發(fā)布時間：2021-10-18 11:05

　　商業(yè)銀行依托于金融行業(yè)整體發(fā)展,其商業(yè)模式經(jīng)長期發(fā)展變化,但萬變不離其宗,其核心業(yè)務本質(zhì)上依舊是對資金的運作及風險的管控,而在這兩者之中,又以風險管控最為重要,是商業(yè)銀行大部分業(yè)務發(fā)展的前提和基礎,也成為近年來金融監(jiān)管機構、商業(yè)銀行、銀行客戶重點關注的問題之一。在商業(yè)銀行風險管理中,對于柜面操作風險的管理是操作風險管控的重中之重,伴隨著大量柜面操作風險案件近年來屢屢發(fā)生并進入公眾視野,如何有效規(guī)避柜面操作風險成為國內(nèi)商業(yè)銀行積極探索的重點課題之一。筆者選取BH銀行為研究對象,運用了文獻研究法、案例分析法、現(xiàn)場調(diào)研法和經(jīng)驗總結法,主要通過三個部分進行研討。第一部分,對本文研究背景及研究目的進行了大體上的闡述,綜述國內(nèi)外對該領域的研究現(xiàn)狀進行了對比和分析,介紹與柜面操作風險相關的理論基礎。第二部分,介紹了BH銀行的基本情況和柜面業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀,通過對2019年BH銀行柜面監(jiān)督檢查及事后監(jiān)督預警情況進行分析,再結合近年來BH銀行柜面發(fā)生的實際案例,找出頻發(fā)風險點,總結柜面業(yè)務操作風險成因。第三部分,針對BH銀行柜面業(yè)務操作風險成因提出改進措施和建議,通過柜面業(yè)務操作制度、風險監(jiān)測系統(tǒng)、人員隊伍... 

【文章來源】：江西財經(jīng)大學江西省

【文章頁數(shù)】：53 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

研究思路圖

BH銀行柜面操作風險管理改進研究16圖3-1BH銀行組織架構圖3.2BH銀行柜面業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀各商業(yè)銀行的主營業(yè)務特色不同，且數(shù)量有多有少，但單一銀行各項業(yè)務之間的關聯(lián)性極強，往往產(chǎn)生連帶效應，造成不可逆的嚴重后果。BH銀行對柜面操作風險管控體系的建設多年來被業(yè)界稱道，BH銀行針對各類業(yè)務風險及經(jīng)營性風險管控能力在行業(yè)內(nèi)也是首屈一指，但在相關體系建設上仍然有進一步完善的空間，接下來筆者就將為各位梳理BH銀行基層柜面日常工作流程及特點。3.2.1BH銀行柜面人員崗位情況目前BH銀行員工總數(shù)為11437人，其中柜面人員共有3658人，各營業(yè)網(wǎng)點配置柜面人員6-7人，崗位設置為支行營運主管行長、營運經(jīng)理、營運經(jīng)理助理、營運主任、主辦柜員、綜合柜員、大堂經(jīng)理等具體崗位，柜面人員平均工齡為5年，從業(yè)年限普遍較短，其中新員工人數(shù)548人，平均從業(yè)年限為1.5年，新員工人數(shù)占總?cè)藬?shù)的15%。營業(yè)網(wǎng)點實行崗位負責制，主要崗位包括負責網(wǎng)點管理的支行營運主管行長，負責主管網(wǎng)點業(yè)務操作的營運經(jīng)理，主管重空庫房和現(xiàn)金業(yè)務授權的營運主任和主辦柜員，主要辦理業(yè)務的綜合柜員，遵循不相容崗位相分離即崗位制約的原則，BH銀行明確了上述崗位的職責內(nèi)容，如表3-2所示。

柜面業(yè)務簡介圖

【參考文獻】：
期刊論文
[1]我國商業(yè)銀行風險控制體系的建立和完善[J]. 姜洪友.  財經(jīng)界. 2020(01)
[2]智能化背景下的商業(yè)銀行網(wǎng)點運營操作風險管理策略[J]. 趙剛.  銀行家. 2019(10)
[3]商業(yè)銀行會計內(nèi)控風險點的主要表現(xiàn)形式、成因及防范對策[J]. 沈治強.  財會學習. 2019(23)
[4]基于智能風控視角的商業(yè)銀行操作風險管理探析[J]. 吳斌.  現(xiàn)代金融. 2019(08)
[5]建設銀行柜面風險防控淺析[J]. 李文東.  金融經(jīng)濟. 2019(14)
[6]淺談新形勢下如何防范及化解銀行柜面業(yè)務操作風險[J]. 陳穎.  現(xiàn)代經(jīng)濟信息. 2019(08)
[7]大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行運營風險管理的思考[J]. 吳文興.  中國商論. 2018(21)
[8]Y銀行柜面操作風險現(xiàn)狀分析及對策[J]. 張健維.  中外企業(yè)家. 2018(07)
[9]以客戶為導向的商業(yè)銀行信息管理研究[J]. 涂永紅,黃健洋,劉娜.  現(xiàn)代管理科學. 2017(01)
[10]商業(yè)銀行操作風險分析與管理對策[J]. 俞國民.  經(jīng)濟師. 2016(03)

博士論文
[1]內(nèi)控視角下商業(yè)銀行操作風險管理研究[D]. 李寶寶.南京航空航天大學 2013

碩士論文
[1]光大銀行沈陽分行柜面業(yè)務操作風險管理研究[D]. 李艷紅.吉林大學 2016
[2]建行J分行柜面業(yè)務操作風險內(nèi)部控制優(yōu)化設計研究[D]. 趙琪.北京交通大學 2014
[3]光大銀行長春分行柜面業(yè)務風險管理問題研究[D]. 曹安琪.吉林財經(jīng)大學 2014



本文編號：3442692