傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)存在的信息不對稱問題催生了擔(dān)保行業(yè)的誕生與興起。擔(dān)保機構(gòu)為企業(yè)向銀行等金融機構(gòu)提供信用擔(dān)保,使得一部分原本達不到銀行信貸條件的中小企業(yè)取得銀行信貸資格,滿足了企業(yè)融資需求。因此,擔(dān)保機構(gòu)的存在為金融市場的資源高效配置提供一定程度的的支持,對區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展起到積極的推進作用。但是,擔(dān)保機構(gòu)作為企業(yè)和銀行之間的橋梁,其擔(dān)保業(yè)務(wù)存在著明顯的高風(fēng)險、低收益特點。如何防范業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險管理中的操作風(fēng)險、項目風(fēng)險以及風(fēng)險預(yù)警進而實現(xiàn)“零風(fēng)險”對擔(dān)保機構(gòu)顯得尤為重要。本文首先對比了我國擔(dān)保機構(gòu)與世界其他國家擔(dān)保機構(gòu)在歷史沿革與發(fā)展現(xiàn)狀方面的差別,說明了我國擔(dān)保機構(gòu)獨特之處。之后,本文選取了成都市一家擔(dān)保機構(gòu)作為分析案例,詳盡介紹了該機構(gòu)現(xiàn)行的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險管理制度,探究了相關(guān)行業(yè)客戶數(shù)量發(fā)生較為顯著變化的原因所在。接著,本文對案例公司的風(fēng)險爆發(fā)行業(yè)數(shù)據(jù)進行了收集和統(tǒng)計,結(jié)合公司經(jīng)營數(shù)據(jù)分析和實際業(yè)務(wù)案例,找出了在組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理中存在的瑕疵和漏洞。通過案例分析法、統(tǒng)計分析法、杜邦分析法、RAROC風(fēng)險定價模型等一系列科學(xué)研究方法和組織管理和流程優(yōu)化相關(guān)的前沿... 

【文章來源】：電子科技大學(xué)四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

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路線圖

第二章 擔(dān)保機構(gòu)歷史背景與發(fā)展現(xiàn)狀得舉世矚目的成績，離不開中小企業(yè)的卓越貢獻。然而不得不承認的國信用體系的不健全，中小企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)之間往往存在著較息不對稱情況，嚴重制約了中小企業(yè)從正規(guī)渠道獲取資金資源。通過增信，中小企業(yè)便有機會通過銀行渠道獲得成本較低的融資貸款。以銀行作為金融機構(gòu)的代表能夠更加形象地展現(xiàn)擔(dān)保機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)用。在傳統(tǒng)銀企關(guān)系中，銀行與貸款企業(yè)之間存在較為嚴重的信息不對于申請企業(yè)而言主要體現(xiàn)在融資便宜性的問題，而對銀行而言，則、項目信息調(diào)查、風(fēng)險管理等多方位的問題。于是，擔(dān)保機構(gòu)的出現(xiàn)解決這些問題，擔(dān)保機構(gòu)以金融中介的角色進入傳統(tǒng)銀企關(guān)系之中，信息透明度、降低銀企間摩擦、優(yōu)化信貸配給的重要功能。擔(dān)保機構(gòu)關(guān)系的角度與功能如圖 2-1 所示：銀行企業(yè)傳統(tǒng)信貸關(guān)系

用評估的第二步，以確定債務(wù)償還的來源的真實性與穩(wěn)定性。由于借約后，各類不同的債務(wù)受多種條件的制約，因此為了避免擔(dān)保人處于地位或償付順序靠后的情況，在這一步調(diào)查階段必須對申請人的所有構(gòu)和借款構(gòu)成做出充分了解，擔(dān)保機構(gòu)——包括其他的金融機構(gòu)——只愿意向?qū)嶓w企業(yè)或商業(yè)申請人提供擔(dān)保或借款，而排斥所謂“項目公資平臺”等非實體參與者，這是因為這樣的申請人很有可能處于結(jié)構(gòu)其債務(wù)償付順序和優(yōu)先級都收到法律的調(diào)節(jié)，沒有債權(quán)人會希望在自上存在具有優(yōu)先受償權(quán)的其他債權(quán)。成都 XX 融資擔(dān)保有限公司代償這樣一個案例值得深入思考：XX 控股公司作為借款申請人向銀行申請成都 XX 融資擔(dān)保有限公司申請了借款擔(dān)保，該集團公司的組織架構(gòu)示：XX 控股公司XX 管理公司 XX 金融公司XX 服務(wù)公司

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號：3249297