中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行采取"現(xiàn)存后貸"的運(yùn)作模式,存款達(dá)到合同約定的比例后,貸款人就可按照固定的低利率獲得貸款,這無(wú)疑為居民購(gòu)房融資提供一條新的渠道。但若想深入剖析"現(xiàn)存后貸"運(yùn)作模式的優(yōu)劣點(diǎn),金融工程為其提供了一個(gè)新思路,即可以從互換和歐式看漲期權(quán)的角度進(jìn)行分析。本文分析發(fā)現(xiàn)"現(xiàn)存后貸"模式的實(shí)際貸款利率甚至高于商業(yè)按揭貸款利率,并深入剖析了此模式的優(yōu)缺點(diǎn),最后針對(duì)不足之處提出了相關(guān)的建議,希望為選擇此模式的貸款人提供一份參考依據(jù)。

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【文章目錄】：
1 背景分析
2 主要條款與解讀
    2.1 貸款比例
    2.2 配貸方式
    2.3 還款方式
3 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)剖析——互換角度
4 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)剖析——?dú)W式看漲期權(quán)角度
5 產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)
    5.1 利率風(fēng)險(xiǎn)易控制
    5.2 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多元化、規(guī)范化
    5.3 不設(shè)置分支機(jī)構(gòu),經(jīng)營(yíng)成本低
    5.4 合同的靈活性
6 在中國(guó)發(fā)展的局限性
    6.1 代理制銷(xiāo)售,水土不服
    6.2 市場(chǎng)回報(bào)率高,房?jī)r(jià)上漲快
    6.3 貸款期限短,還款壓力大
7 產(chǎn)品的優(yōu)化
    7.1 和住房公積金優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)
    7.2 拓展銀行銷(xiāo)售渠道,減少代理銷(xiāo)售
8 總結(jié)



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