近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和利率市場(chǎng)化等宏觀政策的改變,我國商業(yè)銀行通過傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)所獲利差逐年變小,商業(yè)銀行利潤(rùn)受損。與此同時(shí),銀行客戶對(duì)金融服務(wù)的需求更加多樣化和全面化�；诖�,國內(nèi)商業(yè)銀行開始積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,擴(kuò)大經(jīng)營范圍,開展多元化經(jīng)營,以期尋求可觀的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。我國農(nóng)村商業(yè)銀行是縣域性金融機(jī)構(gòu),一直承擔(dān)著服務(wù)“三農(nóng)”,響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重任,其健康發(fā)展對(duì)我國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)起到重要的推動(dòng)作用。面對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到的挑戰(zhàn),我國農(nóng)村商業(yè)銀行也應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,開展適合自身的多元化經(jīng)營戰(zhàn)略。目前國內(nèi)外學(xué)者對(duì)銀行業(yè)多元化經(jīng)營與其績(jī)效之間的關(guān)系的結(jié)論尚不統(tǒng)一,有學(xué)者認(rèn)為多元化經(jīng)營提高了銀行的績(jī)效,有學(xué)者認(rèn)為多元化經(jīng)營不利于銀行績(jī)效的提升。況且大多數(shù)學(xué)者的研究對(duì)象多為大型商業(yè)銀行及股份制銀行,而農(nóng)村商業(yè)銀行由于其自身資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)定位等都與其他商業(yè)銀行有所區(qū)別,其多元化經(jīng)營效果尚無準(zhǔn)確定論。本文選取農(nóng)村商業(yè)銀行作為研究對(duì)象,深入探究多元化經(jīng)營對(duì)績(jī)效的影響。并考慮到多元化經(jīng)營為企業(yè)的一項(xiàng)戰(zhàn)略決策不僅會(huì)受到企業(yè)內(nèi)部治理機(jī)制的影響而且還會(huì)受到外部環(huán)境的影響,引入股權(quán)結(jié)構(gòu)和監(jiān)管壓力作為調(diào)節(jié)變量分別研究這兩者在多元化經(jīng)營與農(nóng)村商業(yè)銀行績(jī)效之間產(chǎn)生的影響,具有一定的創(chuàng)新意義。首先,本文在梳理國內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究,以及整理資產(chǎn)組合理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)理論、協(xié)同效應(yīng)理論、金融創(chuàng)新理論、委托代理理論等相關(guān)理論的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國農(nóng)村商業(yè)銀行多元化經(jīng)營的發(fā)展現(xiàn)狀,分析了多元化經(jīng)營對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行績(jī)效的影響機(jī)理,以及股權(quán)集中度和監(jiān)管壓力分別在多元化經(jīng)營對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行績(jī)效影響的過程中所起的調(diào)節(jié)作用,并提出了本文的相關(guān)假設(shè)以及構(gòu)建多層次回歸模型。其次,選取了全國47家農(nóng)村商業(yè)銀行2012-2018年相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn),結(jié)果顯示:收入多元化與農(nóng)村商業(yè)銀行績(jī)效之間顯著正相關(guān);資產(chǎn)多元化和資金來源多元化與農(nóng)村商業(yè)銀行績(jī)效之間顯著負(fù)相關(guān);股權(quán)集中度在多元化經(jīng)營對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行績(jī)效的影響過程中存在調(diào)節(jié)作用,監(jiān)管壓力僅對(duì)收入多元化與農(nóng)村商業(yè)銀行績(jī)效之間的關(guān)系起調(diào)節(jié)作用,而對(duì)資產(chǎn)和資金來源多元化與農(nóng)村商業(yè)銀行績(jī)效之間的關(guān)系不存在調(diào)節(jié)作用。最后,針對(duì)實(shí)證所得結(jié)論本文從增強(qiáng)自主創(chuàng)新,積極穩(wěn)健發(fā)展多化經(jīng)營;優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),尋求特色化發(fā)展道路;提高金融監(jiān)管效率,完善相關(guān)政策法律;提高技術(shù)水平,增加高學(xué)歷人才儲(chǔ)備;優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu),面提出相關(guān)對(duì)策建議。
【學(xué)位單位】：西安理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2020
【中圖分類】：F830.42;F832.35
【部分圖文】：

012-2018年農(nóng)村商業(yè)銀行收入多元化狀況

西安理工大學(xué)金融碩士專業(yè)學(xué)位論文24圖3-22012-2018年農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)多元化狀況Figure3-2AssetDiversificationofRuralCommercialBankfrom2012to2018如圖3-2所示，發(fā)放貸款和墊款凈額占比明顯高于存放同業(yè)及拆放和其他盈利資產(chǎn)占比，說明農(nóng)村商業(yè)銀行主要還是依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)通過向客戶發(fā)放貸款獲取收益。從2012-2018年發(fā)放貸款和墊款凈額的占比逐年下降，2018年農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放貸款和墊款凈額占比下降至0.52785，其他盈利資產(chǎn)占比（包括交易性金融資產(chǎn)占比、持有至到期投資占比、投資性房地產(chǎn)占比、金融衍生產(chǎn)品占比以及其他盈利資產(chǎn)占比等）2012-2017年間從0.183750上升至0.3970，2018年稍有下降，這說明農(nóng)村商業(yè)銀行近年來一直在努力優(yōu)化其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，對(duì)傳統(tǒng)的向客戶發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的依賴程度下降，降低傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)，提升投資類資產(chǎn)等的占比，資產(chǎn)的多元化程度逐年上升。存放同業(yè)放資金占比有所下降，2012-2018年間從0.1726降至0.07382，根據(jù)薛超（2014）[72]對(duì)資產(chǎn)多元化的界定，說明農(nóng)村商業(yè)銀行主動(dòng)多元化程度在逐年上升，被動(dòng)多元化程度在逐年下降。3.2.4資金來源多元化現(xiàn)狀農(nóng)村商業(yè)銀行的資金來源主要是負(fù)債，本文將農(nóng)村商業(yè)銀行的資金來源分為三個(gè)方面，分別是客戶存款、同業(yè)存放以及其他資金來源，其他資金來源包括貨幣市場(chǎng)工具、金融衍生品、金融債券等及其他計(jì)息負(fù)債等。

農(nóng)村商業(yè)銀行多元化經(jīng)營與績(jī)效現(xiàn)狀分析25圖3-32012-2018年農(nóng)村商業(yè)銀行資金來源多元化狀況Figure3-3Diversityoffundingsourcesofruralcommercialbanksfrom2012to2018從上圖3-3可以看出2012年-2018年間農(nóng)村商業(yè)銀行客戶存款占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同業(yè)存放和其他資金來源占比，所占比重基本在75%-90%之間，說明農(nóng)村商業(yè)銀行的資金來源主要還是依賴于向客戶吸收存款。從2012-2018年間客戶存款占比略微有所下降，說明農(nóng)村商業(yè)銀行資金來源多元化程度逐漸增強(qiáng)，同業(yè)和其他融資占比基本持平，同業(yè)存放占比稍微有所下降，這主要是因?yàn)榻陙肀O(jiān)管日趨嚴(yán)格，使得農(nóng)村商業(yè)銀行在收縮其同業(yè)負(fù)債；其他資金來源占比稍微有所上升，可能是因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放債券獲取資金的占比在上升，根據(jù)薛超（2014）[72]說明農(nóng)村商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債在逐漸減少，而主動(dòng)負(fù)債在逐步增多，農(nóng)村商業(yè)銀行的主動(dòng)多元化程度上升。3.3農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況現(xiàn)狀分析（1）盈利性農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中其首要目的就是實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，即通過經(jīng)營獲得客觀的利潤(rùn)。因此，在對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)行分析時(shí)，評(píng)價(jià)其盈利能力顯得非常重要。本文通過梳理關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)文獻(xiàn)，發(fā)現(xiàn)學(xué)者們主要選擇資產(chǎn)收益率（ROA）來衡量農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利能力。資產(chǎn)收益率表示商業(yè)銀行一個(gè)單位的資產(chǎn)可以創(chuàng)造的利潤(rùn)數(shù)額。
【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2873769