本文關鍵詞：中國的銀行體系變遷研究（1840-1937）

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【摘要】：銀行作為社會經濟發(fā)展不可或缺的部分,構建合理有效的銀行體系對于促進社會經濟的健康、可持續(xù)發(fā)展至關重要。改革開放以來,我國的社會經濟發(fā)展取得了舉世矚目的成績,銀行體系的建設也得到相應的健全和完善。但是盡管如此,銀行體系的建設不是一成不變的,而是隨著社會經濟的發(fā)展而動態(tài)變遷的。不可否認,目前我國的銀行體系不論是銀行機構自身還是監(jiān)督管理機制都存在著這樣或那樣的問題,譬如目前國內銀行種類繁多、數量龐大,但仍然突破不了中小企業(yè)無抵押、少抵押而大量融資的困局,中小企業(yè)融資難、創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的問題依然普遍存在,再比如說隨著國內經濟的迅猛發(fā)展,國內金融創(chuàng)新層出不窮,互聯網金融、微眾銀行等新的金融業(yè)態(tài)如何納入體系,分業(yè)經營與混業(yè)經營“孰優(yōu)孰劣”等一系列問題都是擺在眼前的現實話題,這些問題也引起了國家層面的高度重視。2015年11月9日中央財經領導小組辦公室副主任楊偉民提到“要對現行的金融監(jiān)管體系進行改革”;2016年3月20日,央行行長周小川在中國發(fā)展高層論壇2016年會所作的演講中亦指出,“中國金融機構體系不能滿足經濟發(fā)展提供金融服務的需要,且金融機構體系問題在最近兩年的經濟運行中愈發(fā)明顯”;習總書記在《中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》中提到要“改革并完善適應現代金融市場發(fā)展的金融框架”,這就意味著我國金融體系的改革提上了重要的議事日程。當然,面對改革,我們一方面需要學習借鑒全球先進的做法,另一方面需要更多地深入回顧和總結我國近代銀行體系變遷的歷史,習總書記曾說過:“學史可以看成敗、鑒得失、知興替”,以史為鑒,總結經驗、發(fā)現規(guī)律,無疑對于促進我國現行銀行體系的建設與順利地推進改革具有重要的現實意義。本文以中國近代(1840-1937年)銀行體系的變遷為對象,主要根據不同時期銀行體系機構構成的重大變化、結合了歷史朝代的大類劃分,將我國近代(1840-1937年)銀行體系的變遷分為鴉片戰(zhàn)爭前、晚清時期、北洋時期、南京國民政府時期四個階段,分析每個階段銀行體系產生的背景、銀行機構體系的機構構成、特征以及銀行監(jiān)督管理與自律機制的建設情況,總結歸納每個階段的變化,文章分為三大部分,共七章內容,其中:第一部分為導論部分,即第1章,闡述了選題背景和研究目的,整理中國近代有關銀行體系的相關文獻資料,確定研究的主題,對文章中涉及的相關概念進行梳理與界定,總結研究思路和方法,提出文章的創(chuàng)新與不足。第二部分為正文,即第2-5章,每章分為3個小節(jié),具體為:第2章主要結合鴉片戰(zhàn)爭前我國所處的社會環(huán)境,研究此階段我國銀行體系的機構構成、功能、特征及監(jiān)督管理情況,認為在鴉片戰(zhàn)爭前我國銀行體系尚處于萌芽階段,并分析了原由。首先,從社會背景分析來看,鴉片戰(zhàn)爭以前我國政治上閉關鎖國、經濟上封建落后及金融思想上相對保守,這種大的歷史背景局限了社會經濟對銀行發(fā)展的需求,經濟決定金融,也造就了當時銀行體系發(fā)展落后的狀況;其次,研究了鴉片戰(zhàn)爭前我國傳統(tǒng)銀行機構體系的機構構成及其特征,分析認為當時我國雖然沒有機構叫銀行,但早已存在著經營存、貸、匯業(yè)務的專門機構,本文將這些專門機構統(tǒng)稱為我國傳統(tǒng)的金融機構。這些傳統(tǒng)金融機構盡管其機構構成簡單、金融服務產品相對單一,但這些專門機構間相互交織、互相聯系形成了我國傳統(tǒng)的金融機構體系,實現了傳統(tǒng)金融機構間由無序向有序的轉變,基本滿足了當時社會各階層的金融服務需求;第三,分析和研究這一時期金融監(jiān)督管理和同業(yè)自律組織建設情況,我國傳統(tǒng)金融機構如錢莊業(yè)實行“五戶聯保制度”、也有“內園錢業(yè)會館”等同業(yè)組織,但盡管如此,由于鴉片戰(zhàn)爭前我國的傳統(tǒng)金融機構在監(jiān)督管理與自律機制的建議方面不普及、也不規(guī)范,為此尚停留于起步階段。第3章重點從晚清時期我國銀行體系機構構成、功能、特征以及監(jiān)管體系的變化分析入手,進行對比分析,闡述了我國銀行體系產生階段的原由。首先,重點分析了晚清時期,我國所處的政治、經濟及金融思想動態(tài)、背景,以便于更加全面地了解和掌握此階段銀行發(fā)展的狀況;其次,研究分析了晚清時期(1840-1911)我國銀行機構體系發(fā)生的重大變化,短短的六七十年,我國國內銀行機構從一批外資銀行的進駐、到一批中資銀行的設立、以及它們共同與傳統(tǒng)銀行機構形成了“三足鼎立”的格局,而且大清銀行和交通銀行屆時履行了“準央行”的職能,從而產生了以“大清銀行和交通銀行”為核心的、國內多層次、多樣化的銀行機構體系;第三,晚清時期,清政府通過制定出臺《銀行通行則例》等法規(guī),加強對銀行體系的監(jiān)督與管理,同時外資銀行間也成立了外資銀行協(xié)會�？梢钥闯�,晚清時期,我國銀行體系中的監(jiān)督管理與自律機構的建設開始提上議程。第4章重點研究了北洋時期我國銀行體系的形成情況。首先,分析了北洋時期,我國處于在政治上軍閥混戰(zhàn)、經濟上一批民族工業(yè)興起、金融思想上受洋務派和西方銀行理論與銀行制度在中國進一步傳播的影響,創(chuàng)立銀行的思想與行動處于異常積極和踴躍狀態(tài);其次,研究了北洋時期我國銀行體系的機構構成及其特征。由于國內民族工業(yè)的興起,一大批商業(yè)銀行、專業(yè)銀行及地方性銀行紛紛設立。而外資銀行受第一次世界大戰(zhàn)西方列強無力東擴及受國人愛國反帝熱情高漲的影響,勢力大大下降,國內銀行實現了由弱漸強的轉變;傳統(tǒng)銀行機構由于受其戰(zhàn)亂及其組織形成的制約,只有錢莊得以生存;從而,國內銀行體系形成了以中、交兩行為核心,以多層次、多樣化的國內銀行機構為主體,部分外資銀行、錢莊為補充的銀行機構體系;第三,北洋時期,北洋政府將銀行業(yè)的法制建設擺上了重要議事日程,并取得了很大發(fā)展,組織制定《銀行通行法》及《銀行通行法實施細則》,提出嚴格的監(jiān)管條例,把外資銀行納入監(jiān)管范圍,取得了突破性的進步。同時,北洋時期,由于北洋政府為了解決財政拮據問題,不斷地通過出售銀行股權或利用銀行發(fā)債等方式來獲得資金,銀行同業(yè)加強了聯合以避風險,銀行公會的形成并發(fā)揮了非常積極的作用,比如“南三行”、“北四行”等聯合組織,有力地抵御了外部風險。第5章主要研究分析了南京國民政府時期我國銀行體系的健全與完善情況。首先,分析了南京國民政府時期,政府在政治上加強了事權的統(tǒng)一,經濟上開展了激活國民經濟的建設活動,金融思想上更加開放和先進;其次,研究了南京國民政府時期我國銀行機構體系的構成及其特征。由于南京國民政府實現了國內事權的基本統(tǒng)一,著手加強了對銀行業(yè)的管理與控制,銀行業(yè)的官辦化程度迅速提升,且通過對“四行聯處”多次的改組,明確了中央銀行的專屬職能,也細分了各家商業(yè)銀行專業(yè)化職能,使得中央銀行成為名副其實的銀行體系領導核心,初步確立了其“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”及“國家的銀行”的地位,形成了以中央銀行為核心的、多層次、多樣化的專業(yè)銀行、地方性銀行、官商合辦銀行、全國性民營銀行、中外合資銀行以及農村信用合作社等銀行機構為主體的銀行機構體系,我國的銀行體系建設得到了很好的健全和完善。第三,南京政府時期,政府的監(jiān)督與管理進入了規(guī)范化,通過設立《銀行法》的方式,將銀行的設立、準入、運行、退出、清償等進行了明確,大大地推進了銀行管理的規(guī)范化程度;與此同時,銀行公會組織也逐步趨向官辦化,有效地減少和規(guī)避了各類金融風險,提高了銀行的安全性管理。第三部分為總結和啟示,也就是第6、7章的內容。第6章為總結,主要是通過以上五個部分的研究與分析,總結全文,并得出了如下結論:一是中國近代銀行體系淵源于傳統(tǒng)金融機構,質變于“中西”融合;二是我國銀行體系變遷是一個動態(tài)化的過程;三是我國銀行體系變遷具有很強的包容性;四是銀行體系變遷離不開政府的主導。第7章為啟示,主要是基于對我國近代銀行體系的變遷研究,尋找發(fā)現規(guī)律,努力總結并得出幾點啟示:一是與時俱進,包容地推進改革是保持銀行體系競爭力的關鍵;二是銀行體系的變遷中要防止過度、盲目地“崇洋媚外”;三是銀行體系的變遷要順應社會經濟的發(fā)展需求;四是政府的相對控制與銀行體系的相對獨立間應建立相機治理機制;五是銀行體系要防止委托代理關系下職業(yè)經理人的逆向選擇。本文的創(chuàng)新之處,一是研究視角方面的創(chuàng)新。本文是從金融學的角度,研究一個史學方面的問題,特別是研究我國近代(1840-1937)銀行體系的變遷,時間跨度近100年,目前國內研究者非常少;二是研究方法方面的創(chuàng)新。研究鴉片戰(zhàn)爭前后至民國時期的銀行體系,具有交叉學科性的復雜性,需要將系統(tǒng)分析法、跨學科分析及定性定量等多種分析方法結合使用,從跨學科的角度,運用金融學的相關知識研究和界定銀行機構、功能及特征等方面的內容。需要運用史學的標準來回顧銀行及其機構的經營狀態(tài)。最后還要綜合運用歷史學、金融學及唯物辯證法等有關知識和方法,進行跨學科的綜合研究與判斷;三是在研究內容方面的創(chuàng)新。關于中國近代銀行史的研究,大多數是從銀行體系的某一家銀行或某一階段的側面進行研究,而本文是對中國近代銀行體系進行整體的動態(tài)變遷過程進行分析研究。
【學位授予單位】：中央財經大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.9
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本文編號：1302879