第 1 章 引言

1.1 課題背景及意義

隨著我國市場經濟規(guī)模和范圍的不斷擴大，金融市場日漸繁榮，資金的流動也逐漸多元化，其中作為銀行新的業(yè)務領域，小額信貸業(yè)務呈現(xiàn)了旺盛的發(fā)展勢頭。區(qū)別于傳統(tǒng)的高利貸，小額信貸是一種國家鼓勵的，在合法框架內的金融資金擔保業(yè)務，通過小額信貸業(yè)務的開展，極大的促進了民間資本的流通，也活躍了市場經濟[1]。小額信貸業(yè)務主要是針對我國低收入全體而出現(xiàn)的一種由銀行或者個人信貸機構提供的金融資金擔保和信貸業(yè)務，該業(yè)務主要是將高收入群體的閑散集資利用起來，解決低收入群體的資金使用問題，在國家的法規(guī)框架下，實現(xiàn)資金的安全、有效利用，可以極大的提高資源的優(yōu)化配置，對于我國的經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有非常重要的意義。國有大型銀行在傳統(tǒng)的業(yè)務中一般主要針對單位等大型客戶實現(xiàn)資金信貸業(yè)務，在小額信貸業(yè)務的開展領域，一般是由社會金融團體來承擔，目前很多的小額信貸公司紛紛成立，小額信貸市場也呈現(xiàn)了非常繁榮的景象，但是，由于小額信貸業(yè)務的分散性特點，導致了監(jiān)管的難度加大，為此，國家很多的大型銀行業(yè)已經開始在這個領域進行涉足，成立了小額信貸的業(yè)務部門，專門針對市場開展低收入群體的小額信貸業(yè)務[2]。由于我國的小額信貸業(yè)務開展時間不長，目前還沒有形成一個規(guī)范化的金融體系，管理方法和技術手段也有待提升，為此，針對小額信貸業(yè)務的相關管理和技術革新成為了當前各大銀行金融體制改革的重點問題之一，也是亟待解決的問題之一。

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1.2 國內外發(fā)展現(xiàn)狀

在國外，關于小額信貸業(yè)務的相關研究和實踐應用起步較早，從上個世紀的 60 年代開始，就已經在農業(yè)領域開始了實踐嘗試，并且取得了非常顯著的效果，在歐美等一些國家和地區(qū)，小額信貸業(yè)務的開展在一定程度上起到了扶貧的重要作用[3]。在國外，小額信貸業(yè)務的管理一般是由銀行等金融機構承擔的，后期一些私人的團體也參與了該業(yè)務的開展。根據調查研究，在小額信貸業(yè)務應用比較成功的地區(qū)有印尼、孟加拉國等東南亞國家，主要是因為這些國家貧困人口較多，且資源豐富，資金的流通能夠非�？焖俚慕鉀Q貧困人口的就業(yè)問題，同時，在這些國家，一些中小型的金融機構承擔了小額信貸業(yè)務主要市場份額。在孟加拉國，通過農村銀行的建立和運營，已經解決了該國百萬人口的貧困問題，因此，信貸業(yè)務的領導人還因此獲得了諾貝爾和平獎[4]。在歐美等國家，一些世界知名的大銀行也紛紛投入資金，加大在小額信貸領域的投資力度，同時吸引了世界的很多大財團和慈善團體的參與，比如比爾基金會等[5]。

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第 2 章 系統(tǒng)分析

2.1 用戶需求分析

下面將對銀行小額信貸業(yè)務及客戶管理系統(tǒng)進行詳細的用戶需求分析，根據某銀行的工作實際情況，主要分析小額信貸業(yè)務和客戶管理工作的核心業(yè)務流程，針對具體的業(yè)務環(huán)節(jié)分析現(xiàn)階段存在的問題，進行詳細的業(yè)務調研和信息化功能設計的需求分析。銀行小額信貸業(yè)務和客戶管理系統(tǒng)主要涉及了某銀行小額信貸和客戶管理兩個方面的業(yè)務實際，下面將分別分析業(yè)務的核心流程和主要的業(yè)務環(huán)節(jié)：（1）小額信貸業(yè)務小額信貸業(yè)務主要是針對其收入群體和需要小額資金借貸業(yè)務的客戶進行的銀行金融信貸業(yè)務，該業(yè)務的開展需要從資金的借貸、資金的回收和資金的運營管理三個方面入手。

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2.2 用戶用例設計

銀行小額信貸業(yè)務及客戶管理系統(tǒng)在用戶的行為設計上要滿足權責明確的基本要求，下面將根據軟件設計理論和用戶需求的結果，對系統(tǒng)的核心功能模塊進行詳細的用戶用例設計。小額信貸管理子系統(tǒng)主要包括了資金借貸申請、資金借貸審核、資金運營管理、資金回收管理四個功能模塊，這四個功能模塊分別由客戶、銀行工作人員、部門經理等用戶角色來進行權限操作，如圖 2.5 為小額信貸業(yè)務管理子系統(tǒng)用戶總體用例圖。

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第 3 章 系統(tǒng)設計................20

3.1 系統(tǒng)設計基礎................20

3.2 系統(tǒng)架構設計...............22

第 4 章 系統(tǒng)實現(xiàn)................37

4.1 小額信貸管理子系統(tǒng)實現(xiàn)...............37

4.2 銀行客戶管理子系統(tǒng)實現(xiàn)................44

第 5 章 系統(tǒng)測試................51

5.1 系統(tǒng)測試基礎................51

5.2 系統(tǒng)測試過程...............52

第 5 章 系統(tǒng)測試

5.1 系統(tǒng)測試基礎

本文銀行小額信貸業(yè)務及客戶管理系統(tǒng)的設計基于 Web 模式，分別從客戶端和服務器端進行測試環(huán)境的部署，如表 5.1 所示。本文系統(tǒng)的測試主要包括了功能測試和性能測試，借用了一些軟件測試工具，主要采用的是黑盒測試和白盒測試方法：（1）黑盒測試方法黑盒測試是目前軟件測試的主要方法，也是最簡單的測試方法。黑盒測試在很多場合等同于功能測試，也就是對功能模塊進行用戶體驗，根據用戶的操作來反應系統(tǒng)的使用效果的方法。目前很多的大型的網絡游戲等進行公測就屬于黑盒測試，根據玩家的體驗來測試系統(tǒng)存在的相關問題。本文銀行小額信貸業(yè)務及客戶管理系統(tǒng)的功能測試就是黑盒測試，通過該方法，可以對小額信貸業(yè)務及客戶管理業(yè)務的核心功能模塊進行操作，每個操作對應用戶手冊嚴格執(zhí)行，，并且根據用戶需求設計的用例來確定測試的流程。黑盒測試不考慮具體的程序設計過程，不涉及具體的技術細節(jié)，屏蔽了系統(tǒng)設計的相關代碼，因此就像一個黑盒子一樣，對于用戶具有透明性，可以適用于任何類型的用戶，不需要測試人員掌握非常強的專業(yè)技能[13]。

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5.2 系統(tǒng)測試過程

在某種意義上，系統(tǒng)的功能測試就是黑盒測試。功能測試對于本文系統(tǒng)的重要性不言而喻。銀行小額信貸業(yè)務主要包括了小額信貸管理子系統(tǒng)和銀行客戶管理子系統(tǒng)兩個主要的功能子系統(tǒng)，同時每個子系統(tǒng)下面又包含了若干業(yè)務功能模塊，下面將針對每個功能模塊進行詳細的測試分析，根據軟件測試的流程，基于用戶需求，對小額信貸業(yè)務及客戶管理相關核心功能模塊進行詳細的測試用例設計，按照測試用例嚴格執(zhí)行系統(tǒng)的功能測試，如表 5.2 為銀行小額信貸業(yè)務及客戶管理系統(tǒng)的功能測試用例。

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結論

某銀行近些年來一直在尋找金融體制改革的方法，其中在小額貸款領域起步較早，針對我國的農村地區(qū)開展小額貸款業(yè)務，極大的緩解了農民和個體工商業(yè)者的資金使用難題。但是，由于我國的某銀行分散在全國各地，不同地區(qū)的政治、經濟發(fā)展水平不同，小額信貸業(yè)務的開展也具有地區(qū)差異，因此在小額信貸業(yè)務的開展過程中，管理方法和人員的業(yè)務水平也呈現(xiàn)出分配不均的現(xiàn)象，在部分地區(qū)，小額信貸業(yè)務的開展缺乏有效的監(jiān)管，同時信息化的技術應用程度不夠，導致了小額信貸業(yè)務的開展過程中出現(xiàn)了一些問題。本文主要是基于某銀行小額信貸業(yè)務相關管理工作的現(xiàn)狀，基于計算機軟件技術進行信息化的平臺搭建和業(yè)務功能的實現(xiàn)，主要包括了如下工作：（1）對銀行小額信貸業(yè)務及客戶管理系統(tǒng)進行了系統(tǒng)分析，以某銀行地區(qū)的業(yè)務實際為基礎，分別對小額信貸業(yè)務和客戶管理業(yè)務進行了詳細的業(yè)務流程分析，針對具體的業(yè)務環(huán)節(jié)進行了系統(tǒng)功能設計，同時對系統(tǒng)運行過程中的相關特征進行了其他的需求分析，采用 UML 方法對系統(tǒng)的核心功能進行了用戶用例設計。

參考文獻（略）