進一步全力支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展。但小微企業(yè)自身問題不僅導致融資難，也是致使信貸風險的重要因素，開展小微企業(yè)貸款的金融機構(gòu)都普遍采取多種措施防范風險。沈陽市農(nóng)村信用社結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，加強了對遼寧省典型小微企業(yè)集群——塑編產(chǎn)業(yè)的信貸支持。對小微企業(yè)的金融支持和有效的風險防控既為銀行、企業(yè)的經(jīng)營和效益的提高具有重要意義，也為社會經(jīng)濟的發(fā)展和公平目標的實現(xiàn)做出了巨大貢獻。 沈陽市農(nóng)村信用社發(fā)放的沈陽市BL塑編包裝有限公司貸款項目，主要以貸款的受理、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放和貸后管理階段作為風險評估流程，以財務報表分析法、SWOT分析方法作為風險的評估方法。通過風險評估流程和風險分析方法對貸款項目的基本情況進行審核，發(fā)現(xiàn)了塑編貸款項目的主要風險點是信用風險、抵押物風險、操作風險、利率風險及社團貸款風險。貸款項目的風險識別是貸款項目風險控制和管理的第一步，對識別出的風險進行評估，進而達到采取有效措施進行風險防范的目的。 沈陽市BL塑編包裝有限公司貸款項目的風險成因主要集中在塑編行業(yè)環(huán)境、信用社內(nèi)部管理、企業(yè)經(jīng)營情況和社團貸款業(yè)務四個方面。塑編行業(yè)目前存在成本增加較快、融資困難加大、稅費負擔較重、勞動密集型產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢不再、不良競爭嚴重、濫用粉料造成行業(yè)內(nèi)部混亂和塑編市場出現(xiàn)下坡等現(xiàn)象；沈陽市農(nóng)信社現(xiàn)行利率定價機制存在一定的缺陷、管理體制不完善、部分員工道德意識和法制觀念淡薄、評級體系不完善、受政府干預性強等情況；沈陽市BL塑編包裝有限公司產(chǎn)品占有市場難度大、企業(yè)資金缺口嚴重、生產(chǎn)技術(shù)落后、財務制度不健全、還款意識淡薄、企業(yè)管理體制不完善；社團貸款牽頭社沒有大規(guī)模放貸所必要的管理水平和專業(yè)素質(zhì)人員，成員社又沒有直接的操作權(quán)，，對項目又不太了解，基本上能做到的就是在材料和合同上簽字，由于信息的不對稱、不及時、不共享，造成資金發(fā)放與貸款審查相分離，易導致今后的權(quán)責糾紛。 根據(jù)塑編貸款項目的風險成因，應采取多種有效的風險控制措施，以期達到減少風險并防止新的風險產(chǎn)生。第一，加強貸款的前、中、后臺流程管理，實施貸款流程控制的一系列制度、措施和安排。第二，完善貸后檢查體系，建立風險預警機制，創(chuàng)新管理模式。第三，優(yōu)化社團貸款成員、信用社與政府、企業(yè)、擔保公司、各級信用社機構(gòu)間的關(guān)系。除此以外，通過加強員工隊伍建設(shè)，建立風險防范意識，明確風險責任權(quán)重，建立正反激勵機制等保障風險防范措施的實施，可以將授信項目給信用社帶來的風險降到最低。
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【學位授予單位】：吉林大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.35;F832.4;F426.8

【參考文獻】

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本文編號：2489545