第一章緒論

1.1選題背景

世界各國(guó)和地區(qū)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，中小微企業(yè)在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)、活躍金融市場(chǎng)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等多方面做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)。然而中小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中普遍面臨的主要困境就是資金短缺，融資難一直是個(gè)世界性的難題，嚴(yán)重制約著眾多中小微企業(yè)發(fā)展，而且具有非常的普遍性。實(shí)踐發(fā)現(xiàn)，銀行貸款是中小微企業(yè)融資的主要渠道，然而中小微企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)不規(guī)范、抵押物不足、規(guī)模小等缺陷，很難滿足銀行貸款的資格要求。為解決這一普遍問(wèn)題，世界各國(guó)陸續(xù)建立了融資擔(dān)保機(jī)制，通過(guò)融資性擔(dān)保公司擴(kuò)大増加被貸款企業(yè)的信用，分擔(dān)銀行貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)，為銀行和企業(yè)之間架起一座橋梁。實(shí)踐證明，這種機(jī)制為中小微企業(yè)融資作出了巨大的貢獻(xiàn)。自上世紀(jì)90年代我國(guó)設(shè)立第一家信用擔(dān)保公司，到今天經(jīng)歷了二十多年的發(fā)展，中小微企業(yè)對(duì)擔(dān)保這個(gè)殻資手段需要越來(lái)越多，整個(gè)行業(yè)發(fā)展已經(jīng)基本成熟化，標(biāo)準(zhǔn)化。近幾年，中央政府相關(guān)職能部門出臺(tái)了一系列監(jiān)管規(guī)范制度和政策紅利，財(cái)政配套拿出�？钣糜趽�(dān)保公司補(bǔ)貼，建立了＂中央＋省級(jí)再擔(dān)保體系＂的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，將以前的人為干預(yù)變?yōu)橐龑?dǎo)性服務(wù)理念貫穿于整個(gè)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，為擔(dān)保公司做強(qiáng)做大創(chuàng)造了良好的外部成長(zhǎng)環(huán)境。

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1.2選題意義

隨著融資性擔(dān)保公司的快速發(fā)展，逐漸暴露出一些問(wèn)題。融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)防控能力、業(yè)務(wù)人員的調(diào)研水平、擔(dān)保放大倍數(shù)、業(yè)務(wù)品種及渠道建設(shè)、擔(dān)保資本代償追償能力，與銀行合作的不對(duì)等諸多問(wèn)風(fēng)加之社會(huì)上各類擔(dān)保公司的跑路、無(wú)法代償?shù)男侣剤?bào)道。融資性擔(dān)保公司杠桿的另一端一銀行機(jī)構(gòu)，，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，融資性擔(dān)保公司合作的保證金比例、放大倍數(shù)、對(duì)單戶企業(yè)限制貸款上限要求越來(lái)越苛刻。去年以來(lái)，有些商業(yè)銀行基本終止了與民營(yíng)擔(dān)保公司的合作，使得擔(dān)保業(yè)發(fā)展受到了很大的限制。解決以上這些業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題到了刻不容緩的時(shí)刻，國(guó)家職能部門也相應(yīng)的出臺(tái)了扶持政策，規(guī)范整個(gè)融資性擔(dān)保行業(yè)，實(shí)行了前置審批的持證經(jīng)營(yíng)許可證制度。

基于上述情況，如何借助融資擔(dān)保模式緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，CX融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則，解決該問(wèn)題迫在眉睫。所以，在眾多融資擔(dān)保公司當(dāng)中，如何在復(fù)雜多變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，設(shè)計(jì)出符合CX融資擔(dān)保公司未來(lái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，在同行業(yè)中如何脫穎而出，這正是本文研究的意義所在。

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第二章國(guó)內(nèi)外融資性擔(dān)保研究現(xiàn)狀及相關(guān)理論概述

2.1國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

2.1.1國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀

與國(guó)外研究相比，國(guó)內(nèi)研究起步較晚，但也取得了一些卓有成效的研究成果。1974年，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)便設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以中小企業(yè)銀行、發(fā)展基金為主，其它金融機(jī)構(gòu)的融資渠道為輔。1998年，香港地區(qū)也設(shè)立融資擔(dān)保體系。而國(guó)內(nèi)的中小微企業(yè)融資擔(dān)保實(shí)踐起步于1992年，重慶的私營(yíng)中小企業(yè)互助擔(dān)�；饡�(huì)成立，標(biāo)志著我國(guó)中小微企業(yè)融資擔(dān)保的起源，主要經(jīng)過(guò)了四個(gè)階段：

（1）探索起步階段（1992-1997年），1992年以直轄市為代表的地方自發(fā)組織創(chuàng)建了企業(yè)互助擔(dān)�；饡�(huì)，這標(biāo)志著中國(guó)的中小企業(yè)擔(dān)保實(shí)踐開始邁出了第一步。1993年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司成立，標(biāo)志著我國(guó)第一個(gè)專業(yè)融資性擔(dān)保公司的誕生。遵循＂政策性資金、法人化管理、商業(yè)化運(yùn)作＂的運(yùn)營(yíng)原則，我國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司又先后在上海和北京成立了分支機(jī)構(gòu)。1994年，廣東、四川等地陸續(xù)出現(xiàn)了地方性的商業(yè)擔(dān)保公司，這些擔(dān)保公司中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象。在1996年，陵西省政府設(shè)立了政府引導(dǎo)、吸收民營(yíng)企業(yè)組建的股份合作制主導(dǎo)思路的科技投資服務(wù)中必，這種機(jī)構(gòu)主要以服務(wù)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高科技企業(yè)，進(jìn)一步促進(jìn)高科技成果轉(zhuǎn)化的融資擔(dān)�；稹＿@個(gè)時(shí)期的中小企業(yè)融資擔(dān)保特點(diǎn)主要是企業(yè)之間的互助，當(dāng)?shù)卣步o予了一定比例的財(cái)政資金扶持。

（2）積極推動(dòng)階段（1998-1999年），1998年一些城市出現(xiàn)由財(cái)政部門對(duì)銀行作出承諾并推薦中小微企業(yè)，銀行發(fā)放貸款擔(dān)保試點(diǎn)。浙江一帶出現(xiàn)一些市縣開始探索組建以私營(yíng)企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)貸款擔(dān)�；鸹蛑幸�。北京市、廣東省、陜西省、湖北省等地開始出現(xiàn)以科技、建筑等為主題的專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這一時(shí)期的中小微企業(yè)開啟了融資擔(dān)保的高潮階段，各地區(qū)爭(zhēng)先恐后的進(jìn)行試點(diǎn)開拓，當(dāng)?shù)卣块T也下?lián)苜Y金大力扶持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，這種合作模式呈現(xiàn)出多樣化的局面。1999年11月，中共中央召在經(jīng)濟(jì)王作會(huì)議上提出明確要求，會(huì)議要求加快建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，進(jìn)一步明確改進(jìn)金融擔(dān)保服務(wù)，促使金融部門充分發(fā)揮為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)，以切實(shí)貫徹和落實(shí)中央政府扶持中小企業(yè)發(fā)展政策的一場(chǎng)轟轟烈烈的金融服務(wù)改革拉開了帷幕，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在我國(guó)正式確立并啟動(dòng)。

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2.2宏觀環(huán)境分析

隨著近年來(lái)經(jīng)濟(jì)大幅度下滑，與十年前相比較，持續(xù)下滑的態(tài)勢(shì)呈現(xiàn)，特別是鋼鐵、水泥等行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)很明顯。從全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)來(lái)看，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)受歐美國(guó)家的影響較大，存在著不碗定因素，外部環(huán)境面臨巨大的壓力。

國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面，人民幣利率變化，一帶一路經(jīng)濟(jì)帶的提出都有利于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)活躍度越來(lái)越好，央各項(xiàng)政策簡(jiǎn)政放權(quán)促使了大量的自主創(chuàng)新型企業(yè)越來(lái)越多，特別是歸國(guó)留學(xué)人數(shù)創(chuàng)業(yè)明顯増多，這對(duì)融資擔(dān)保的需求量激增，受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整，一些房地產(chǎn)、外貿(mào)型經(jīng)濟(jì)企業(yè)放慢了發(fā)展的步伐，一些有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)雨后春輿般出現(xiàn)，銀行多次降息降準(zhǔn)，有效地為企業(yè)融資成本減負(fù)，促使銀行業(yè)有效擴(kuò)大的貸款，這為融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展提供了有利的環(huán)境。

更多的人選擇創(chuàng)業(yè)，企業(yè)家對(duì)融資渠道的價(jià)值觀也從單一銀行貸款擴(kuò)大到了多個(gè)渠道，越來(lái)越多的企業(yè)接受銀行直貸以外的多渠道融資手段，小額貸款公司、信托發(fā)債、中小企業(yè)集合票據(jù)，資擔(dān)保等。西部地區(qū)人口數(shù)量、經(jīng)濟(jì)實(shí)體的價(jià)值觀也在逐步的轉(zhuǎn)變，國(guó)家層面東西部戰(zhàn)略的支援給西部地域帶來(lái)了持續(xù)化的改變，越來(lái)越多的高知識(shí)分子來(lái)西部創(chuàng)辦企業(yè)、接受高等教育，參與到西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展。

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第三章ＣＸ融資擔(dān)保公司環(huán)境分析..................15

3.1宏觀環(huán)境分析.................15

3.1.1政治法律環(huán)境..................15

第四章ＣＸ融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略設(shè)計(jì).................31

4.1ＣＸ融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略指導(dǎo)思想.................31

4.2ＣＸ融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略目標(biāo)..................31

第五章ＣＸ融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略保障措施.................40

5.1積極爭(zhēng)取國(guó)家政策導(dǎo)向支持.................40

5.2強(qiáng)化科技擔(dān)保人才引進(jìn)保障...................40

第五章ＣＸ融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略保障措施

5.1積極爭(zhēng)取國(guó)家政策導(dǎo)向支持

充分利用西安高新區(qū)作為國(guó)家級(jí)科技金融綜合試點(diǎn)園區(qū)的優(yōu)勢(shì)，積極爭(zhēng)取國(guó)家、省、市有關(guān)部門對(duì)科技金融政策支持，呼吁監(jiān)管部門重點(diǎn)在對(duì)融資擔(dān)保公司財(cái)政專項(xiàng)擔(dān)保補(bǔ)貼和擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)金分擔(dān)方面的扶持力度。充分利用科技企業(yè)信用體系建設(shè)示范園區(qū)的現(xiàn)有資源，在科技金融行業(yè)準(zhǔn)入、機(jī)構(gòu)設(shè)置、市場(chǎng)建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面爭(zhēng)取更多的政策傾斜，間接的加大對(duì)科技型中小微企業(yè)貸款進(jìn)行扶持，將更多的擔(dān)保產(chǎn)品納入國(guó)家政策對(duì)科技金融擔(dān)保的政策引導(dǎo)與支持，揮政府資金在信用増信、風(fēng)險(xiǎn)分散、擔(dān)保成本等方面的作用。可以通過(guò)國(guó)家扶持計(jì)劃專項(xiàng)資金、國(guó)家專項(xiàng)建設(shè)基金進(jìn)行擴(kuò)大注冊(cè)資本，國(guó)有資本為主或者控股，民間多種方式出資為輔的多元化資本共同存在的化制。一方面可以將CX融資擔(dān)保公司每年的未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本，可以將CX融資擔(dān)保公司提取的資本公積和盈余公積轉(zhuǎn)増資本。另一方面吸收多元化股東，CX融資擔(dān)保公司要借助西安高新管委會(huì)的資源優(yōu)勢(shì)，過(guò)支持園區(qū)企業(yè)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，整合業(yè)務(wù)部門，如軟件園發(fā)展中心環(huán)保園管理辦等解化器部門的資本入股，也可通以過(guò)陜西省內(nèi)金融專業(yè)投資基金、國(guó)家開發(fā)銀行軟基金、資金實(shí)力比較雄厚的戰(zhàn)略投資者入股，這樣不僅起到增資擴(kuò)股的作用，也可以通過(guò)第三方市場(chǎng)資源的整合，擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展，先期擴(kuò)大注冊(cè)資本，進(jìn)而用每年紅利周期性歸還基金，到滾雪球的資本發(fā)展。

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第六章結(jié)論與展望

6.1研究結(jié)論

本文通過(guò)對(duì)CX融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的研究，得出以下基本結(jié)論：

（1）將公司目前的主營(yíng)業(yè)務(wù)打造成行業(yè)多種混合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，融合科技小貸、投貸聯(lián)動(dòng)、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)、統(tǒng)借統(tǒng)還、互聯(lián)網(wǎng)金融（P2P）等業(yè)務(wù)模式，此種混合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)模式，可以獲得社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收。

（2）聯(lián)合中國(guó)進(jìn)出口銀行、國(guó)家開發(fā)銀行為中小微企業(yè)提供開發(fā)性金融服務(wù)，創(chuàng)建新型戰(zhàn)略合作模式，開展集群型打包＂統(tǒng)借統(tǒng)還＂委托貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。充分利用兩大銀行低利率的融資優(yōu)勢(shì)，建立中小企業(yè)集合擔(dān)保貸款平臺(tái)，降低擔(dān)�？蛻羧谫Y成本，提升CX融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)板塊的核也競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)（略）