【摘要】： 中國改革開放30年,經(jīng)濟取得了巨大成就。銀行也逐漸開始轉(zhuǎn)變職能,由職能機構(gòu)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樽载?fù)盈虧的商業(yè)銀行。大型商業(yè)銀行為了追逐股東價值最大化,與競爭對手在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開了激烈的市場競爭。中小銀行由于受到資本實力、人力資源、管理能力等條件的制約,沒有條件與大銀行在公司業(yè)務(wù)等領(lǐng)域展開競爭,只能選擇被大銀行忽視的零售業(yè)務(wù)市場,作為市場的補缺者存在。隨著房地產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)的改革與發(fā)展,個人住房抵押貸款(以下簡稱“按揭貸款”)業(yè)務(wù)在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中逐漸發(fā)展壯大起來,成為銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)的支柱,占整個個人貸款業(yè)務(wù)70-80%的份額,占總貸款10%以上的份額。而且按揭貸款的比重還會隨著人們對住房居住質(zhì)量的不斷追求,而不斷提高,它的地位和對個人業(yè)務(wù)利潤貢獻的重要性會越來越突出。 按揭貸款作為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行大力發(fā)展的業(yè)務(wù),但是中小銀行按揭貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展并不理想,其業(yè)務(wù)量占全行貸款業(yè)務(wù)量的份額很小(低于5%),在銀行的盈利結(jié)構(gòu)中占的份額很小,甚至虧損。這同中小銀行要實施的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的初衷是相違背的。因此,本文通過對重慶市某中型銀行(以下簡稱“ABC銀行”)按揭貸款的管理現(xiàn)狀進行剖析,以ABC銀行為代表,通過五個章節(jié)的內(nèi)容對如何提高按揭貸款的盈利能力展開討論。第一章前言介紹了研究住房按揭貸款的意義和背景情況。第二章主要分析了重慶市信貸市場和ABC銀行的現(xiàn)狀,通過比較分析,揭示出中小銀行按揭貸款業(yè)務(wù)普遍存在的管理制度、激勵政策、市場研究、創(chuàng)新能力、營銷手段等方面存在的問題。第三、四章內(nèi)容主要是根據(jù)對ABC銀行按揭貸款業(yè)務(wù)存在問題的分析,有針對性地提出了ABC銀行提高盈利能力的策略：一是改革管理體制,探索推進流程銀行改革；二是搞好市場研究,提高按揭貸款產(chǎn)品的市場份額；三是做好新產(chǎn)品的研發(fā),推出標(biāo)準(zhǔn)化的按揭貸款產(chǎn)品。同時,提出ABC銀行提高盈利能力的技術(shù)手段：一是加強按揭貸款的定價管理,提高按揭貸款的定價效率；二是加強內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理,科學(xué)評價按揭貸款的盈利能力；三是加強按揭貸款的成本管理,為其創(chuàng)造更大的市場競爭空間。第五章是對按揭貸款盈利能力的進一步討論,討論了競爭、利率風(fēng)險、IT系統(tǒng)、績效考核、流動性等因素對按揭貸款業(yè)務(wù)盈利能力的影響。 通過對影響ABC銀行按揭貸款盈利能力因素的分析和討論,我們可以清晰地發(fā)現(xiàn)ABC銀行按揭貸款市場份額不高、產(chǎn)品盈利能力偏弱的內(nèi)載和環(huán)境因素,要徹底改變目前這種不利的局面,我們可以從提高市場份額增加量和提高貸款利率增加收入兩個方面入手,通過改善銀行管理的方式,達到逐步提高銀行按揭貸款盈利能力的目的,最終實現(xiàn)中小銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4

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本文編號：2637473