本文關鍵詞：P2P網絡借貸模式研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《西南財經大學》 2013年

P2P網絡借貸模式研究

高佳敏  

【摘要】：P2P網絡借貸平臺,是P2P借貸與網絡借貸相結合的金融服務網站。P2P借貸是Peer to Peer Lending的縮寫,正式的中文翻譯為“人人貸”。網絡借貸指的是借貸過程中,資料認證、交易談判、資金流動以及合同生成等全部通過網絡實現,平臺提供數據支持和信息服務。它是隨著互聯網的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的業(yè)務模式。 P2P在線借貸是一個舶來之物。英國的Zopa以及后來美國的Prosper和Lending Club等網絡借貸平臺的成功,讓國內的P2P金融也開始在2006年萌芽。由于中國信用體系尚不健全,這種模式被拍拍貸在2007年首次引入中國后并沒有引起大規(guī)模的影響,拍拍貸也一直未能做大規(guī)模。本土P2P借貸平臺開始對舶來的線上信貸模式進行修正,出現了線上和線下并行的運營模式,衍化出了本金保障制度和債權轉讓等一系列的本土化“創(chuàng)新”。2012年,P2P迎來了井噴式的增長；與此同時,關于國內P2P平臺是否背離P2P業(yè)務核心的爭論也日益激烈。 國內學者對P2P平臺的研究,總體來說主要以理論闡述為主,說明P2P借貸平臺的起源和發(fā)展、P2P平臺運作模式的分析比較以及平臺的監(jiān)管等問題。但這些文獻多是站在宏觀角度解讀P2P借貸平臺,深入剖析平臺的商業(yè)化可持續(xù)性等方面的研究還幾近空白。因此,本文的目的就是希望通過國內外P2P平臺具體運營模式的對比分析,特別是對不同模式的權責、利益、信息以及風險等要素的比較,厘清我國P2P網絡借貸平臺的未來發(fā)展發(fā)向和互聯網金融的監(jiān)管所需面對的一些主要問題。 本文首先對中國P2P網絡借貸平臺的生存邏輯、國內P2P平臺發(fā)展過程中的本土化“創(chuàng)新”以及國外P2P借貸平臺的典型案例進行描述,然后從兩方面進行對比分析：一是國內各具代表性的P2P平臺在人氣指數、成交指數、收益率和透明度方面的對比分析；二是國內外P2P網絡借貸平臺在權責關系、風險控制和信息透明方面的對比分析。 通過對比分析,本文得出了以下主要結論。(1)純中介平臺在中國并非沒有生存和發(fā)展的空間,但迫切需要解決風險控制能力薄弱和交易規(guī)模瓶頸兩大問題。(2)對待本土化“創(chuàng)新”不能采取“一刀切”的態(tài)度。債權轉讓同龐氏騙局并不存在必然的聯系,而本金保障制度的存在有積極意義和合理因素。關鍵是清晰地認識其中的風險并以此推進監(jiān)管上的風險監(jiān)控與管理。(3)國內平臺的風險控制能力有待加強。商業(yè)征信市場需要培育和發(fā)展,同時,平臺自身的信息數據處理能力需要加強。(4)P2P行業(yè)需要自律與他律相結合。新興行業(yè)的成熟和健康發(fā)展,極大地依賴于行業(yè)的透明性、自律性和聲譽。未來互聯網金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)在于其既要保持民間金融在陽光化下的活力,又要有充分的監(jiān)測手段和監(jiān)管能力。 本文的創(chuàng)新之處在于：(1)研究對象屬于新興市場主體和模式。論文是對P2P網絡借貸平臺這一新興的互聯網金融模式的研究,且在研究方法和側重點上兼具理論和實踐意義。(2)研究角度新穎、內容深入。本文深入剖析了不同P2P2模式的商業(yè)可持續(xù)性,將對比分析的重點集中在了權責關系、風險控制以及信息披露三個關鍵點上,同時,引入真實交易數據做了說明。突破了國內學者主要以理論闡述方式、站在宏觀角度解讀P2P借貸平臺的研究現狀。

【關鍵詞】：
【學位授予單位】：西南財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.4
【目錄】：

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本文編號：117052