本文關(guān)鍵詞：ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展SWOT分析與對策研究

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【摘要】：信貸資產(chǎn)證券化是將銀行存續(xù)期內(nèi)的資產(chǎn)在未來所產(chǎn)生的收益權(quán)作為信用基礎(chǔ),并將該類在一定期限內(nèi)無法流動的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為具有充分流動性的有價證券,該項業(yè)務(wù)不僅使得證券業(yè)務(wù)與金融業(yè)務(wù)有機結(jié)合,更使得銀行內(nèi)缺乏流動行動性的資產(chǎn)邁進金融交易市場平臺。2004年1月,國務(wù)院關(guān)于推薦資本市場改革發(fā)展文件(國務(wù)院以國發(fā)〔2004〕3號)中表明,要進一步加大風險較低且具有固定收益證券產(chǎn)品的開發(fā),力圖從中為投資者尋找能夠代替儲蓄業(yè)務(wù)的證券投資產(chǎn)品,并積極開展多樣化信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2015年,中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會正式批復(fù)和包括ZX銀行在內(nèi)的27家金融機構(gòu)該項業(yè)務(wù)的開展資格,針對本次證監(jiān)會的批量準入工作將預(yù)示著我國信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開展不斷走向深化和成熟。本文從信貸資產(chǎn)證券化的基本理論出發(fā),重點對信貸資產(chǎn)證券化的歷程,商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的實踐及發(fā)展等進行了深入分析。為了進一步使研究分析更加清晰有效,本文又運用優(yōu)勢分析、劣勢分析、機會分析和威脅分析的方法,對ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的有利條件、現(xiàn)實困難等方面進行深入的研究與探討。并在最后通過實際案例的分析,提出ZX股份制商業(yè)銀行開展信貸資產(chǎn)證券化既有外部環(huán)境的問題,比如,法律制度和監(jiān)管制度的不完善;也有商業(yè)銀行自身的問題,比如,風險控制不到位,管理操作能力不到位等。針對這些存在的問題,針對外部環(huán)境,提出了建立統(tǒng)一的法律制度體系,建立主體明確、協(xié)調(diào)有力的監(jiān)管制度等建議;針對商業(yè)銀行自身經(jīng)營管理,提出了強化風險控制舉措,加快提高商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)管理操作能力等建議,從而比較全面的對我國資產(chǎn)證券化發(fā)展進行了有益的研究,提出了有效的建議。本文在研究過程中,為了實現(xiàn)理論和實踐的緊密結(jié)合,本文采取了以下思路,即選取以ZX股份制商業(yè)銀行作為典型案例進行個案分析,在對個案分析對比研究的基礎(chǔ)上,由點及面,進一步提出了ZX股份制商業(yè)銀行在信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)開展過程中所存在的不足,以及對應(yīng)建議,論文在寫作過程中主要采用了實證分析法、歸納分析法、規(guī)范分析法、對比分析法、模型分析法、定性分析法和定量分析法相結(jié)合的方法,本文的研究重點有三方面,一是重點對資產(chǎn)證券化在法律制度規(guī)范方面進行研究,二是重點從資產(chǎn)證券化過程各個風險控制環(huán)節(jié)進行研究,三是重點從商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化實際操作角度進行分析。本篇論文主要分為六個部分,第一部分首先表明選題的背景、意義、目的以及國內(nèi)外關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的研究成果,提出資產(chǎn)本文的研究思路與方法等。第二部分主要描述商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)理論,并由資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的概念、特點、本質(zhì)及作用作為前提,由此延伸至商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化,主要包含該項業(yè)務(wù)的概念、條件、程序、交易結(jié)構(gòu)、特點及效果方面。第三部分對ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展歷程、現(xiàn)狀進行了詳盡的說明。第四部分通過ZX股份制商業(yè)銀行的實際案例分析出目前該項業(yè)務(wù)開展過程中所存在的問題。第五部分分別從優(yōu)勢、劣勢、機會、挑戰(zhàn)四方面詳細論述了ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化。第六部分對未來ZX股份制商業(yè)銀行發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化提出相關(guān)建議。
【關(guān)鍵詞】：ZX股份制商業(yè)銀行 信貸資產(chǎn)證券化 發(fā)展 SWOT分析 對策
【學(xué)位授予單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-12
• 第一章 導(dǎo)論12-19
• 1.1 研究背景12-13
• 1.1.1 理論背景12
• 1.1.2 現(xiàn)實背景12-13
• 1.2 研究目的和意義13-15
• 1.2.1 研究目的13
• 1.2.2 研究意義13-15
• 1.3 國內(nèi)外研究動態(tài)15-17
• 1.3.1 國外研究動態(tài)15
• 1.3.2 國內(nèi)研究動態(tài)15-17
• 1.4 本文研究思路和方法17-18
• 1.4.1 研究思路17
• 1.4.2 研究方法17-18
• 1.5 本文可能的創(chuàng)新之處18-19
• 第二章 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化概述19-29
• 2.1 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的概念19-24
• 2.1.1 信貸資產(chǎn)證券化概念19-21
• 2.1.2 我國信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展及概念形成21
• 2.1.3 信貸資產(chǎn)證券化的本質(zhì)21-23
• 2.1.4 信貸資產(chǎn)證券化的作用23-24
• 2.2 我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基本模式24-25
• 2.3 我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的條件及程序25-27
• 2.3.1 我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的條件25-26
• 2.3.2 我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的程序26-27
• 2.4 我國信貸資產(chǎn)證券化的特點及效果27-29
• 2.4.1 我國信貸資產(chǎn)證券化的特點27-28
• 2.4.2 我國信貸資產(chǎn)證券化的效果28-29
• 第三章 ZX股份制商業(yè)銀行信貸證券化的發(fā)展29-42
• 3.1 ZX股份制商業(yè)銀行開展信貸資產(chǎn)證券化采取的基本模式29-30
• 3.1.1 特設(shè)機構(gòu)(SPV)設(shè)計29
• 3.1.2 構(gòu)建合理的資產(chǎn)池29
• 3.1.3 健全信用增強機制29-30
• 3.1.4 基礎(chǔ)資產(chǎn)信用建立30
• 3.1.5 完善產(chǎn)品流通機制30
• 3.1.6 豐富市場投資主體30
• 3.2 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展現(xiàn)狀30-39
• 3.2.1 ZX股份制商業(yè)銀行2008年第一期項目情況31-33
• 3.2.2 ZX股份制商業(yè)銀行2014年第一期項目情況33-39
• 3.3 ZX股份制商業(yè)銀行 2008、2014年信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的比較分析39-42
• 3.3.1 發(fā)行主體分析39
• 3.3.2 資產(chǎn)池結(jié)構(gòu)分析39-40
• 3.3.3 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析40-41
• 3.3.4 風險控制分析41-42
• 第四章 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化存在的問題42-45
• 4.1 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化制度建設(shè)不盡完善42
• 4.1.1 無法落實信托登記制度42
• 4.1.2 SPV組織形式單一42
• 4.1.3 信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品難以流通42
• 4.2 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理有待強化42-44
• 4.2.1 未實現(xiàn)真正意義真實銷售42-43
• 4.2.2 資產(chǎn)池組成不夠合理43
• 4.2.3 信用增級方式單一43
• 4.2.4 信托公司主動營銷意愿不強43-44
• 4.3 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化操作要求亟需規(guī)范44-45
• 第五章 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的SWOT分析45-53
• 5.1 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的優(yōu)勢分析（S）45-46
• 5.1.1 發(fā)起人資本實力雄厚45-46
• 5.1.2 發(fā)起人管理制度嚴謹46
• 5.1.3 發(fā)起人風險控制專業(yè)46
• 5.1.4 可實現(xiàn)破產(chǎn)風險轉(zhuǎn)移46
• 5.2 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的劣勢分析（W）46-48
• 5.2.1 法律制度不健全46-47
• 5.2.2 產(chǎn)品信用程度不高47
• 5.2.3 影響因素較多47
• 5.2.4 信息不對稱因素47-48
• 5.3 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的機會分析（O)48-49
• 5.3.1 良好的經(jīng)濟形勢48
• 5.3.2 積極的政策引導(dǎo)48
• 5.3.3 研究的不斷深入48-49
• 5.3.4 市場的日趨活躍49
• 5.4 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的威脅分析（T)49-50
• 5.4.1 發(fā)起人激烈競爭49
• 5.4.2 市場流通不夠暢通49-50
• 5.4.3 市場對產(chǎn)品需求不足50
• 5.4.4 面臨監(jiān)管壓力較大50
• 5.5 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的SWOT總結(jié)50-53
• 第六章 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展對策建議53-58
• 6.1 應(yīng)積極推進ZX股份制商業(yè)銀行制度完善53-54
• 6.1.1 推動落實信托登記制度53
• 6.1.2 推進SPV的功能完善53-54
• 6.1.3 推動信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在二級市場加快流通54
• 6.2 應(yīng)加快改進完善ZX股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理54-55
• 6.2.1 推動證券化資產(chǎn)實現(xiàn)真實銷售54
• 6.2.2 完善資產(chǎn)池設(shè)計54-55
• 6.2.3 加強信用增級55
• 6.2.4 加強商業(yè)銀行與信托公司的合作55
• 6.3 加快提高商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)管理操作能力55-58
• 6.3.1 提升信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理能力55-56
• 6.3.2 積極拓展托管、投行、承銷業(yè)務(wù)56
• 6.3.3 豐富資產(chǎn)證券化產(chǎn)品56-57
• 6.3.4 提高定價能力水平57-58
• 結(jié)束語58-59
• 參考文獻59-62
• 致謝62-63
• 作者簡介63

【參考文獻】

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6 吳，

本文編號：602167