【摘要】：銀行主要依靠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來獲取收益,銀行的核心競爭力就是風(fēng)險(xiǎn)管理與控制能力。授信風(fēng)險(xiǎn)涉及信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),體系繁雜且難以準(zhǔn)確測量。隨著我國銀行業(yè)快速發(fā)展,授信風(fēng)險(xiǎn)將成為銀行業(yè)未來面臨的最核心的風(fēng)險(xiǎn)之一。另一方面,我國企業(yè)投資多元化發(fā)展趨勢(shì)明顯,集團(tuán)客戶資本規(guī)模大,資信等級(jí)高,融資需求大,對(duì)銀行利潤貢獻(xiàn)高,成為商業(yè)銀行爭先營銷和拓展的對(duì)象。但集團(tuán)客戶往往資本結(jié)構(gòu)復(fù)雜、經(jīng)營產(chǎn)業(yè)多樣,具有區(qū)別于單一客戶的特殊風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前商業(yè)銀行授信向集團(tuán)客戶傾斜的大背景下,加強(qiáng)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的管理刻不容緩�；诩瘓F(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的國內(nèi)外研究文獻(xiàn),結(jié)合集團(tuán)客戶與授信風(fēng)險(xiǎn)的基本理論,總結(jié)Z銀行Q分行集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程、現(xiàn)行模式及風(fēng)險(xiǎn)案例,對(duì)Z銀行Q分行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行歸納分析,并從制度層面、執(zhí)行層面和外部因素三個(gè)方面提出授信風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)化策略。案例研究發(fā)現(xiàn),Z銀行Q分行集團(tuán)客戶的授信風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為:關(guān)聯(lián)擔(dān)保引發(fā)的傳染性風(fēng)險(xiǎn),多頭授信導(dǎo)致的過度授信風(fēng)險(xiǎn),承貸主體虛化引起的資金挪用風(fēng)險(xiǎn),跨區(qū)域集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)多元化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)暴露滯后風(fēng)險(xiǎn),“壘大戶”現(xiàn)象引發(fā)的客戶結(jié)構(gòu)過度集中的風(fēng)險(xiǎn),關(guān)聯(lián)交易過多產(chǎn)生的騙取融資風(fēng)險(xiǎn)。本文從制度層面、執(zhí)行層面和外部因素層面對(duì)Z銀行Q分行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了分析,建議采取以下對(duì)策:在制度層面,需完善激勵(lì)約束制度、建立先進(jìn)系統(tǒng)、設(shè)置合適經(jīng)濟(jì)資本、利用衍生品保障風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)員工風(fēng)險(xiǎn)管理文化,以及提高Z銀行集團(tuán)本身的并表風(fēng)險(xiǎn)管理;在執(zhí)行層面,建議提高信貸人員思想認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)集團(tuán)客戶識(shí)別能力,加強(qiáng)第二還款來源、關(guān)注關(guān)聯(lián)擔(dān)保、增強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易和授信資金用途識(shí)別能力、加強(qiáng)貸后管理;在外部因素層面,應(yīng)建議搭建信息共享平臺(tái),并加強(qiáng)誠信建設(shè)。
【學(xué)位授予單位】：青島大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4
【圖文】：

圖 3.3 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)案例分析例是指發(fā)生于有關(guān)聯(lián)的或間接關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的擔(dān)宮公司擔(dān)保、兄弟公司間連環(huán)擔(dān)保。擁有數(shù)十家分子公司，分子公司與集團(tuán)母公司的形式，實(shí)際擔(dān)保額遠(yuǎn)超集團(tuán)擔(dān)保能力。經(jīng)濟(jì)部分產(chǎn)業(yè)無法正常經(jīng)營，產(chǎn)生逾期，銀行追溯板塊受到影響，整個(gè)集團(tuán)走向破產(chǎn)。，由于 O 集團(tuán)企業(yè)是非上市企業(yè)，對(duì)于擔(dān)保沒關(guān)聯(lián)擔(dān)保的強(qiáng)制性約束要求，銀行設(shè)計(jì)授信方求，要求追加集團(tuán)內(nèi)優(yōu)質(zhì)版塊的兄弟公司進(jìn)行盲目擴(kuò)張的授信政策導(dǎo)致?lián)Ａ饔谛问�。例指銀行未執(zhí)行集團(tuán)統(tǒng)一授信的要求，對(duì)同一集

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本文編號(hào)：2797609