【摘要】：商業(yè)銀行是我國金融體系中的主體和重要成員之一，其運(yùn)營結(jié)構(gòu)和機(jī)制的穩(wěn)定性關(guān)乎一國金融體系乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。2007年4月，新世紀(jì)公司申請(qǐng)破產(chǎn)標(biāo)志著美國次貸危機(jī)的爆發(fā)，其主要原因一方面是房地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮與衰退加之聯(lián)邦基準(zhǔn)利率的先降后升產(chǎn)生了疊加效果，兩者共同作用直接引發(fā)了銀行的違約率上升，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品紛紛無法償付，不斷有銀行倒閉。另一個(gè)不可忽視的重要原因就是監(jiān)管當(dāng)局放松審慎性監(jiān)管原則和對(duì)金融衍生品的監(jiān)管缺失。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的高傳遞性使危機(jī)迅速擴(kuò)散到全球，并且其對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的不良影響至今仍然存在，由美國次貸危機(jī)引發(fā)的對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)制的討論也一直沒有間斷過。隨著金融全球化和一體化程度的加深，我國銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)也不斷擴(kuò)大，次貸危機(jī)對(duì)我國銀行業(yè)監(jiān)管的具有警示作用也是推動(dòng)我國銀行業(yè)良性發(fā)展的良好契機(jī)。 為了深入了解我國銀行業(yè)監(jiān)管體系的地位和作用，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)制，保證金融體系的健康穩(wěn)定地運(yùn)行。本文以金融危機(jī)為背景，分析金融危機(jī)對(duì)我國商業(yè)銀行監(jiān)管制度的啟示，采用比較研究法、規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合等方法，結(jié)合我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)制的現(xiàn)狀和缺陷，進(jìn)一步提出銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制完善的建議和具體措施。 本文第一章主要探究銀行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特征以及監(jiān)管的必要性，首先介紹了商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)涵，其次對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)特征進(jìn)行了闡釋，銀行由于負(fù)債經(jīng)營具有高風(fēng)險(xiǎn)性并且風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的擴(kuò)散性，最后總結(jié)了銀行業(yè)監(jiān)管的必要性，其一，有效的銀行監(jiān)管是發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求；其二，銀行監(jiān)管對(duì)于穩(wěn)定金融秩序，提高金融效率起著至關(guān)重要的作用；其三，有效的銀行監(jiān)管有利于防止金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散；其四，銀行業(yè)中存在較強(qiáng)的信息偏在現(xiàn)象是銀行監(jiān)管存在的重要原因；其五，金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性強(qiáng)要求銀行加強(qiáng)監(jiān)管。 第二章分析了國際金融危機(jī)生成機(jī)理及其對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的啟示。分別從四個(gè)角度探討國際金融危機(jī)的生成機(jī)理，第一，房地產(chǎn)市場(chǎng)先繁榮后衰退，購房者難以償還；第二，基準(zhǔn)利率先降后升，監(jiān)管環(huán)境寬松為危機(jī)埋下了隱患；第三，次級(jí)抵押債券和擔(dān)保債務(wù)憑證的推波助瀾；第四，商業(yè)銀行放松審慎性監(jiān)管原則與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺失。并進(jìn)而闡述國際金融危機(jī)對(duì)美國經(jīng)濟(jì)乃至全世界以及對(duì)中國銀行業(yè)的直接和間接影響，由于我國資本項(xiàng)目開放程度以及金融市場(chǎng)化程度較低，金融危機(jī)對(duì)我國銀行業(yè)的直接沖擊作用不大，但是仍使我國商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量面臨較大的不確定性，中間收入受到影響。在詳細(xì)闡述國際金融危機(jī)生成機(jī)理以及影響之后，本章進(jìn)一步探討金融危機(jī)對(duì)我國銀行業(yè)監(jiān)管的一些啟示，應(yīng)注意關(guān)注商業(yè)銀行存在的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，分析美國此次金融危機(jī)中銀行業(yè)暴露出的監(jiān)管問題，審慎對(duì)待混業(yè)經(jīng)營并調(diào)整我國銀行業(yè)的監(jiān)管體系。 第三章主要分析了我國銀行業(yè)監(jiān)管的歷史、現(xiàn)狀和存在的主要問題。其中現(xiàn)狀和問題都是從監(jiān)管工具、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管手段、監(jiān)管模式以及監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制這幾個(gè)方面逐一對(duì)應(yīng)分析，并且在第四章中逐一提出相應(yīng)的解決對(duì)策，在監(jiān)管工具方面，首先應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控制度的監(jiān)督與建設(shè)，其次充分發(fā)揮外部控制制度對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督作用，其中內(nèi)控措施包括完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，監(jiān)督和約束重要崗位人員的行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，外部控制主要包括逐步完善我國銀行業(yè)的法律制度和加強(qiáng)銀行業(yè)信息披露。在監(jiān)管內(nèi)容和范圍方面，應(yīng)從市場(chǎng)準(zhǔn)入以及市場(chǎng)退出等方面進(jìn)行規(guī)范。在監(jiān)管手段方面，提出了對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的一些具體建議。在監(jiān)管模式方面，我國現(xiàn)階段進(jìn)行混業(yè)監(jiān)管的條件還不成熟，可以嘗試建立金融協(xié)調(diào)委員會(huì)，對(duì)一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督。在監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制方面，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)聯(lián)席會(huì)議制度的規(guī)范性，使信息共享成為制度化的安排。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.1

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2741773