本文關(guān)鍵詞：利率市場化下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)與對策，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：自上個世紀八十年代金融自由化的興起,由于市場經(jīng)濟發(fā)展的需要,多數(shù)國家都進行了利率的市場化改革。自改革開放之后,我國經(jīng)濟得到了急速的發(fā)展,利率市場化進程也已提上日程。隨著經(jīng)濟和金融體制改革的不斷深化,我國利率市場化的改革將隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展而越來越急迫,未來將會是利率改革逐漸深化的時期。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展,我國與國外經(jīng)濟的聯(lián)系越來越緊密,利率已成為制約我國與其它發(fā)達國家金融競爭的一個重要因素。自改革開放以來,國內(nèi)經(jīng)濟得到了長足的發(fā)展,但是底子薄、經(jīng)驗不足等缺點依然存在,相比于發(fā)達國家,我國的金融體系十分脆弱而單薄,這就注定了利率改革將會是一個緩慢的過程,也將會是一個陣痛的過程�？v觀世界各國利率改革的特點,漸進式的改革將會是我國的選擇,在利率放開時,機遇與危機并存。商業(yè)銀行如何能在改革的大潮中把握機遇,化解危機,將會是本文研究的重點。利率改革不是一個簡簡單單利率放開的過程,它包含著在改革過程中政策的制定、人才的培養(yǎng)、新的管理體系的形成等諸多因素。本文將研究在利率市場化改革過程中,如何保證經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展與金融市場的長久繁榮,改革過程中凸顯的問題及解決的辦法;如何制定相關(guān)政策,從而構(gòu)建新的利率體系,并使國內(nèi)商業(yè)銀行在外資競爭下快速發(fā)展。自利率市場改革之后,發(fā)達國家如美國、日本等都出現(xiàn)過不同程度的危機,而在危機的處理方式上,各國也根據(jù)其國情的不同予以改變。但種種現(xiàn)象表明,在利率高度市場化以后,商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的利潤會受到極大的影響,根據(jù)利率所具有的特性,即在市場力量影響下,它所具有的不確定性以及波動性,因此商業(yè)銀行在市場上將會有更大的風險。在市場高度發(fā)展,商業(yè)銀行面臨同行業(yè)競爭的情況下,隨著利率市場化改革的深入,其利潤將會必然面臨著下滑的困境。本文的主題就是旨在研究我國在經(jīng)濟高速發(fā)展的情況下,利率市場化的需求日益增加,如何避免出現(xiàn)其它發(fā)達國家在利率市場化進程中所出現(xiàn)的問題,同時考慮到我國商業(yè)銀行的穩(wěn)固發(fā)展,必然也會面臨各種機遇及風險,而如何化解風險、迎接機遇也是本文所考慮的一個重點。首先,對利率研究的背景做了闡述,并對國內(nèi)外對利率改革的研究成果做了分析。并針對我國的實際情況,建立了符合我國國情的利率改革研究對象。第二部分明確了利率市場化方式以及意義,利率市場化對我國金融市場體系的改變。針對我國實際情況,介紹了利率市場化對我國經(jīng)濟發(fā)展的作用及利率制定、監(jiān)管系統(tǒng)的變化。對我國利率市場化改革的必要性和緊迫性進行了闡述。我國在利率管制條件下,市場流通性不佳,同時商業(yè)銀行因利差關(guān)系,能夠保持較高的利潤水平,對新的金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不足。因我國商業(yè)銀行的主要客戶面向的是大型國有企業(yè),但其行政效率低下,對資金較為渴求的中小型企業(yè)卻無法在銀行中得到貸款,一定程度上限制了我國經(jīng)濟的發(fā)展。在該部分最后對我國的利率市場化改革進程做了詳細的介紹。第三章則通過探討世界各國在利率市場化過程中所遇到的問題及經(jīng)驗,對我國利率市場化改革帶來啟發(fā)。重點研究了美國、日本和韓國的利率市場化進程,并分別對其在改革中出現(xiàn)的風險及應(yīng)對策略加以分析和闡述,提出我國應(yīng)當實行“漸進式”的利率改革方針。并且指出利率市場化改革對我國商業(yè)銀行的影響,四大商業(yè)銀行將完全自主經(jīng)營,自負盈虧。將政策性銀行的角色交由國家開發(fā)銀行等。第四章利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇。利率市場化以后,商業(yè)銀行在市場中將會有更大的自主經(jīng)營權(quán),不單單憑借利差來運營,面對愈來愈大的市場和客戶,商業(yè)銀行的機遇將會更大。在利差所帶來的利潤減少的情況下,金融創(chuàng)新會占主要的位置,商業(yè)銀行將會拓展新的服務(wù)領(lǐng)域以及新的金融衍生品,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),拓寬利潤渠道。第五章分析了利率市場化給我國商業(yè)銀行帶來機遇的同時,所遇到的風險。在利率完全放開之后,必然會面臨激烈的同行業(yè)的競爭,在外資銀行進入國內(nèi)后,競爭會更加劇烈。為了吸引資本,商業(yè)銀行會上調(diào)存款利率,同時為了拉攏客戶會一定程度上下調(diào)貸款利率。這種競爭勢必會引起商業(yè)銀行的利潤空間的擠壓,演變?yōu)閮r格競爭。與此同時,激烈的競爭使得商業(yè)銀行為了保證利潤的穩(wěn)定,高息攬儲、高息放貸引致的道德風險以及逆向選擇問題會大大增加。在利率自主制定后,利率風險也會大大增加,這也將是利率市場化中的主要風險。最后一章提出了商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對這些利率市場化所帶來的風險。第一,進一步開展金融業(yè)務(wù)、金融工具的創(chuàng)新;第二,進一步加強銀行利率風險管理,形成價格競爭機制;第三,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),占領(lǐng)中小企業(yè)市場。
【關(guān)鍵詞】：利率市場化 商業(yè)銀行 機遇 風險 政策建議
【學位授予單位】：河南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33;F832.5
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 1 引言11-15
• 1.1 研究背景及意義11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 國內(nèi)外文獻綜述12-13
• 1.2.1 國外文獻綜述12
• 1.2.2 國內(nèi)文獻綜述12-13
• 1.3 研究對象13
• 1.4 邏輯思路13
• 1.5 本文創(chuàng)新點13-15
• 2 利率市場化和在我國的進程15-19
• 2.1 利率市場化的內(nèi)涵與意義15-16
• 2.1.1 利率市場化的概念15-16
• 2.1.2 利率市場化的意義16
• 2.2 我國利率市場化的進程16-19
• 2.2.1 利率市場化對我國經(jīng)濟發(fā)展的意義16-17
• 2.2.2 我國利率市場化的進程17-19
• 3 世界各國利率市場化經(jīng)驗19-23
• 3.1 其他國家利率市場化經(jīng)驗及對商業(yè)銀行的影響19-21
• 3.1.1 美國19-20
• 3.1.2 日本20-21
• 3.1.3 韓國21
• 3.2 國外利率市場化對我國的啟示21-23
• 4 利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇23-27
• 4.1 促進我國商業(yè)銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變23
• 4.2 擴大我國商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)，提升核心競爭力23-24
• 4.3 促進我國商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新24
• 4.4 與其他國家的金融體系聯(lián)系更加密切24-27
• 5 利率市場化給商業(yè)銀行帶來的風險27-29
• 5.1 利率市場化下，商業(yè)銀行的市場競爭力受到考驗27
• 5.2 利率市場化下，商業(yè)銀行的信用風險增加27-28
• 5.3 利率市場化下，商業(yè)銀行的利率風險增加28-29
• 6 政策建議29-35
• 6.1 進一步開展金融業(yè)務(wù)、金融工具的創(chuàng)新29-32
• 6.1.1 大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)29-31
• 6.1.2 研發(fā)金融工具避險31-32
• 6.1.3 堅持金融創(chuàng)新，，打造服務(wù)品牌32
• 6.2 進一步加強銀行利率風險管理，形成價格競爭機制32-34
• 6.2.1 提高利率風險的管理意識32-33
• 6.2.2 建立健全科學的貸款定價機制33-34
• 6.3 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，占領(lǐng)中小企業(yè)市場34-35
• 參考文獻35-37
• 致謝37-38

【相似文獻】

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本文編號：349965