【摘要】：商品房按揭是指商品房購(gòu)房者不愿或不能一次性支付全部購(gòu)房款而向銀行貸款來(lái)支付，并就所購(gòu)商品房設(shè)定擔(dān)保的行為。我國(guó)內(nèi)地的商品房按揭業(yè)務(wù)是上世紀(jì)80年代由香港經(jīng)由東南沿海地區(qū)傳入的。近年來(lái)，隨著我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的火熱升溫，商品房按揭業(yè)務(wù)也迅猛發(fā)展。按揭在商品房買(mǎi)賣(mài)貸款中，已經(jīng)成為需要貸款的購(gòu)房者首選的付款方式，成為銀行最能接受、廣泛適用的發(fā)放貸款的擔(dān)保方式。盡管“按揭”稱謂及其運(yùn)作模式在我國(guó)內(nèi)地相關(guān)事務(wù)界廣泛采用，但是按揭在全國(guó)性的現(xiàn)行法律和國(guó)家機(jī)關(guān)頒布的商品房住房銷(xiāo)售合同文本中，都沒(méi)有正式承認(rèn)并明確規(guī)定。當(dāng)前，我國(guó)內(nèi)地商品房市場(chǎng)的飛速發(fā)展帶動(dòng)商品房按揭貸款在銀行商業(yè)貸款中的比重不斷加大，隨之而來(lái)的商品房按揭貸款法律糾紛也不斷增多，但是相關(guān)立法的缺失使得銀行在處理各種復(fù)雜的法律事務(wù)當(dāng)中捉襟見(jiàn)肘，銀行按揭貸款流失的風(fēng)險(xiǎn)攀升。銀行按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控效果，不僅影響到銀行本身的現(xiàn)金流量和日常工作的開(kāi)展，而且會(huì)影響到整個(gè)金融系統(tǒng)乃至社會(huì)的穩(wěn)定。世界“金融海嘯”源于美國(guó)的“次貸危機(jī)”，而美國(guó)的“次貸危機(jī)”又源于美國(guó)按揭貸款市場(chǎng)大批次級(jí)購(gòu)房者不能按期償還貸款。由此可見(jiàn)，從法律的角度研究我國(guó)商品房按揭中銀行風(fēng)險(xiǎn)的防控，具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。 第一章對(duì)商品房按揭銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行學(xué)理分析。筆者首先從按揭的詞源入手，介紹按揭在英美法系和香港地區(qū)的涵義，對(duì)比提出按揭在我國(guó)特有的涵義。然后根據(jù)我國(guó)有關(guān)按揭的法律規(guī)定，結(jié)合具體的按揭法律行為，揭示我國(guó)按揭的法律性質(zhì)和法律關(guān)系。又通過(guò)介紹我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)的涵義和特征，分析當(dāng)前我國(guó)法律制度下銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類，提出我國(guó)按揭主體的行為、法律制度的不完善、商品房市場(chǎng)的變化都有可能引起商品房按揭中銀行的風(fēng)險(xiǎn)。 第二章緊密結(jié)合我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)，重點(diǎn)分析我國(guó)商品房按揭中銀行風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題：法律法規(guī)的缺失、保險(xiǎn)制度的不完善、按揭實(shí)踐中存在的問(wèn)題。 第三章介紹國(guó)外在商品房按揭中銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的經(jīng)驗(yàn)做法，筆者提出采取完善銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的法律規(guī)定、健全商品房按揭貸款保險(xiǎn)的法律規(guī)定、構(gòu)建商品房按揭貸款證券化的法律制度、發(fā)揮政府宏觀調(diào)控的積極作用等防控措施的重要性和可行性，與后文完善我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施相對(duì)應(yīng)。 第四章針對(duì)我國(guó)商品房按揭中銀行風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題，吸收借鑒國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)做法，提出我國(guó)要通過(guò)完善銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的法律規(guī)定、健全商品房按揭貸款保險(xiǎn)的法律規(guī)定、構(gòu)建商品房按揭貸款證券化的法律制度、發(fā)揮政府宏觀調(diào)控的積極作用等方式，從而完善我國(guó)商品房按揭中銀行風(fēng)險(xiǎn)的法律防控。
【學(xué)位授予單位】：長(zhǎng)安大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：D922.29

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本文編號(hào)：2741610