本文關(guān)鍵詞：SDZ銀行信貸風險管理體系構(gòu)建

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【摘要】：長期以來,信貸業(yè)務就是中國商業(yè)銀行最重要的業(yè)務和利潤來源。在當前經(jīng)濟下行和利率市場化進程加快的背景下,我國商業(yè)銀行負債成本上行,商業(yè)銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量惡化和利差收窄的雙重壓力,商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)雙升局面,潛在的信貸風險壓力逐步增大,有效管理信貸風險成為保證商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)健性和持續(xù)性的關(guān)鍵所在。SDZ銀行是一家服務地方的城市商業(yè)銀行。作為城市商業(yè)銀行,其承擔著振興地方經(jīng)濟和滿足中小企業(yè)、社區(qū)居民融資需求的作用,但是因為受政策規(guī)定、銀行所在地區(qū)情況、銀行準入制度等條件的限制,SDZ銀行的經(jīng)營和運作存在一定的特殊性。近年來,SDZ銀行信貸業(yè)務規(guī)模不斷擴大,但與此同時,其不良貸款占比也在不斷攀升,這為SDZ銀行今后的信貸業(yè)務發(fā)展埋下了隱患。基于此,本文選取SDZ銀行為研究對象,首先考察了SDZ銀行在信貸業(yè)務辦理流程、信貸風險管理部門和崗位設置、使用的風險管理技術(shù)和形成的信貸風險管理文化等各方面的基本現(xiàn)狀,然后運用RAROC模型對SDZ銀行信貸風險進行度量,結(jié)果發(fā)現(xiàn)SDZ銀行信貸風險管理存在信貸業(yè)務流程不科學、管理機制不完善、管理技術(shù)落后、信貸人員綜合素質(zhì)有待進一步提高等一系列問題。基于此,本文在確定SDZ銀行風險管理體系構(gòu)建方向和構(gòu)建原則的基礎上,提出SDZ銀行信貸風險管理體系構(gòu)建的具體設計方案,包括首筆談話機制及現(xiàn)場實地考察機制管理、系統(tǒng)和行業(yè)風險管理和計量、加強信貸流程控制、嚴格貸審分離機制和適度授權(quán)管理、科學的產(chǎn)品選擇、風險預警管理、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及退出機制管理、改進責任認定機制以及提升信貸人員素質(zhì)等方面,這對指導和加強SDZ銀行信貸風險防控具有一定的指導意義,同時也為同類金融機構(gòu)提供一定的參考和借鑒。
【關(guān)鍵詞】：SDZ銀行 信貸風險 風險管理 體系構(gòu)建
【學位授予單位】：山東理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 緒論9-16
• 1.1 研究背景及意義9-10
• 1.1.1 研究的背景9
• 1.1.2 研究的意義9-10
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀10-14
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀10-12
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀12-14
• 1.3 研究內(nèi)容、方法和技術(shù)路線14-16
• 1.3.1 研究內(nèi)容14
• 1.3.2 研究方法14-15
• 1.3.3 技術(shù)路線15-16
• 第二章 商業(yè)銀行信貸風險管理的基本理論16-20
• 2.1 商業(yè)銀行信貸風險釋義及特點16-17
• 2.2 信貸風險識別的相關(guān)理論17
• 2.3 信貸風險計量的相關(guān)理論17-18
• 2.4 信貸風險監(jiān)測的相關(guān)理論18
• 2.5 信貸風險控制的相關(guān)理論18-20
• 第三章 SDZ銀行信貸風險管理現(xiàn)狀20-24
• 3.1 SDZ銀行基本情況20-21
• 3.1.1 SDZ銀行市場定位20
• 3.1.2 SDZ銀行經(jīng)營情況20-21
• 3.2 SDZ銀行信貸風險管理現(xiàn)狀21-24
• 3.2.1 SDZ銀行信貸業(yè)務流程21-22
• 3.2.2 SDZ銀行信貸風險管理組織結(jié)構(gòu)22-23
• 3.2.3 SDZ銀行信貸風險管理技術(shù)23
• 3.2.4 SDZ銀行信貸風險管理文化23-24
• 第四章 基于RAROC模型的SDZ銀行信貸風險度量24-29
• 4.1 企業(yè)信貸風險評估模型-RAROC模型24-25
• 4.1.1 RAROC模型概述24
• 4.1.2 RAROC模型原理24-25
• 4.2 指標的選取、計算及結(jié)果判定25-29
• 4.2.1 RAROC的計算25-28
• 4.2.2 RAROC結(jié)果的分析28-29
• 第五章 SDZ銀行信貸風險管理存在的問題29-37
• 5.1 信貸業(yè)務流程不夠科學29-32
• 5.2 管理機制不完善32-33
• 5.3 信貸風險管理技術(shù)落后33-35
• 5.4 信貸人員綜合素質(zhì)有待進一步提高35-37
• 第六章 SDZ銀行信貸風險管理體系的構(gòu)建37-47
• 6.1 體系構(gòu)建方向37-38
• 6.1.1 全員的風險管理文化37
• 6.1.2 全程的風險管理過程37-38
• 6.1.3 全新的風險管理辦法38
• 6.1.4 全額的風險計量38
• 6.2 風險管理體系構(gòu)建原則38-39
• 6.2.1 統(tǒng)一性與差別性相結(jié)合38
• 6.2.2 獨立性與合作性相結(jié)合38-39
• 6.2.3 制約性與服務性相結(jié)合39
• 6.2.4 扁平化與垂直化相結(jié)合39
• 6.3 SDZ銀行信貸風險管理體系構(gòu)建設計39-47
• 6.3.1 首筆談話機制及現(xiàn)場實地考察機制管理39-40
• 6.3.2 系統(tǒng)、行業(yè)風險管理和計量40-41
• 6.3.3 加強信貸流程控制，，嚴格落實“三查”制度41-43
• 6.3.4 嚴格貸審分離機制和適度授權(quán)管理43-44
• 6.3.5 科學的產(chǎn)品選擇44
• 6.3.6 風險預警管理44-45
• 6.3.7 退出機制管理45-46
• 6.3.8 提升信貸人員素質(zhì)46-47
• 第七章 結(jié)論與展望47-48
• 參考文獻48-50
• 致謝50

【相似文獻】

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本文編號：989310