【摘要】：信用貸款是商業(yè)銀行最主要的資金投放渠道,也是商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源。但在帶來(lái)收入的同時(shí),也讓商業(yè)銀行時(shí)刻面臨不同程度的信用風(fēng)險(xiǎn)。如何有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和管控是商業(yè)銀行進(jìn)行信貸管理的核心,而有效進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和管控的前提和關(guān)鍵是進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)評(píng)估。授信對(duì)象不同,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與運(yùn)營(yíng)方式不同,在微觀層面給銀行帶來(lái)信貸風(fēng)險(xiǎn)的具體原因也就存在明顯區(qū)別。在信貸管理過(guò)程中,信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估是最基礎(chǔ)、最首要的環(huán)節(jié)。有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,不僅能豐富信貸管理理論,還能為商業(yè)銀行實(shí)際的信貸管理工作提供切實(shí)可行的參考依據(jù)。目前,由于時(shí)代進(jìn)步和社會(huì)分工的進(jìn)一步發(fā)展,輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式成為越來(lái)越多的企業(yè)轉(zhuǎn)型的新方向,輕資產(chǎn)企業(yè)在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用,自然也就成了商業(yè)銀行舉足輕重的服務(wù)對(duì)象。但我國(guó)商業(yè)銀行的主要評(píng)級(jí)對(duì)象一般為抵質(zhì)押物充足的大中型重資產(chǎn)企業(yè),輕資產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系發(fā)展相對(duì)滯后。建立切實(shí)可行的輕資產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,以適應(yīng)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的現(xiàn)狀,已成為我國(guó)商業(yè)銀行迫在眉睫的問(wèn)題。本文基于以上背景,首先對(duì)輕資產(chǎn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)理論以及信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論進(jìn)行了分析,從而為全文提供良好的理論基礎(chǔ);其次,從一般性和特殊性?xún)蓚�(gè)方面分析輕資產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)成因,并探究了商業(yè)銀行現(xiàn)行的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法與輕資產(chǎn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式的矛盾,為下文信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的構(gòu)建指明了主要方向;緊接著,構(gòu)建基于AHP—模糊綜合評(píng)價(jià)的輕資產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,運(yùn)用平衡計(jì)分卡,從財(cái)務(wù)、顧客、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)與創(chuàng)新四個(gè)維度來(lái)建立輕資產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系,并運(yùn)用層次分析法確定指標(biāo)權(quán)重進(jìn)而建立信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型;然后,對(duì)評(píng)估模型進(jìn)行應(yīng)用分析,選取具有代表性的輕資產(chǎn)企業(yè)國(guó)新健康公司來(lái)檢驗(yàn)評(píng)估模型的有效性與可行性;最后,基于上文問(wèn)題分析以及模型應(yīng)用分析效果,總結(jié)評(píng)估模型的優(yōu)缺點(diǎn),并提出相應(yīng)的配套措施。該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的構(gòu)建,對(duì)提升商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平具有一定的指導(dǎo)意義。本文關(guān)于輕資產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本觀點(diǎn)是:針對(duì)輕資產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征和信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),本文運(yùn)用層次分析法和模糊綜合評(píng)價(jià)法,構(gòu)建了適合輕資產(chǎn)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,并選擇代表性輕資產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行模型應(yīng)用。從模型應(yīng)用的效果來(lái)看,該模型能有效評(píng)估企業(yè)的信用水平,具有較強(qiáng)的可操作性�？偟膩�(lái)說(shuō),該評(píng)估模型的建立,豐富了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,有助于商業(yè)銀行輕資產(chǎn)企業(yè)信貸評(píng)估工作的有效開(kāi)展。
【學(xué)位授予單位】：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類(lèi)號(hào)】：F832.4

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10 宋曉U

本文編號(hào)：2646795