【摘要】： 1985年我國首次發(fā)行信用卡。這里所指的信用卡不是一般意義上的銀行卡,而是一種由銀行或其它財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的無需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的貸記卡,是一種可以先消費(fèi)后還款的信用卡,其與一般銀行借記卡的最大區(qū)別在于允許一定數(shù)額的透支,并且能夠?yàn)檫@種透支提供一個(gè)月左右的免息期。由于信用卡的“信用”特征,商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)主要集中在具有償還能力的人群當(dāng)中。 自2003年貸記卡元年以來,國內(nèi)信用卡“圈地運(yùn)動(dòng)”日益激烈,各行開始進(jìn)一步細(xì)分與拓展目標(biāo)群體,發(fā)卡銀行逐漸將客戶群的目光轉(zhuǎn)移到大學(xué)生身上。大學(xué)生是一類非常特殊的群體,除了父母等提供的生活費(fèi)外,基本上沒有固定收人、居所不夠穩(wěn)定,對銀行而言,信用風(fēng)險(xiǎn)較大,管理成本較高。但隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷拓展,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理手段的逐漸成熟,于是一些銀行鎖定了我國屬于“211工程”的重點(diǎn)大學(xué)發(fā)行信用卡。2004年9月20日,金誠信用和廣東發(fā)展銀行聯(lián)名發(fā)行首張“大學(xué)生信用卡”,之后,各銀行競相效法,陸續(xù)推出專門針對大學(xué)生的專用信用卡,如招商銀行的YOUNG卡,興業(yè)銀行的加菲貓卡,中信銀行的I卡,建設(shè)銀行的龍卡名�？�,交通銀行的Y-power卡等,全日制的高校在校生都可以以個(gè)人身份申領(lǐng)信用卡。 隨著國內(nèi)各大銀行采用降低持卡者門檻的方法來爭取更多的大學(xué)生持卡,大學(xué)生持卡者的增多,帶來了許多問題。大學(xué)生處于獨(dú)立意識的快速崛起生理年齡階段,個(gè)性強(qiáng)烈,容易接受新事物,群體性攀比行為強(qiáng)烈,消費(fèi)欲望強(qiáng),很容易出現(xiàn)“沖動(dòng)性購買”行為,即在購物時(shí)自身意志力較差,只要有錢就會迫不及待地購買自己喜歡的東西。雖然,沖動(dòng)性購買不一定都是非理性購買,但非理性購買卻主要出現(xiàn)在沖動(dòng)性購買行為中。當(dāng)他們出現(xiàn)非理性的沖動(dòng)性購買時(shí),會給這種時(shí)尚的消費(fèi)行為也帶來某些負(fù)面影響。最主要影響是發(fā)生在超支付能力消費(fèi)方面,即超過本人與家庭支付能力進(jìn)行的過度消費(fèi),不僅明顯增加銀行還款風(fēng)險(xiǎn),使大學(xué)生陷入不能維持正常的學(xué)習(xí)和生活的窘境中,加重了大學(xué)生家庭不合理的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),還引發(fā)惡意透支等各種經(jīng)濟(jì)問題和信用道德危機(jī),而且也為大學(xué)生家庭的正常生活帶來影響,即現(xiàn)在人們用“卡奴”、“啃老族”、“負(fù)翁”等來描述這類現(xiàn)象。更為嚴(yán)重的是,這種消費(fèi)行為導(dǎo)致的更為嚴(yán)重的后果則是誘發(fā)大學(xué)生出現(xiàn)詐騙、偷盜等社會犯罪行為。 本文主要研究金錢態(tài)度各子維度對沖動(dòng)性購買行為的影響,重點(diǎn)探討信用卡使用對大學(xué)生沖動(dòng)性購買行為的影響。本文以四川成都地區(qū)4所重點(diǎn)高校的大學(xué)生為研究對象,采取非隨機(jī)抽樣之方便抽樣的攔截訪問與深度訪問相結(jié)合的方法。在大量閱讀國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,本文首先描述了金錢態(tài)度、信用卡使用及沖動(dòng)性購買的研究現(xiàn)狀。由此本文采用權(quán)力-名望、不信任、憂慮、保持時(shí)間、信用卡使用及沖動(dòng)性購買等為主要研究構(gòu)念,建立了金錢態(tài)度、信用卡使用與沖動(dòng)性購買的理論模型,并運(yùn)用SPSS12.0和AMOS7.0統(tǒng)計(jì)軟件對模型進(jìn)行了實(shí)證數(shù)據(jù)驗(yàn)證,數(shù)據(jù)分析方法主要采用了描述性分析,信度分析,探索性因子分析,驗(yàn)證性因子分析和結(jié)構(gòu)方程模型分析。研究結(jié)果表明,大學(xué)生的沖動(dòng)性購買首先受到金錢態(tài)度的直接影響,當(dāng)大學(xué)生將金錢視為一種象征權(quán)力并用來作為影響他人及衡量成功的工具和把金錢看成憂慮的來源也是免于憂慮的來源時(shí),大學(xué)生會增加沖動(dòng)性購買;當(dāng)大學(xué)生對金錢的使用保持猶豫不決、多疑、懷疑的態(tài)度和使用金錢的謹(jǐn)慎小心時(shí),大學(xué)生會減少?zèng)_動(dòng)性購買。同時(shí)大學(xué)生在持用信用卡后會加劇其“沖動(dòng)性購買行為”。我們的研究認(rèn)為與輕度信用卡使用的大學(xué)生(理性信用卡使用者)相比,在重度信用卡使用的大學(xué)生(非理性信用卡使用者)當(dāng)中,權(quán)力-名望和憂慮與沖動(dòng)性購買之間關(guān)系的顯著性程度更高;而與重度信用卡使用的大學(xué)生(非理性信用卡使用者)相比,在輕度信用卡使用的大學(xué)生(理性信用卡使用者)當(dāng)中,不信任和保持時(shí)間與沖動(dòng)性購買之間關(guān)系的顯著性程度更高。 本文通過對大學(xué)生人群中的金錢態(tài)度,信用卡使用和沖動(dòng)性購買行為之間關(guān)系的進(jìn)一步認(rèn)識研究為解決大學(xué)生持卡后出現(xiàn)的不合理消費(fèi)問題提供了實(shí)務(wù)性的策略思路,為制定有關(guān)大學(xué)信用卡政策和營銷策略提供方向,并為信用卡機(jī)構(gòu)和學(xué)校幫助大學(xué)生正確使用信用卡消費(fèi)提供引導(dǎo)。 全文共由七章內(nèi)容構(gòu)成。 第一章為前言,主要介紹本研究的研究背景、研究目的、研究價(jià)值及研究方法。 第二章為文獻(xiàn)回顧和研究假設(shè)。主要是對有關(guān)信用卡使用態(tài)度,金錢態(tài)度,沖動(dòng)性購買行為的研究文獻(xiàn)進(jìn)行綜述,并根據(jù)對以上文獻(xiàn)的回顧研究,提出本研究的研究假設(shè)。 第三章系統(tǒng)介紹了本研究的研究設(shè)計(jì)。首先,根據(jù)文獻(xiàn)綜述與研究假設(shè)建立了理論分析模型,作為本研究的整體研究路徑和理論分析的邏輯框架;接著分析了模型中各變量的操作性定義和衡量;然后是介紹了本研究的問卷設(shè)計(jì)和抽樣設(shè)計(jì),其中抽樣設(shè)計(jì)部分介紹了研究對象和抽樣方法;最后介紹了本研究數(shù)據(jù)收集方法及數(shù)據(jù)的分析方法。 第四章介紹了本研究的預(yù)調(diào)研分析。主要介紹了為了使本研究更具有合理性和精簡性,檢驗(yàn)調(diào)研問卷中多項(xiàng)量表的信度和效度,本研究進(jìn)行了小樣本預(yù)調(diào)研的分析,包括項(xiàng)目分析、信度分析和探索性因子分析。 第五章系統(tǒng)介紹了本研究的正式研究分析。首先是運(yùn)用SPSS12.0軟件進(jìn)行描述性情況分析,包括樣本的描述性統(tǒng)計(jì)情況和大學(xué)生信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)情況分析;其次是對問卷中三個(gè)量表(沖動(dòng)性購買量表、金錢態(tài)度量表、信用卡使用量表)信度和效度的檢驗(yàn);再次是采用AMOS7.0軟件中的結(jié)構(gòu)方程模型和極大似然估計(jì)的方法檢驗(yàn)分析本研究中提出的模型及假設(shè),包括總體模型的擬合情況和模型的路徑分析,探討哪些測量金錢態(tài)度的維度能使我們更好地理解沖動(dòng)性購買行為的成因,或是哪些維度是最重要的影響因素;最后是信用卡使用作為調(diào)節(jié)變量影響金錢態(tài)度與沖動(dòng)性購買關(guān)系的調(diào)節(jié)效應(yīng)分析,探討信用卡的使用是否可以抵消或淡化具有負(fù)面影響的金錢態(tài)度與沖動(dòng)性購買之間的關(guān)系。 第六章為本研究的研究結(jié)論及建議。首先介紹了本研究的結(jié)論是大學(xué)生持有的不同的金錢態(tài)度影響他們的沖動(dòng)性購買行為,而信用卡使用作為調(diào)節(jié)變量的調(diào)節(jié)效應(yīng)又會影響金錢態(tài)度與沖動(dòng)性購買之間的關(guān)系強(qiáng)度。然后是提出了四項(xiàng)政策與策略建議:開展對大學(xué)生正確的持卡消費(fèi)建議;政府、銀行要加強(qiáng)監(jiān)管大學(xué)生信用卡的申請發(fā)放過程;建立大學(xué)生信用卡體系;加強(qiáng)大學(xué)生信用卡產(chǎn)品的學(xué)習(xí)功能。 第七章介紹了本研究的研究局限及未來研究方向。主要包括四個(gè)方面:數(shù)據(jù)代表性、主題延伸、模型拓展、量表的使用。 本研究的主要貢獻(xiàn)是結(jié)合學(xué)術(shù)與實(shí)務(wù)層面的需要,把信用卡使用作為調(diào)節(jié)變量來研究探討金錢態(tài)度和沖動(dòng)性購買二者之間關(guān)系,即把金錢態(tài)度、信用卡使用和沖動(dòng)性購買三者結(jié)合起來綜合進(jìn)行討論研究,把信用卡使用影響中國大學(xué)生沖動(dòng)性購買行為作了一個(gè)本土化的實(shí)證研究。研究的主題在國內(nèi)尚無相似的文獻(xiàn)存在,希望后續(xù)研究者借此研究,在實(shí)務(wù)層面,可作為國內(nèi)發(fā)行大學(xué)生信用卡的銀行、政府及有關(guān)機(jī)構(gòu)在制定公共政策時(shí)參考,避免出現(xiàn)如2003年韓國一樣發(fā)生信用卡危機(jī);學(xué)術(shù)理論上,可通過本研究得到的結(jié)論,使國內(nèi)關(guān)注或有興趣的研究者加入進(jìn)來,一起得到更為完善的研究成果。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2008
【分類號】：F832.2;G645.5

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 宋基蘭（Song gee ran）;中韓大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物行為比較研究[D];山東大學(xué);2013年

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本文編號：2637943